안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.
네, 맞습니다. 은행 대출 금리는 개인의 신용도에 따라 차등 적용되는 것이 일반적이에요.
신용도가 높을수록 대출 금리가 낮아지고, 반대로 신용도가 낮으면 대출 금리가 높아지죠. 은행 입장에서는 신용도가 낮은 고객에게 대출하는 것이 리스크가 크기 때문에 이를 금리에 반영하는 거예요.
개인의 신용도는 크게 다음 요소에 따라 평가됩니다.
1. 신용점수(FICO 스코어): 개인의 신용거래 내역, 연체 정보 등을 종합해 산출한 점수예요.
2. 직업 및 재직기간: 안정적인 직장에 오래 다닐수록 신용도가 높게 평가되죠.
3. 소득 수준: 소득이 높고 안정적일수록 상환 능력이 좋다고 판단해요.
4. 기존 대출 및 신용카드 이용 내역: 기존에 빌린 돈을 잘 갚아왔는지, 연체는 없었는지 등을 따져요.
5. 담보 여부: 부동산 등 담보가 있으면 신용 위험이 낮아 금리가 내려갑니다.
은행마다 고객의 신용도를 평가하는 기준과 방식에는 차이가 있지만, 기본적인 원리는 비슷해요. 신용도가 낮은 분들은 제2금융권이나 정부 지원 서민대출 상품 등을 알아보는 것도 방법일 거예요.
무엇보다 중요한 건 평소 신용거래를 할 때 성실하고 꼼꼼하게 관리해 개인 신용도를 높이는 거예요. 신용카드 대금, 각종 공과금을 제때 납부하고 과도한 대출은 자제하는 게 좋겠죠. 시간이 걸리더라도 건전한 신용생활 습관을 들인다면 누구나 신용도를 개선할 수 있을 거예요. 앞으로도 현명한 신용관리를 통해 유리한 조건으로 금융거래 하시길 바랍니다!
