보험에 대한 지식이 부족한데 무엇을 공부해야할까요?
얼마전 부모님의 보험 약관과 납입금이 바뀐다하여 저도 궁금해서 함께 보았습니다.
보험 안에 종류가 엄청 많은 걸 처음 알게 되었고, 부모님이 설명을 해주셔도 이해가 잘 안됩니다.
모든 보험을 통달하는건 어렵겠지만 적어도 사회 초년생으로서 알아야 할 보험 상식은 무엇이 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
● 먼저 보험상품을 구분하는 방법먼저 알려드릴께요!
보험상품이 정말 많잖아요!
그런 수백 수천가지 보험상품들을 단 3가지로 구분할 수 있습니다!
구분 기준은 "보장해주는 대상"으로 나눕니다!
▶첫번째◀ 나를 위한 보험!
: 실손보험, 암보험, 종합건강보험등 - 당장 아프고 다쳤을때 내가 보상받을 보험!
: 연금보험 - 내가 나이들어 쓸 생활비를 보장하는 보험!
직접적으로 내 건강을 보장해주거나, 내 미래를 보장해주는 보험이죠!
▶두번째◀ (내가족)을 위한 보험!
: 종신보험 , 정기보험등이 있죠!
- 내가 사망했을때 가족이 경제적으로 도움받을 수 있는 보험이죠!
▶세번째◀ 내 재산을 보호해 주는 보험!
: 자동차보험 / 화재보험 등이 있죠!
재물로써 가치가 있는 것들이 망가지거나 소실될 위험을 보장해 주죠!
▶네번째◀ 타인에게 손해를 끼쳤을때 보상해 주는 보험!
: 화재배상책임보험, 일상생활배상책임등이 있고요!
내 잘못으로 남에게 손해를 끼친경우 이런보험으로 처리가 가능하죠!
* 우리는 재산에 관련해서는.. 특히 자동차보험은 1년에 1백만원씩도 아무렇지 않게 가입하죠!
아무리 의무보험이라고 해도 말이죠..
하지만 위 4가지중 가장 중요한건 [나]와 [내가족]을 보장하는 거라 생각합니다.
그러니, 내가 아플때 병원비 걱정없이 제대로 치료받을수 있는 건강보험이 있어야 하구요!
내가 없을 만약의 상황에 가족이 경제적으로 도움받을 보험이 꼭 필요하죠!
이 두가지를 필수!! 로 보시구요!
특히 내가 아플때 병원비때문에 가족에게 짐이 되지 않기 위해서는 건강보험이 1순위 여야겠죠!
■ 1순위로 가입할 - 그것도 "꼭 필요한 보험"알려드릴께요?
❝ 건강보장에 필요한 필수2가지 보험을 알려드립니다! ❞
* 실손의료비 약月1만원~2만원선 (30세 이하는 대부분 1만원이 안넘는 경우도 많아요)
* 종합건강보험 최소月5만원이상 추천드립니다! (평생보장하는 플랜으로)
( 종합건강보험에는 꼭 넣어야 하는 보장이 있습니다 )
- 주 사망원인이 되는 3대질병진단비 (암/뇌질환/심장질환)는 필수
: 같은 진단비라도 보장범위에 따라 이름도 다르고 보험료도 다르니
무조건 보장범위가 넓다고 좋은건 아닙니다. 비용을 보시고 적절한 분배를 해야 합니다.
- 수술비 역시 필수 입니다!
: 3대질병수술비 + 다빈도 질환 수술비 + 중요한 수술시에는 보장이 좀커야 합니다.
수술비 역시 보장범위와 비용을 잘 분배해서 가입해야 너무비싸지 않고 효과적입니다!
● 중요 Point 하나!
* 실손보험은 갱신으로만 가입가능합니다!
* 건강보험은 갱신/비갱신 모두 가능하나 메인 건강보험은 무조건 비갱신 추천드립니다!
(서브로 일정기간 건강보장 받을라고 추가하는건 갱신도 괜찮음)
요렇게만 하시면 기본적인 보험은 준비했구요!
이 이상의 보험들은 보험료 여력이 된다면, 더 추가하시면 좋습니다.
(참고 - 추가로 보험설명좀 드릴께요^^)
인간이 걸릴수 있는 질병으로 등록된것만 1만가지가 넘습니다.
그런 모든 질병을 하나하나 보험으로 준비할수 없기 때문에
싸그리 모아 다 보장하는게 필요한데요! 그게 바로 실손보험입니다!
보험료도 저렴하기 때문에 실손보험은 반드시 필요한 보험이죠!
1) 실손의료비보험 추가설명
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제로 병원비 쓴거, 그대로 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) 정도가 심하던 경증이던 상관없이 ,
어떤경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해줍니다!
