안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.
한국은행의 기준금리와 시중은행의 실제 금리가 다른 이유는 다음과 같습니다:
1. 기준금리는 정책 목적의 금리
한국은행 기준금리는 통화신용정책의 가идㄴ치를 나타내는 정책 목표금리입니다. 이는 은행 대출/예금 금리의 기준이 되지만, 직접적으로 영향을 주는 것은 아닙니다.
2. 은행의 자금조달 비용 반영
시중은행은 기준금리 외에도 자체 자금조달 비용, 리스크 프리미엄, 영업경비 등을 반영하여 실제 대출/예금 금리를 결정합니다.
3. 경쟁 여건 및 수익성 고려
은행들은 시장 경쟁력과 수익성을 고려하여 기준금리를 상회하거나 하회하는 수준에서 금리를 운용합니다.
4. 금리 전가 시차
기준금리 변동 시 은행이 실제 금리에 즉각 반영하기는 어려운 시차가 있습니다.
5. 상품별 금리 차등화
은행은 대출 상품별 위험도, 만기 등에 따라 기준금리와 연동된 수준에서 금리를 차등 적용합니다.
요컨대 기준금리는 한국은행의 통화정책 기조를 나타내는 지표이며, 실제 은행 금리는 이를 기초로 하되 시장 환경, 자금조달 비용, 리스크 프리미엄 등을 종합적으로 반영하여 결정되기 때문에 차이가 발생하게 됩니다.
