CI 보험 해지하는게 나을까요?

Question

2013년 가입한 생명사 C.I 보험 16만원씩 내고 있습니다. 20년납이고 환급형입니다. 현재까지 13500000원 정도 하였고현재 해지시 9백만원 정도 주는데 해지하는게 맞을까요? 아니면 12년 정도 보험료 더 내고 17년뒤 100프로 환급받는게 나을까요? 건강보험으로 쓰기에는 보장이 너무 안되는 보험이라 새로 보험은 가입해야 하는 상황입니다

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."종신보험이라 사망보장이 주된 목적이구요!"사망보험금을 지급할만큼 큰병이 발병되었을때사망보험금의 일부를 선지급 하는 시스템으로 되어 있습니다.또한 말하신거 처럼 납입완료시 원금이상의 환급금이 쌓이는 부분도 있습니다. 종신보험은 가족을 위한 사망보장 + 해지환급금 요2가지만 잘 활용해야 한다고 생각하세요!!건강보험과 절대 비교하지마시구요!건강보험은 따로 있어야 합니다!● CI종신보험은 [건강보험]이 아닙니다!종신보험에서 사망보험금을 선지금하는 질병과 (CI)일반적인 건강보험에세 보장하는 질병의 차이는 표로 확인해 볼께요!CI보험을 건강보험으로 생각했다면 보장이 나빠보일겁니다.다만, 저는 CI라고 무조건 나쁘게 볼게 아니라,가입한 상품이 종신이라는 점을 잊지 말아야 한다 말씀드립니다.사망보장 받으면서 정말 많이 아픈상황에서는보험금을 크게 선지급해줘서 도와 주는구나 라고 이해 하면 됩니다.많은 설계사님들이 CI보험을 건강보험으로만 보고무조건 해지하라고 하는데요.종신보험을 그렇게 하면 안됩니다.종신보험은 사망보험금이 필요없다면 해지하는겁니다!CI보험 밖에 없다면"따로 보장범위 넓은 질병건강보험"을 준비해 주셔야 합니다.크게 가입하지 않더라도 보충용으로 하나 준비해 두시길 추천드립니다!

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.ci 보험은 명칭 그대로 사고나 질병으로 인해 중병 상태가 지속될 때 보장이 가능한 상품으로 보장 가능한 상황이 다른 건강 관련 보험에 비해서 극히 드뭅니다.그렇기에 섣불리 가입하시고 후회하시는 분들이 많은 평가가 굉장히 안 좋은 대표적인 보험상품입니다.그렇다고 납입보험료가 저렴하지도 않죠..의료실손보험(실비)처럼 보장 범위가 넓은 보장성 보험을 저렴하게 가입하고 연금저축보험 같은 저축성 보험으로 노후대비를 하면서 매년 연말정산 때 세액공제를 받으시는 것이 훨씬 유리합니다.항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.CI 보험의 경우 중대질병이나 재해에 대한 보험으로 다른 보험에 비해 보장 범위가 상당히 좁은 보험입니다.대중적으로 많이 가입하는 보험은 아닙니다.중도 해지시 상당한 금액의 손해가 있기 때문에 여유가 되신다면 유지하시는것이 좋을 듯 합니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.CI보험은 현존하는 가장 안좋은 보험입니다(이건 극히 제 개인적인 의견입니다). 질문자님이 가지고 계신 보험은 주계약 안에 있는 보장이 3종류일것이고 50퍼센트 혹은 80퍼센트 선지급형태일 것입니다. 보통 주계약안에 뇌출혈(가끔 뇌졸중이 들어있습니다), 급성심근경색, 암진단비 이렇게 들어있습니다. 그런데 대부분의 소비자들은 이 내용이 무엇을 의미하는지 전혀 알지 못합니다. 설계사도 잘 설명을 안해줍니다.일단 CI라는 뜻을 아셔야겠지요. 이 단어의 뜻은 '중대한 혹은 치명적인'이란 뜻입니다. 즉 치명적인 질병이 아니면 보험금을 지급하지 않겠다는 의미입니다. 뇌출혈, 혹은 급성심근경색등의 질병은 6개월간의 유예기간이 있습니다. 180일 안에 회복을 하면 그 질병은 치명적이지 않기 때문에 보험금 지급이 거부됩니다. 요즘은 암에 대하여 하도 말이 많기 때문에 왠만하면 지급을 합니다.그런데 주계약안에 있는 이 세가지 질병이 모두 보장 되는 것이 아니라는 사실은 대부분 모르십니다. CI보험의 주계약에서는 3가지의 질병중에 단 한가지만 보장을 해줍니다. 암이라는 질병으로 인하여 진단금을 받고난후 뇌출혈 진단을 받았다면 뇌출혈에 대하여는 보상이 되지 않습니다. 한번 진단금을 지급하고 나머지 50% 혹은 20%는 사망보장금이며 더이상의 진단금은 주지 않습니다.일반 종합보험이 각각의 질병에 대하여 보상을 해주는 것과는 완전히 다른 개념입니다. 그래서 저는 CI보험을 현존하는 보험중에 가장 안좋은 보험이라고 생각합니다.그리고 CI보험은 사망보장이 되기때문에 보험료 굉장히 비쌉니다. 이것때문에 나중에 보험가입자와 보험사간의 분쟁이 많이 생기게 됩니다. CI보험은 종신기능을 가지고 있습니다. 그런데 건강특약이 꽤 들어있습니다. 건강특약은 말그대로 보장성입니다. 종신기능이 아닙니다. 따라서 나중에 사망을 했을때 건강보험료로 낸 보험료는 사라지게 되고 주계약에서 사망보험금을 받다보니 소비자의 입장에서는 내가 낸 보험료보다 돌려받는 보장금액이 말도안되게 적게 됩니다. 원래 당연히 그런겁니다. 그러다보니 소비자는 이해하기가 어렵지요. 그래서 분쟁이 가장 많이 일어나는 보험중에 하나입니다.따라서 저는 현재 가지고 계신 CI험에 대한 보장분석을 받아보시고, 앞으로의 질문자님의 보험계획을 전문가와 상담하시기를 적극 추천드립니다.아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험에 대하여 정리하여 드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 현재의 CI보험과 비교해보시면 많은 도움이 되실 것입니다.보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

