보험사 주담대 문의드려요 도움 부탁드립니다.

Question

보험사 주담대 고민 중 입니다. 아래 질문 답변 부탁드려요.

1.보험사에서 예를 들면 3.5억 대출 필요하면 4억 근저당설정하고 5천만원 즉시 상환하면 거치기간을 3년 가지게 변경할수 있다고 하는데 좋은 조건이더라고요. 혹시 고려해야할 점이나 함정이 있을까요?

2.보험사 주담대에서 추후 신생아 특례대출로 대환하려고 하는데 가능한가요? 아니면 문제가 될 소지가 조금이라도 있나요? 일반 1금융권에 비해 보험사는 추가 고려사항이 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 보험사 주담대에 대한 내용입니다.

1번의 경우 거치기간 3년으로 인해서 발생하는 함정은 없을 것입니다.

단, 거치기간에 이자는 잘 납부하시기만 하면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

보험사 주담대는 1금융권보다 금리 차이가 크지 않지만 담보 인정비율과 상환 조건이 다른 경우가 있습니다, 특히 정책대출로 갈아탈 계획이라면 중도상환수수료와 대환 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다, 일부 상품은 대환 시점에 제한이 생길 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

즉시 상환하는 5천만원에 대해 수수료 면제가 되는지 반드시 확인하세요 실제 대출은 3.5억이잠 심사는 4억 기준으로 진행되므로 본인의 대출 한도DSR 40%에 여유가 있어야 승인됩니다. 설정 금액이 높으면 국민주택채권 매입비 등 소액의 부대비용이 늘어납니다. 신생아특례대출 대환 가능성은 1금융권이 아니더라도 보험사 주담대에서 신생아 특례대출로 대환이 가능합니다. 고려할점은 대환 시점에 보험사에 내야 할 중도상환수수료 약 1.2%가 특례대출의 금리 혜택보다 큰지 계산해 봐야 합니다. 은행 대비 보험사의 특징은 은행보다 거치기간 설정이나 중도상환수수료 면제 옵션이 다양해서 질문하신것과 같은 변칙적인 설계가 유리한 경우가 많습니다. 2026년 현재 보험사도 은행과 동일한 DSR 40%가 적용되므로 한도 면에서는 큰 차이가 없습니다. 정리하자면 해당 조건은 거치기간을 확보하기 위한 유리한 설계일 수 있으나 즉시 상환시 수수료 발생 여부와 4억 기준 DSR 통과 여부를 우선 확인하시고 보험사에서 신생아 특례로 넘어가는 것은 절차상 문제가 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

1. 보험사 주택담보대출에서 3.5억 대출에 4억 근저당 설정 후 5천만 원 즉시 상환하며 거치기간 3년 적용은 초기 이자 부담 완화에 유리한 조건이나, 근저당 권리금액이 실제 대출금액보다 높아 추가 비용 및 담보 부담 증가, 상환 계획 변동 시 불이익이나 중도상환수수료 등을 확인할 필요가 있습니다.

2. 보험사 주담대에서 신생아 특례대출로 대환은 원칙적으로 가능하나, 보험사 대출 특성상 승인 심사 및 대출 조건이 1금융권과 다를 수 있어 해당 금융기관별 정책과 신생아 특례대출 조건을 사전에 꼼꼼히 확인하는 것이 중요하며, 대환하는 과정에서 소득·자산 심사, 대출 금액 및 담보 범위, 대출 용도 일치 여부 등 추가 고려사항이 있을 수 있습니다.