연금저축펀드는 어떻게운영해야 좋나요?

Question

연금저축펀드는 어떻게 운영해야좋나요? 연금저축에서 펀드로 전환했는데 고민입니다

양도세나 이득본금액 세제혜택보려면 어떻게해야하는지...

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

연금저축펀드와 같은 경우 수수료 등을 아끼시려면

ETF로 운영하시는 것이 가장 좋습니다.

ETF를 통하여 자산배분하여 운영하시는 것을 공부해보시길 바랍니다.

그리고 연금저축펀드로 이전하셨다면 기존에 세제혜택을 본 것이며

위 계좌에 돈을 계속 납입하시면 연 400만원 이내에서 세제혜택을 보니 참고하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.

연금저축의 세제혜택은 강력합니다. 한 해 동안 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)을 합쳐서 700만원을 투자하면 연말정산할 때 연초에 최대 115만5000원까지 바로 돌려받을 수 있습니다. 요즘 연말정산 기간이니 지난해 투자한 금액에서 이렇게 확정수익으로 최대 16.5%를 바로 돌려받은 분들 있으실겁니다. 하지만 세액공제만으로는 연금저축의 혜택을 온전히 누렸다고 보기 어렵습니다. 왜냐하면 연금저축의 세제혜택의 두가지 큰 축의 첫번째가 세액공제를 통해 바로 현금을 돌려받는 것이고 두번째는 과세이연, 저율과세, 분리과세 등 투자 결과에 대해 절세효과를 얻는 것이기 때문입니다.