연금저축펀드를 가입했는데 질문있어요!

Question

연금저축펀드를 세액공제를 목적으로 가입을 했는데, 궁금사항이 몇 개 있어 질문 남깁니다.

(다른 연금저축 상품들보다 자유롭게 예치할 수 있다는 점이 마음에 들어서 가입했어요!)

1. 연금저축펀드는 예치한 금액으로 투자를 해서 이자를 버는 개념인가요?

혹시나, 따로 투자를 하지 않으면 그 원금은 보장이 되는 건지, 궁금합니다.

그냥 금액만 예치시켜둬도 원금의 몇 % 정도를 이자도 주는 건지 궁금해요. (일반 은행 보통통장 이런개념인지 궁금해요.)

2. 회계 사무소에서 들었는데, 중도 해지가 아닌 나중에 일정 나이가 지난 후에 연금으로 받게 되도,

세금을 상상 이상으로 많이 내야 된다고 하던데, 그게 사실인가요 ㅠ_ㅠ?!

얼마 정도를 낸다고 보면 될까요? 저는 중도 해지시에 받은 혜택 정도의 금액을 게워내야된다고 생각했는데,

연금으로 찾게 되어도 세금을 많이 떼는지 궁금해요.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 세무·회계 분야 전문가 설민호 변호사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 이자뿐만이 아니라 금융소득 및 양도차익을 버는 개념입니다.

납입만 하고 투자는 하지 않을시 변동이 없습니다.(이자 x)

2. 연금수령시은 연금소득세로 부과되는데 55세 이후 연금을 수령할 때 5.5%(70세 이상 4.4%, 80세 이상 3.3%)의 세금을 부과하는 구조입니다.

중도해지시에는 기타소득세로서 세액공제를 받은 금액과 수익을 받은 금액에 대한16.5%를 세금으로 내야합니다.

정확한 사실관계를 알 경우 보다 상세한 답변이 가능합니다.

도움이 되었으면 합니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 세무·회계 분야 전문가 최영 세무사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요

1. 연금저축펀드는 종류에 따라 예치한 금액으로 투자를 하게 됩니다. 다만 원금보장여부나, 이자에 대해서는 확정적으로 말씀드리기 어려운 부분이며, 취급하는 금융증권사마다 차이가 있으므로 금융증권사에 직접 문의하시는게 정확합니다.

2. 연금저축펀드를 추후 연금으로 수령하게되면 나이 등에 따라 3.3%~5.5% 세율이 적용됩니다. 연금 세율은 낮은편입니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 세무·회계 분야 전문가 문용현세무사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 연금저축펀드는 펀드상품에 불입하며 펀드운용사가 해당 자금을 투자하여 운용수익을 얻는 것입니다. 연금계좌에 입금만 하시고 상품에 투자하지 않아도 세액공제는 받을 수 있습니다. 투자하지 않았으니 원금은 당연히 보장이 됩니다. 이자는 미세하기 붙을 것이지만 의미없다고 보셔도 됩니다.

2. 연금저축펀드는 절세+노후대비상품입니다. 연금으로 인출한다면 연령에 따라 3.3% ~ 5.5%의 세금을 납부하며 불입시에는 16.5%의 세액공제가 됩니다. 55세 이후 연금으로 수령시, 3.3% ~ 5.5%의 세금만 납부합니다. 또한 그때까지 적립식으로 불입한다면 복리효과로 인해 자산도 많이 증식될 것입니다. 세금을 많이 낸다는 의견은 무시하셔도 됩니다.

도움이 되셨길 바랍니다. 감사합니다.