실손만 있어도 병원비는 걱정없어 지는거죠^^
"어!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
1) 딱 병원비만 보장한다는거!
2) 보험료가 겁나게 비싸진다는거! (평생 보험료 인상, 평생납입)
비갱신 실손이 있다면 다른보험 가입안해도 된다고 저는 말할수 있을꺼 같아요!
하지만 현재는 갱신으로만 판매되고 있고!
70세 이후에는 보험료 부담으로 많은 고객님이 실제로 해지를 많이 하죠!
그래서
노후에는 보험료 납입을 안해도 되는 비갱신상품을 하나 준비해 둬야 하죠!
그 비갱신 상품으로 종합건강보험을 추천드렸구요!
이 종합건강보험은 실손이 없는 노후에도 든든한 버팀목이 되겠지만,
현재 젊을때 역시 실손에서 보장하지 않는 보장을 받을 수 있답니다!
우리가 간단한 치료를 받는건 상관없지만, 많이 아프거나 심하게 다치게 된다면
병원비 말고도 여러가지 기타 비용이 발생하게 됩니다.
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 손실.
▷ 병원비외 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
(교통비, 간병비, 치료보조 도구들 등)
▷ 원래 지출하던 생활비까지.
▶실제 병원비는 ? 실손보험으로 커버하고!
▶그외비용은? 종합보험으로 커버하고!
(진단비/수술비를 받아 생활비로 쓸수있죠!)
보험은 공부할수록 더 많은 욕구가 생겨요.^^
일단, 어떤보험을 준비하든
절대 부담이 되서는 안된다는것!!
모든 보험이 장기 플랜이기 때문에 정말 신중하게선택해야 합니다!
보험은 최소화!! 꼭 필요한것만!!
모든걸 준비하려고 하지말고 포기하실부분은 포기해야 하죠!
저역시도 없는 보장이 많습니다.
(치매보장 / 치아보장 .. 등등 없음 ㅎㅎ)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.사회초년생이 보험을 준비를 하게된다면 갱신형,비갱신형 그리고 납입기간과 보장기간을 알고계셔야 하구요.
그리고 어떠한 보장을 받게되는지 확인하시면 됩니다.
주요 보장내용으로는 실손의료비, 질병에대한 진단금, 수술비, 입원비 이런내용들을 검토하시면 됩니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
가입한 보험의 내용과 증권, 상품설명서 등을 이해할 수 있다면 일반 소비자치고 꽤 많은 지식을 가진분입니다.
따라서 익숙하지 않은 보험용어부터 천천히 알아가는 것을 추천합니다.
약관상 용어해설이나 설명이 있으니 이부터 공부하시는 것을 추천합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험내용을 상식으로 공부하기는 참 어렵습니다. 쉬웠다면 설계사도 존재하지 않았겠지요
기본적으로 찾아보시고 알아두시면 좋은 내용은 갱신형과 비갱신형, (무해지, 저해지, 표준형 환급),(CI와 GI),(상해와 재해의 차이) 정도를 알아두시면 왠만한 신입설계사와 버금가는 내용을 알계되실 것으로 판단됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 갱신형과 비갱신형이 있음을 알고, 두가지의 차이가 무엇인지 이해하셔야 합니다.
2. 상법 및 보험업법, 보험상품이라는 상품의 정의와 보장하는 내용에 대한 이해가 있으셔야 합니다.
3. 총 보험료의 구성요소, 즉 보험료에 영향을 미치는 팩터에는 어떤 것들이 있는지 아셔야 합니다.
4. 이 모든게 어렵다면, 설계사를 통하셔서 공부하시는게 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.너무 방대해서 어디서부터 뭘 알려드려야할지 막막합니다..ㅎㅎ
질문자님이 궁금하신 부분을 유튜브에 검색하시면 많은 설계사분이 그부분에 대한 설명을 잘 해주십니다!
유튜브 보시고 공부하시면 이해도 잘되실거에요^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.본인의 보험을 잘 알고 싶으시다면 아래 제가 정리해드리는 내용이 모두 있으면 잘 가입한 보험입니다. 꼼꼼히 읽으시면 도움이 되실 것입니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 맞습니다. 보험의 종류는 워낙 다양하고
체크하시고 선택해야 할것들이 너무 많습니다.
보험의 지식을 쌓고 원하시는 보험설계를
하시려면 보험사마다 견적비교도 하셔야
만족할 수 있는 보험설계가 되실 수 있습니다.
인터넷으로 궁금한 보험을 검색하셔서
지식을 쌓은 후 앱이나 사이트를 통해
견적비교 하시고 원하시는 보험을
보험사와 상담을 통해 현명한 보험설계를
하셨으면 합니다.