느긋한벌잡이120 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 ci보험외에 다른 보험이 있는지 없는지 유무가 관건이겠습니다그 보험 하나라면 해지하시고 제대된 보험을 다시 가입하는것이 맞습니다하지만 아직 제가 해당 보험증권을 받아서 보장분석을 한게 아니라 그냥 ci보험만 봤을때 애기입니다다른 보험들이 잘 갖춰저 있다면 무조건 유지하셔야하는 보험입니다굳이 손해보면서 해지할 이유가 절대없습니다, 다만 실비, 3대질환 진단금없이 다짜고짜 ci보험이라면 필수적인 보험부터 마련하시는게 맞습니다 여력이 되신다면 유지하시면서 구성하시면 되시고여력이 되지 않으시다면 다시 리모델링을 하시는게 맞습니다일단 필수적으로 단독실비 보험을 꼭 준비하시라고 말씀드리고 싶습니다월보험료는 1~2만원 수준밖에 안하며 정말 필요한 보험입니다그 다음으로 사망률 1위를 차지하는 3대질환 진단금인 암진단금, 뇌진단금, 심장진단금 입니다이는 암보험으로 준비를 해주시는게 가장 효율적이며 그외에 수술비, 입원비, 치료비 특약은 필요에 따라 선택하셔서 가입하시면 되십니다이러한 특약들은 모두 보장받으면 좋겟지만 보험료 상승의 주범으로 충분히 설명을 듣고 꼭 필요하다고 생각되는 것들만 골라서 가입하셔야 합니다그리고 가족을 구성하고 계시다면 최악의 상황에 대비해 사망보험금을 준비해주시면 되시는데만약 가장이시라면 사망보험금은 필수로 준비해주셔야 합니다, 이때 종신보험료가 많이 비싸 부담스럽다면 정기사망보험금으로 저렴하게 준비하실수있으니 이러한 준비는 필수적입니다추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신점이 있으시다면, 프로필을 통해 질문해주시면 답변해드리겠습니다그리고 자그마한 이벤트도 진행중이오니 프로필에 이벤트 내용 한번 검토해보시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ

그리운칠면조236 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김지영 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.새로가입을 하셔야 하는 상황에서 추가납입여력이 어려우시다면 당연 해지 후 보장위주로 재가입을 하셔야 할것같습니다.지금으로써는 약 450만원정도가 손해라 생각들지 모르지만결국 끝끝내 유지안되어 중도 해지가 된다면 환급률은 지금과 동일할지 모르나 실제 납입금액이 더 많기에 손해가 더 커질수있습니다.지금부터 월16만원씩 12년 적금을 넣고 17년뒤에 이자없이 원금을 받는것이 나쁘지 않고 유지가 가능하시다면 몰라도 보장이 부족하다면 해지 권유드립니다.보험은 1순위가 보장이라 생각합니다.얼마를 내면 리스크발생시 얼마를 받는다라는게 보험의 가성비아닐까요..장기간 납입한돈 그대로 돌려받는건 이득이 전혀 없어보입니다.도움되었길바랍니다~^^

전유솜 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요 위 질문 답변드리겠습니다CI보험..정말 보험계의 악질이라고 할수있죠..부들부들보험분석 전문가로서 CI보험 정말 많이 받고있습니다 일단 보험분석 받으시고 가입가능한 회사를 확보 후 해지추천드려요 해지환급금이 나오는 보험이라 일단 다행인 부분입니다(해지환급금도 안나와서 울며겨자먹기로 갈아타신분들 많았습니다ㅠㅠ) 갈아타야겠다 마음먹었을때 갈아타셔야해요 계속 미루다 갑자기 어디 한군데 아프면 보험은 보험대로 보장못받구(CI보험은 보장범위가 요즘 보험에 비해 매우 한정적이고 빈약합니다) 새로운 보험가입도 어려워지거나 유병자보험으로 비싸게 가입하셔야하는 상황도 올 수있습니다보험은 한살이라도 어릴때! 건강할때! 좋은 선택지가 많습니다 편하게 연락주세요^^ 01056716084 전유솜팀장입니다!

도도한고릴라270 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확한 내용은 증권등을 보아야 하겠지만 환급을 목적으로 끝까지 납부하는것은 비효율적이라 생각됩니다.추가납부 없이 현재의 환급금을 2%로만 돌려봐도 20년이면 원금입니다.추가 납부하며 원금만들려면 차라리 은행에 하시는게 유리할 것 같습니다.17년을 추가납부하며 원금되길 기다리기는 애매한듯 합니다.

까칠한여우121 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저라면 임의 중도해지가 아닌 .. 만기를 채울것 같습니다.그 이유는 중도 임의해지시 원금이 아닌,  해지환급금으로 환급되기 때문입니다. 손보사에 실손보험을 추가로 알아보시는게 좋습니다.