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가급적 보수적으로 그리고 충분히 공부를 하면서 일단 소액으로만 시작하시는 게 좋습니다. 일정기간 시뮬레이션을 돌리며 테스트 해 본다는 마음가짐으로 접근하시기를 권고 드립니다. 신뢰할 만한 대규모 증권사의 유관 업무 담당자와 상담하셔서 해당 회사가 제공하는 각종 교육 프로그램에 1년 정도 참여 하시면서 전체적인 흐름과 유의해야 할 점 등을 숙지하신 후 시작하셔도 절대 늦지 않습니다. 아래의 글은 그런 증권회사의 사이트 컨텐츠를 전재한 것입니다. 도움이 되시기를 바랍니다.
고민1. 은행금리보다는 수익이 높았으면 좋겠는데, 위험을 감수해야 한다니 두려워요
어떤 투자이든 위험을 피할 수는 없어요. 그 위험 때문에 수익이 나는 것이니까요. 위험이 높으면 기대되는 수익률도 높고, 위험이 낮을수록 기대수익률도 낮아지죠. ELS 인덱스 펀드는 비교적 안정적인 수익률을 원하는 투자자에게 적합한 펀드에요. 은행 금리에 만족하지 못하거나, 채권투자보다는 높은 수익률을 기대하는 투자자라면 주목할만 하죠.
이 펀드는 만기가 서로 다른 13개 ELS*의 수익구조를 지수화해서 그 지수의 수익률을 추종하는 펀드인데요. 추종하는 기초지수의 수준과 개별 ELS에서 나오는 이자에 따라 수익률이 결정돼요. 따라서 저점에 매수를 하면 시장반등에 따른 수익을 낼 수 있고, 기초지수가 전혀 오르지 않는다고 해도 가격 변동이 정해진 범위만 벗어나지 않는다면 수익이 나는 게 특징입니다. 개별 ELS의 이자(쿠폰수익률)가 꾸준히 쌓이기 때문입니다.
*ELS : 어떤 주식의 가격이나 주가지수의 수익과 연계된 투자상품. 투자하는 동안 기초자산의 가격이 일정 범위를 벗어나지만 않으면 정해진 수익을 낼 수 있다는 것이 특징.
고민2. 분산투자, 분산투자 하던데 어디에 어떻게 나눠 담아야 할지 모르겠어요
분산투자는 전 세계 투자대가들이 늘 강조하는 실천덕목입니다. 펀드는 그 자체로도 개별종목 주식을 사는 것보다 훨씬 더 많이 분산투자가 가능한 투자상품인데요. ELS 인덱스 펀드에 투자하면, 투자금을 13등분해서 만기가 서로 다른 13개의 ELS에 2주마다 새로 가입하는 분산투자 효과를 누릴 수가 있습니다. 이 중에 상환조건을 달성한 ELS가 생기면 새로운 ELS를 편입하는 방식이지요. 이렇게 나누어서 투자하면 개별 ELS 상품에 투자하는 것보다 위험을 분산시킬 수 있습니다. 편입된 ELS 몇 개가 손실이 나도 나머지 상품들에서 수익을 추구할 수 있기 때문입니다.
고민3. 꾸준히 지속적으로 투자할 수 있는 상품이면 좋겠어요
ELS 인덱스 펀드는 장기로 투자하면 쿠폰수익률을 기대할 수 있는 만큼 단기보다는 장기투자상품을 찾으시는 분들께 더 적합합니다. 개별 ELS 상품은 만기가 정해져 있어서 추가납입이나 중도환매가 어려웠지만, 이 펀드는 만기가 정해져 있지 않기 때문에 투자자가 원하는대로 자유롭게 투자할 수 있습니다. 원금 손실이 예상되더라도 수익률이 회복될 때까지 투자가 가능하지요. 가입 후 1개월만 지나면 수수료 없이 자유롭게 환매할 수 있고, 언제든 원하는대로 추가로 매수할 수 있습니다.
고민4. 여유가 많지는 않은데, 처음엔 조금씩 투자하고 싶어요
이제 막 사회에 발을 내딛은 사회초년생인 만큼 모아둔 자금이 많지 않고, 안정적인 소득이 있는 것도 아닐 텐데요. 투자라고 하면 큰 돈이 필요하다고 생각하기 쉽지만, 펀드는 소액으로도 충분히 시작할 수 있는 투자상품입니다. ELS 인덱스 펀드 역시 마찬가지입니다. 월급이나 용돈의 일부를 떼어 소액으로 적립식 투자를 시작하시는 방법도 추천해 드립니다. 안정적으로 수익을 추구하는 이 펀드로 분산투자의 효과까지 누려보세요.
생애 첫 투자, 어떤 금융상품을 선택해야 할지 고민중이신가요? 주변 사람들을 따라 충동적으로 투자를 시작하기보다는, 신뢰할 수 있는 상품과 함께 시작해보세요. 첫 투자가 앞으로의 투자 안목과 계획에 많은 영향을 미칠 테니까요.