안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
올해 은행의 실적은 작년과 대비하여 큰 폭의 하락세를 보일 것으로 보여집니다. 이렇게 은행의 실적하락의 원인에는 크게 2가지를 살펴볼 수가 있습니다.
첫 번째는 고금리 기조로 인해서 연체가 증가하고 있으며, 이 연체에 대해서 부실화가능성이 높아지고 있어서 은행은 이러한 대출채권에 대한 충당금을 작년에 대비해서 더 많이 쌓을 수 밖에 없는 상황입니다.
두 번째는 은행의 수익은 대출금리이며, 비용은 예금이자를 지급하는 것인데 작년의 경우 예금금리가 상승하던 시기였기 때문에 이 높아진 금리에 대한 이자를 올해에 지급해야 하는데 대출이자비용은 점차적으로 하락하고 있는 반면에 '작년에 가입한 예금이자'에 대한 비용지급은 크게 증가하게 됩니다.
이러한 이유로 인해서 은행의 수익성은 작년 대비 크게 하락할 수 밖에 없는 구조라고 보시면 좋을 것 같습니다. 은행의 수익이 악화되기 시작하는 시점은 작년 예금금리가 빠르게 상승한 3분기부터가 될 가능성이 높다고 보시면 좋습니다.
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