안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
은행에서 한도제한 계좌 제도를 운영하는 이유는 주로 두 가지입니다:
- 금융사기 예방: 한도제한계좌는 2015년 금융사기 및 범죄 등에 사용되는 대포통장이나 보이스피싱을 막기 위해 만들어졌습니다. 이러한 제도는 계좌 정보가 도난당하거나 사기 사건이 발생한 경우, 한도 제한 덕분에 고객의 손실을 최소화할 수 있습니다.
- 금융거래 목적 확인: 한도제한계좌 제도는 은행이 고객의 신원 및 금융 거래 목적을 확인하는 과정의 일부입니다. 제한된 활동을 통해 은행은 고객의 거래 패턴을 파악하고, 비정상적인 활동이나 의심스러운 거래를 감지할 수 있습니다.
그러나 이러한 제도는 고객에게 불편함을 주기도 합니다. 특히 목돈이나 예금 등이 한도제한계좌에 묶여 불편을 겪는 사례가 대표적입니다. 이에 대한 불만이 높아지면서 일부 금융기관들은 한도제한계좌를 개선해야 한다는 목소리를 내고 있습니다. 이런 문제를 해결하기 위해 일부 은행들은 한도계좌 해제 절차를 간소화하고 있습니다. 예를 들어, 카카오뱅크는 한도계좌 해제에 있어 금융거래목적 증빙 서류 제출 외 별도 조건을 두지 않고 있습니다.
