30대 보험가입 추천부탁드립니다.
30대보험가입 알아보는중인데
필수보험 어떤게 있을까요?
최근에 종신보험 해지 했구요.
지금 실손 하나만 있어서
30대 필수보험 관련하여
조언을 좀 들어보고 싶습니다.
종합보험 종신보험 이건
어떤게 좋은건가요?
그리고 30대보험가입 평균적인
보험료 부분과 갱신형 비갱신형
장단점도 알려주세요.
갱신형이 보험료 오르는거구
비갱신형이 오르지 않는거
이정도는 알겠는데 그럼
갱신형보험의 장점이 없는건가요?
최대한 쉽게 좀 정리해주세요..
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 가장 궁금하실 보험료는
정답이 없지만, 제 고객님들을 보면 30대 건강보험만 치면,
실비 +종합건강보험으로 = 10만원~15만원 정도가 가장 많습니다.
갱신? 비갱신?
■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!
● (갱신보험) 이란?
갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.
그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서
보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)
갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!
(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )
● (비갱신보험) 이란?
내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!
보험사에서는 보험료를 계산 합니다.
(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)
그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.
예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!
갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서
월보험료는 좀 부담될 수 있죠!
갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?
뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!
● (갱신)
예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때
- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!
갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!
반면
● (비갱신)
- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!
80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!
고객의 입장에서 봤을때
- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며
길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.
- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!
저는
평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!
만약,
주된보험이 있고 보조수단으로
짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!
■ 자신의 건강을 보장 받기 위해서는
종신보험이 아닌 종합건강보험을 준비하는게 맞습니다.
종신보험에 들어가는 건강보장 특약들 보다
종합건강보험에 들어가는 건강보장 특약들이 더 좋기 때문입니다.
실손의료비보험만 가지고 있군요!
● 보험의 시작은 '실손보험'이라고 할만큼 실손은 정말 중요합니다!
왜냐면?
- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!
[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]
어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!
요 실손만 있으면 내가 쓴 병원비는 대략90% 돌려받으니 걱정이 없어 집니다!
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수도 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 내인생 전부를 보장받기는 어려운 부분이 있답니다!
(실손의 위험성1) 보험료가 계속 오른다는거!
: 현재는 저렴한 보험료를 내고 있을겁니다. 하지만 매년 보험료는 오르죠!
(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거!
: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!
아직 일정기간(10년,20년이렇게) 만 보험료 내고, 그후에 보장만 받는 그런 실손은 없습니다!
누구든 살아 있는한 90살이 넘더라도 실손보험료를 내야 합니다!
* 당장은 실손보험료가 저렴하고 내가 돈벌이가 있기에,
실손보험료 내는걸 크게 신경쓰지 않겠지만,
70세 80세 넘어서는 비싼 비용을 내며 실손보험을 유지하는건 현실적으로 힘듭니다.
"그래서 다른 보험이 필요합니다"
* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!
* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!
보험료가 오르지 않는 '비갱신' + 일정기간납입조건의 = [종합건강보험]을 가입하면 됩니다!
종합건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!
보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까
본인이 소화가능한 보험료 안에서 꼭 필요한 보장을 잘 챙겨넣으면 좋습니다.
아래사진을 보면 사망원인 통계자료가 나와있습니다.
(1위암 / 4위뇌혈관질환 / 2위심장질환 )
보험사에서는 암/뇌/심장 요3가지가 워낙 위험하기 때문에
요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!
중요한만큼 어떤 보험상품이든 요3가지 질병의 진단비는 넣을수가 있답니다.
3대질병진단비는 1순위로 꼭 챙겨 넣으시구요!
문제는 그외 질병들은 따로 명시해서 진단비를 책정해 둔 보험상품이 없다는 거죠!!
그러니
3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비대신 [수술비특약]으로 커버하면 됩니다!
다빈도 질병 수술비 특약을 잘 챙기시면
많이 발생하는 수십가지 질병에 대한 보장을 받을 수가 있습니다.
※ 결론 ※
종합 [건강보험]을 하나 준비하면 됩니다!
- 보험료가 오르지 않는 비갱신에
- 일정기간만 보험료 낸후 보장만 받는 세팅을 하세요!
+ 꼭필요한 3대질병 진단비는 반드시 넣으세요!
+ 반복보장하는 수술비도 챙겨 넣으십시요! (다빈도수술비로!)
이렇게 "실손보험"에 + "비갱신종합보험"을 준비하면
노후에 돈걱정 덜고 든든하게 보장 받으실 수 있으실 겁니다!! ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험은 보장 범위가 가장 넓은 보험이니 꼭 잘 유지하시는 것을 추천드리고 3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 보험을 추천드립니다.
암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.
암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.
고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.
보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.
그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.
특정 보험사보다는 포털싸이트에 보험 비교 몰이라고 검색 후 접속하셔서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
질문자님께서도 잘 아시듯이 갱신형, 비갱신형의 장/단점은 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.운전을 하신다면 운전자보험은 필수입니다.
암보험 권해드립니다.
나이가 더 먹고 가입하시면 보험료 커집니다.
한살이라도 젊을때 가입하세요
암보험은 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시긴ㅅ 권해드립니다.
갱신형은 비갱신형 보다 보험료가 저렴합니다.
하지만 갱신시점에 보험료를 재계산 하기 때문에 보험료가 인상됩니다.
가급적 비갱신형으로 가입하시깋 권해드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.30대 종신보험 비추천입니다. 물론 경재적인 여유가 있다면 종신보험도 아주 괜찮으 보험입니다. 그러나 종신보험은 비싸기때문에 끝까지 유지하는 것이 쉽지 않습니다. 30대시니 비갱신보험을 추천드립니다. 갱신보험은 처음에는 보험료가 싸게 보이지만 평생동안 계속 갱신해가며 보험료를 불입해야 하기때문에 엄청 비싼 보험료를 지출하게 됩니다.
또한 평균적인 보험료를 말씀드리는 것은 매우 어렵습니다. 보험의 보장 내용에 따라 보험금액이 많이 다르기때문입니다. 따라서 내가 얼마만큼의 보장을 받기를 원하는지에 따라 보험료가 다릅니다. 또 같은 조건이라도 보험회사에 따라 보험료가 많이 다르기 때문에 평균을 이야기드리는 것은 무리수가 따르게 됩니다.
아래에 가장 기본적이고 필수적으로 가입해야 하는 보험들과 그 내용을 간략하게 정리하여 드립니다. 꼼꼼히 읽어보시면 큰 도움이 되실것입니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정해용 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험설계사분에게 보장분석을 의뢰한후 부족한 부분을 가입하면 됩니다
기본적으로 실비는 꼭 가입 하셔야 하고요
운전을 하시고 있으면 운전자 보험도 준비해 두시는게 좋습니다
그리고 살아가면서 어떠한 일이 일어나지 모르니 질병. 상해.재해 에 관한 보험을 미리 준비해 두시는게 좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.
보험 필수 1 : 실비 보험
보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)
보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비
보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험
보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 우선 순위이면 기본적인 치료에 대비할 수
있는 실비보험은 가입하고 계십니다.
30대부터 대비하시고 설계하셔야 할 보험은
많습니다.
암보험도 설계하셔야 하고 그 외에 자기에게
필요한 서브보험도 설계하셔야 합니다.
본입 수입의 10프로에서 15프로 정도 많이들 합니다.
갱신형은 초반 사고 시 보장이 유리하고
초반 보험료가 저렴합니다.
비갱신형은 그와 반대로 장기적으로 봤을때
유리합니다.
