안녕하세요. 김종성 AFPK입니다.
먼저 이 질의 내용에 대한 저의 의견은 이론보다는 실무적으로 접근하여 한 답변으로 다른 전문가 분들의 의견과 다소 다를 수 있는 점 참고 부탁드립니다.
또한 저는 KB국민카드 협력업체 직원(고객센터)으로 제가 말씀드린 답변은 다른 카드사의 약관 및 규정과 다소 차이가 있을 수 있으므로 이 점 역시 참고 부탁드립니다.
1. 우선 문의하신 내용에 앞서 해당 금융 용어에 대하여 대략 정리해드리겠습니다.
1) 리볼빙 : 현 명칭으로 일부결제금액 이월약정, 보통 일시불에 한하여 적용되는 상품으로 가입 후 최소(10% ~ 30%)로 결제를 하게 될 경우 남은 금액에 대해서는 미납되지 않는 조건으로 다음 달로 수수료와 함께 이월되는 서비스입니다.
- 리볼빙서비스는 대출성상품으로 고객님의 신용을 담보로 하여 가입하는 상품이며, 추 후 필요한 대출을 받게될 경우 등 발생 시 제한 사유 중에 하나가 될 수 있습니다.
- 리볼빙서비스의 수수료와 함께 이월된 금액은 이월된 동안에는 신용평점을 담보로 하기 때문에 이월 잔액 보유 시에는 신용평점 하락으로 이어질 수 있으나, 완제 시에는 다시 근접하게 복구될 수도 있습니다.
- 반대로 리볼빙서비스의 장점은 만일 리볼빙서비스 적용 없이 미납이 되었을 경우의 불이익(예를 들어 타사 거래정지, 신용정보원공공기록 등재, 신용평점 대폭 하락 등)을 보완할 수 있으며, 보통 연체료율보다 3%p 정도 저렴한 수수료율이 적용됩니다(이자제한법에서 정한 최고 이자율은 20%).
2) 할부 : 여신금융협회에서 영위하는 거래 형태 중 하나로 할부금융이라고도 합니다. 일시불과 대비되는 용어로 할부는 각 금융사가 정해 둔 기간 내 고객님께서 원하는 기간으로 분할하여 상환할 수 있습니다.
- 할부상품 중 신용카드 할부는 신용카드의 총 한도 내에서 승인하는 것이기에, 신용평점의 하락과는 아무 영향이 없습니다(미납일 경우 제외). 이는 이미 고객님의 신용평점, 가처분소득, 부채비율 등을 반영하여 발급 된 신용카드의 부여 한도 내에서 승인을 하였기에 영향이 없다는 뜻입니다.
- 단, 신용카드 할부는 시장 상황, 고객님의 신용평점 등에 따라 카드사, 개월 수 별 적용되는 이자율이 다를 수 있으며, 보통 리볼빙서비스보다 금리가 높은 편이라고 보는 게 대다수 입니다.
2. 선생님께서 문의하신 내용에 대한 답변을 드리겠습니다.
1) 우선 리볼빙서비스와 신용카드 할부의 금리, 상환기간 등을 두고 서로 비교하시어 어느 게 제일 고객님께 유리하신 지 판단하여 상환하여 주시기 바랍니다.
- 할부를 이용하실 경우 각 카드사마다 무이자할부 프로모션을 진행 중에 있을 수 있사오니 반드시 각 카드사로 문의 부탁드립니다.
2) 리볼빙서비스와 할부상품 외에도 결제일 변경, 대출 대환(이는 권장하지 않음) 등의 방법이 있으므로, 이 거래 또한 가능하실 경우 다방면으로 알아보고 비교해 보신 후에 카드대금 상환 관리를 철저히 하여 주시기 바랍니다.
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
결제일을 넘기시기 위해서는 리볼빙을 신청하시는 것이 맞으나 리볼빙 서비스의 경우에는 고금리이에 신용점수 하락이 크게 발생할 수 있습니다. 아직 25일까지는 시간이 있으시니 차라리 1금융기관의 마이너스 통장이나 혹은 2금융권인 저축은행의 소액대출을 받으시는 것이 신용점수 관리에 더 유리하다고 말씀드릴 수 있습니다.
답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
결재일 전에 분할 납부 또는 이월약정을 하시면 됩니다. 신용도에 따라 분할 납부나 이월약정이 가능한지 먼저 확인해야 하는데 어플이나 홈페이지에 분할납부 또는 이월약정 매뉴에 들어가시면 즉시 가능 여부를 알 수 있습니다. 이월약정의 경우 일시불에 한해 가능하고 다소 높은 잔액에 대한 이자율이 적용됩니다.
물론 약정 이후 충분한 카드 대금이 있으면 즉시 전액 결재도 가능합니다.
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