연금전환되는 종신보험은 어떻게 운영되죠?
안녕하세요 종신보험을 8년전쯤 가입을했는데요 연금전환되는 종신보험이라고 설명을받고 가입을했습니다. 보험내용도 보장되면서 연금까지 수령이가능한건가요? 아니면 연금 수령시 보험보장은 없어지는건가요?
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반적으로는 보장은 사라지고 연금만 수령하는 것입니다. 과거 보장을 축소하면서 지급하는 상품도 있으나 보험사 입장에서 연금개시해주는것이 대부분 이득입니다.
반대로 질문자님은 이득이 되려면 그전에 활용하거나 사망보장으로 이용하는 것이 좋을 것입니다.
정확한 내용은 해당상품을 정확히 알고 분석해야합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험을 가입하게 되면 주계약인 사망보험금과 특약(진단비, 수술비 등)을 함께
가입하는 경우가 많은데, 질문의 내용을 보면 특약을 함께 가입 한거 같습니다.
예를 들어,
보험료 10만원을 납입 한다면 주계약(사망보험금) 5만원, 특약(진단비, 수술비등) 5만원이라고
가정할 때 연금 전환 시 연금재원으로 사용할수 있는 보험료는 주계약 보험료인 5만원이 됩니다.
특약의 보험료는 소멸이 되겠구요.
또한 주계약의 사망보험금은 없어지겠고 특약은 만기까지 보장을 받겠구요.
그러니 연금재원으로 사용할수 있는 금액은 생각 보다 적겠으며, 사망보험금을 유지하고
유족에게 남길지, 조금이라도 연금재원으로 사용할지는 연금 개시 전까지 생각해보시고
결정하시면 될거같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금전환시에는 보장내용이 없어집니다. 그렇기 때문에 추후 전환시 잘생각해 보시고 선택 하시는게 좋겠습니다. 연금전환시 금액이 많이 나오면 전환하겠지만 수익이 적다면 그대로 유지 하시는게 좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반적으로 설명드리자면 종신보험에 연금 전환 특약이 있는 상품으로 추정됩니다. 그 경우 연금전환하게 되면 종신보험을 해약하고 그 재원으로 연금보험으로 전환하는 형식입니다.
즉 종신보험의 기능은 사라진다고 볼수 있습니다. 그러나 자세한 상품문의는 해당상품의 특성상 차이가 있을수 있으니 반드시 보험사 콜센터에 재문의바랍니다.
종신보험에 연금전환 기능이 있지만 연금으로 전환을 하는 경우 그 동안의 종신보험 장점은 모두 사라집니다.
반쪽 보험이 되는 것이구요.
종신보험은 오래 묵힐 수록 연복리로 해지환급금이 계속 불어나는데 연금전환을 하면 이것들이 사라지고
심지어 일반적인 연금보험과 비교하면 받을 수 있는 연금액이 많이 작습니다.
종신보험은 종신보험답게 유지를 하시는 것이 좋구요
연금을 원하신다면 시중에 나와있는 상품 중 제일 좋은 보험이 존재하니 가입하시면 되겠습니다.
