은행 대출 금리는 신용도마다 다른 건가요?

Question

제가 은행에서 대출 금리를 알아보고 있는데요 그런데 막상 대출을 받으려고 보니까 금리가 너무 높은데 너무 황당해요 신용동보다 금리가 바뀌는 건가요?

김병섭 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 맞습니다. 은행 대출 금리는 개인의 신용도에 따라 차등 적용되는 것이 일반적이에요.신용도가 높을수록 대출 금리가 낮아지고, 반대로 신용도가 낮으면 대출 금리가 높아지죠. 은행 입장에서는 신용도가 낮은 고객에게 대출하는 것이 리스크가 크기 때문에 이를 금리에 반영하는 거예요.개인의 신용도는 크게 다음 요소에 따라 평가됩니다.1. 신용점수(FICO 스코어): 개인의 신용거래 내역, 연체 정보 등을 종합해 산출한 점수예요.  2. 직업 및 재직기간: 안정적인 직장에 오래 다닐수록 신용도가 높게 평가되죠.3. 소득 수준: 소득이 높고 안정적일수록 상환 능력이 좋다고 판단해요. 4. 기존 대출 및 신용카드 이용 내역: 기존에 빌린 돈을 잘 갚아왔는지, 연체는 없었는지 등을 따져요.5. 담보 여부: 부동산 등 담보가 있으면 신용 위험이 낮아 금리가 내려갑니다.은행마다 고객의 신용도를 평가하는 기준과 방식에는 차이가 있지만, 기본적인 원리는 비슷해요. 신용도가 낮은 분들은 제2금융권이나 정부 지원 서민대출 상품 등을 알아보는 것도 방법일 거예요. 무엇보다 중요한 건 평소 신용거래를 할 때 성실하고 꼼꼼하게 관리해 개인 신용도를 높이는 거예요. 신용카드 대금, 각종 공과금을 제때 납부하고 과도한 대출은 자제하는 게 좋겠죠. 시간이 걸리더라도 건전한 신용생활 습관을 들인다면 누구나 신용도를 개선할 수 있을 거예요. 앞으로도 현명한 신용관리를 통해 유리한 조건으로 금융거래 하시길 바랍니다!

이동하 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.대출금리의 경우 통상 개인의 신용점수와 밀접한 관련을 갖습니다.뿐만 아니라 기준금리가 높아잔 현재 시점에서는 대출 금리가 더욱 높아지게 됩니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 박지호 경제·금융전문가입니다.신용대출은 신용점수가 중요합니다.다만, 해당은행에서 우대금리를 받을 수 있는 조건을 만족한다면 금리를 조금 낮출 수는 있습니다.아래의 글은 참고하시기 바랍니다.시중은행 예·적금 및 대출금리 비교 확인방법 (lovingpine.com)

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.은행의 대출금리는 상품마다 신용도 마다 다릅니다신용도에는 현재 소득도 포함이 되어 있고 한도나 금리 부분도 이에 영향을 받게 됩니다.현재 우리나라 기준금리가 3.5%인 만큼 5% 이하의 금리로 대출을 받기는 어려움이 있습니다.감사합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.신용점수에 따라서 당연히 적용받는 은행의 대출 금리도 다르며금융기관별로 대출금리도 차이가 있으니 참고하시길 바랍니다.

이수원 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 은행에서의 대출 금리는 여러 가지 요소에 따라 결정됩니다. 개인의 신용 점수는 그 중 하나일 뿐입니다. 대출 신청자의 소득, 자산, 부채, 직업 안정성 등의 요소도 고려되며, 이러한 요소들은 대출 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.제가 아는 선에서 답변이 드리는 부분이라 다른 분들 의견도 같이 참고하시면 좋을 것 같습니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.은행에서 대출을 받을 때 적용되는 금리는 여러 가지에 따라 달라질 수 있습니다. 신용도, 대출액, 대출 기간 등이 그 예입니다. 그런데 대출을 받으려고 할 때 예상보다 높은 금리가 제시된다면 몇 가지 이유가 있을 수 있습니다. 예를 든다면 신용도가 나빠졌거나 대출 조건이 바뀌었을 수도 있습니다.

윤만수 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 윤만수 경제·금융전문가입니다.신용대출 및 기타 주택담보대출 단기 카드대출까지 신용등급별로금리가 달라집니다금리비교 사이트에서 비교 후 각 은행별 우대금리 조건도 상이하기 때문에꼭 신용도에 따른 금리와 우대금리 조건 함께 따져봐야 합니다

안동주 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 안동주 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. 은행입장에서도 빌려주는 거지만 다시 돌려받을 확률같은 개념으로 개인마다 차이를 둬서 금리를 조정해서 받습니다.감사합니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.네. 은행댸출금리는 기준금리를 바탕으로 본인의 소득, 신용도 등에 따른 가산금리가 추가됩니다.

홍성택 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다.은행 대출 금리는 신용도에 따라 다를 수 있습니다. 은행은 대출을 승인할 때 대출 신청자의 신용도를 고려하여 대출 금리를 결정합니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록 낮은 금리를 제공받을 수 있습니다. 신용도가 낮은 경우에는 높은 금리를 적용받을 수 있거나 대출을 거절당할 수도 있습니다.

인태성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.질문하신 은행 대출 금리에 대한 내용은 다음과 같습니다.은행 대출 금리는 기준 금리를 토대로해서 은행이 붙이는 여러 마진들과 더불어서 개인의 신용 점수 및 소득 등을 고려해서 결정이 되기에 사람마다 다르게 됩니다.