ISA 서민형으로 만들려고 합니다 소득으로 인하여 내년에 일반형으로 바뀌나요?
24년 소득은 3천만으로 ISA서민형 가능할것 같은데 25년에는 소득이8천만원 예상되는데 이럴경우 내년에 자동으로 isa서민용이 자동으로 바뀌나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 서민형에 대한 내용입니다.
일단 한번 가입된 ISA는 가입 기간 동안은 바뀌지 않지만
만기가 되어서 재가입하려면 바뀌게 될 것입니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
네 서민용의 기준에 따라 일반형으로 바뀔수 있습니다. 이러한 서민형의경우 공제혜택이 일반형보다 더 크기때문에 이점이 있습ㄴ다. 다만 공제혜택을 받기위해 급여를 줄일수는 없으니 내가 그만큼 인정받아 성장했다라고 생각하시면 마음이 편할것 같습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
2024년에 서민형 ISA로 개설하시면, 2025년에 소득이 8천만원으로 증가하더라도 기존 계좌가 자동으로 일반형으로 전환되지 않습니다. ISA는 최초 가입 시점의 소득 기준으로 유형이 결정되며, 이후 소득 변동과 관계없이 해당 계좌의 성격이 유지되는 것이 원칙입니다. 즉 기존 서민형 ISA혜택은 그대로 유지되며 일반적으로 자동 전환은 없지만,금융회사 변경이나 상품 변경 시에 일부 절차에서 소득 재확인이 요구될 수 있으며, 제도 변경이 있을 경우 적용 방식이 달라질 수도 있습니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
아닙니다. 소득이 중간에 변경되어도 처음 서민형으로 가입이 완료되면
해당 형태로 유지됩니다. 이에 소득이 낮을 때, 서민형으로 가입해두면 좋습니다.
다만, 만기 후에 연장을 하는 경우 소득 재심사가 있을 수 있으며
이 때 소득 조건에 해당하지 않는다면 서민형 가입이 안될 수 있습니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
ISA 서민형은 연소득 기준이 정해져 있어서, 다음 해 소득이 기준을 넘기면 일반형으로 전환됩니다. 보기에 올해 소득이 3천만 원이면 서민형 가입이 가능하지만, 내년에 8천만 원으로 오르면 자동으로 일반형으로 바뀌게 됩니다. 다만 기존에 쌓인 세제혜택은 그대로 유지되고, 그 이후부터는 일반형 조건이 적용됩니다. 현실적으로 보면 서민형 혜택은 소득이 일정 수준 이하일 때만 유지되니, 소득 변동이 큰 경우엔 가입 시점에 조건을 잘 확인하는 게 좋습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
이미 가입을 완료한 상황에서 올해 소득이 8천만원으로 예상된다고 하더라도 서민형으로 가입되었기 때문에 가입된 계좌 유형은 변하지 않습니다. 가입시점이 중요한 것이고, 이후 소득이 늘어나더라도 기존 계좌에는 영향을 미치지 않습니다.
장도연이 추천하는 아하!
앱으로 편리하게 사용해 보세요.