보험료를 적당한건지 확인하는법은?

Question

보장성과 보험료가 합리적인지 잘알아보는 방법은?

여러 보험사의 동일 상품중 어떤것이 가장 좋은 보장성이 있는 보험인지 자세히 알아보는 방법은 어떤것이 있을까요?

보험사 선택의 기준은 뭐가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

일단 월보험료가 20년 유지가 가능한 수치인지 살펴보고

그 안에 특약구성은 가성비 있데 본인이 원하는 부분으로 넣었는지도 살펴보고

여기서 같은 조건에 여러회사를 비교해서 저렴한곳으로 가입하면 됩니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사마다 세부약관이 다르기 때문에 100% 제일 좋다 ! 라는 것은 없습니다 상품마다 약관을 아시고

본인에게 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다

다만 암/뇌혈관/허혈성심장질환 + 질병/상해수술비 정도는 보험사별 가격 비교표가 있음으로

전문가에게 요청을 해보시고 결정하시면 됩니다 ^-^

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사들마다 같은담보라 하더라도 보험금액은 틀립니다. 여러곳에 발품을 파시는게 좋은방법이고 좋은 설계사를 만나보는곳도 중요 합니다.요즘은 여러보험사 취급하는곳이 많습니다.비교분석센타에 문의해 보시는것도 좋습니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)

Answer 6

안녕하세요.

보험사 별로 조건이 상시에 변경됩니다.

큰 플랜은 분기 / 반기 별로 바뀐다고 보시면 되구요.

해당 내용을 상시 반영하는 전산은 없습니다.

보험료 산출에 필요한 정보는 아래와 같으며

생년월일/성별/직업 등에 따라 추천하는 보험사도 상이합니다.

믿을 수 있는 설계사 혹은 2~3명의 설계사들에게 비교 견적을 받아 준비하시는 것이 가장 좋습니다.

보장성 보험은 비갱신형+갱신형을 섞어서도 상관 없습니다.

여력이 되신다면 모두 비갱신형으로 준비하시는 것이 좋겠으나

연봉의 5~10% 수준으로 적정한 납입여력에 맞게한 구성으로 하기 구성을 최소로 하여 준비하시길 바랍니다.

1. 3대 진단비(암 5천 이상, 유사암 2~3천 이상, 뇌혈관/허혈성 2천 이상)

2. 수술비

3. 희망특약, 가성비 특약

믿을 수 있는 설계사를 통하여 인생보험을 균형있게 든든히 구성하시길 바랍니다.

견적의 경우 2~3명의 설계사에게 받아보시고 선택하시는 것이 좋습니다 ^^

건강하세요

Answer 7

안녕하세요.

7년 차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.^^

설계사를 거치지 않고 질문자님이 판단을 하시기 위해서는 많은 공부가 필요합니다.

가장 쉬운 해결책이기도 하지만, 어렵기도 한 방법이 있다면,

사실 정직한 설계사를 만나는 방법밖에는 없습니다..

보험이라는게 코에 걸면 코걸이 귀에 걸면 귀걸이라..

전문가끼리도 견해 차이가 심하고,

좋은 전문가인지 알아보기도 힘든게 보험설계사입니다...

일단 원수사(한 보험사 소속)가 아니여야

다른 회사의 상품도 취급할 수 있으니

대리점 소속의 전 보험사를 취급하는 설계사분이여야합니다.

목적에 맞는 상품을 가입하셔야 손해가 없습니다.

사망보장이 필요한게 아니시라면 일단 손해보험사 위주로 알아보시고,

동일한 보장을 넣었을 때 보험료가 저렴한 곳을 선택하시면되는데,

동일한 보장에 근소한 차이가 나는 회사가 두군데라면

납입면제 기능이 더 넓은 쪽을 선택하시는게 유리합니다.

답변이 도움이 되셨길 바라며,

남은 하루도 좋은 하루 보내시길 바랍니다.^^

[목적에 맞는 보험 준비하실 수 있게 정직한 설명과 현명한 설계 약속드립니다.]

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최종호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사마다 가지고 있는 장점들이 있습니다.

그리고 단점들 역시 존재를 합니다.

각 보험사마다 좋은 특장점들만을 뽑아서 보험을 설계를 하면 좋은 설계가 가능합니다.

여러보험사 대리점을 다루는 보험설계사와 상담하시고 추가로 여러보험사의 특장점을 다양하게 알고 있는 설계사를 골라서 상담하시는 것이 중요할 듯 합니다

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.