사보험(연금저축보험)이 국민연금보다 나은 장점은 어떤게 있을까요?
나라에서 매달 꼬박꼬박 국민연금을 가져가고 있습니다. 노후에는 그래도 소중한 연금이라 기대해보고는 있지만 연금이 고갈될 수도 있다 라는 걱정도 많네요..... 보험회사 상품을 보니 연금저축보험이라는 것도 있던데 국민연금보다 나은 장점이 어떤게 있을지 궁금합니다. 연금과 비교해서 차이점이 없다면 차라리 국민연금을 더 내는게 낫지않을까 그런 생각이 들기도해서 문의드리게 되었네요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우리나라에서 가장 좋은 노후 준비책은 국민연금입니다. 사업비가 거의 없고, 국가가 보증하며, 물가 상승률을 반영하기 때문입니다.
반면 국민연금도 미비점이 있는데 치명적인 단점이 소득대체율이 낮다는 점입니다. 통상 40% 내외인데 이 마저도 오랜기간 납부 했을 때를 전제했을 때 입니다. 요즘처럼 이직이 잦는 경우 30년 이상 납입을 하는 것이 어렵습니다.
이렇다보니 국가가 나서서 개인들의 연금 가입을 권유하는 것입니다.
연금저축보험은 연간 1800만원 납입 한도로 가입이 가능하고 연말정산시 400만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다.
또한 연금수령 전까지는 과세이연에 따른 운용수익 극대화를 노릴 수 있다는 점이 장점입니다.
다만 소득구간에 따른 세액공제에 차등이 있고, 연금수령 전 해지 혹은 일시납으로 받을 때 문제가 있으며,
노후에 연금을 수령시 연금소득세를 내야하는 부분이 있으니 주의 하셔야 합니다.
또한 연금저축보험도 '보험' 이다 보니 사업비 차감이 초기에 많고, 운용수익율이 좋지 않은 단점도 있습니다.
이렇다보니 최근에는 사업비를 덜 차감하고 수익율을 높이는 연금저축펀드를 가입하는 경우가 증가하고 있습니다.
(연금저축보험과 동일한 내용으로 운용)
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