종신보험의 중요성과 특약을 중간에 뺄수 있나요?
지식없이 가입해온 종신보험! 생각해보니 전 집안의 가장도 아니고 보험비가 저렴하지 않아 매월 납부 하는게 부담스럽기도 한대요 사망후에나 보장받을수 있는 종신보험의 중요성이 뭔가요? 해지 하기는 아깝고 계속 들자니 부담되고 고민이네요
그리고 특약이 들어가있는데 다른 제 보험이랑 중복이 되어있는데 납부 도중에 특약만 뺄수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 특약만 삭제 가능합니다!
■ 삭제뿐만 아니라 조정도 가능합니다. (일부 줄이는거요)
또한
■ 사망보장(주계약)도 줄일 수 있습니다!
또한
■ 일부상품들은 감액완납도 가능합니다. <-- 중요! 꼭 확인할것!
감액완납이란 : 주계약을 줄이면서 발생되는 해지환급금을 활용하여
앞으로 납입해야할 보험료를 완납해버리는 제도!
따라서 감액완납이 가능하면 더이상 보험료 납입없이 보장금액의 일부를 살릴수 있음!
이런 제도들이 있으니
현재 보험을 충분히 부담없는 수준으로 만들수 있을겁니다!
● 좀 덧붙여 설명드리겠습니다.
건강보장도 별로고,
사망보장은 내것도 아니기 때문에
"내가 느끼는 보험의 필요성과 가치"가 낮아서 보험료가 비싸게 느낄겁니다.
일단,
종신보험의 활용가치를 아시면
"내게 필요한지" 다시 생각해 보실수 있을거 같아요!
●"종신보험의 활용가치" 4가지
(첫번째) 사망보장!
가족을 위해 남겨주는 큰 도움이 될수 있습니다.
이건 잘 아실거구요^^
(두번째) 저축의 기능!
종신보험은 대부분이 확정금리며
해지환급율이 좋습니다.
시간이 흐를수록 해지환급금이 커지며
이는 비상시 유용한 활용자금이 될 수 있습니다.
(세번째) 연금의 기능!
부모로써 자녀를 키우고 출가시키고 나면
노후 생활이 시작됩니다.
소득이 줄어 연금생활을 해야 하는데 연금은
많이 부족할것입니다!
이때 종신보험을 연금으로 전환해서
조금이라도 생활에 보탬을 줄수 있습니다.
(네번째) 상속재원으로 활용!
여유가 있어서 종신보험을 활용하지 않는다면,
자녀에게 물려주는 자산으로 활용하시면 됩니다.
저축의 기능과 연금의 기능을 잘 생각해 보신다면,
충분히 필요한 상품이고,
충분히 내 삶에 도움을 줄 보험료 라는걸 느낄 수 도 있습니다!
잘못사용하면 필요없을 수 있지만,
어떻게 잘 사용하느냐에 따라 정말 소중할 수 있기 때문에 말이 좀 길어졌네요!
종신보험 뿐만 아니라 다른보험들 역시
"이게 뭐고, 어떻게 활용하는건지?"를 정확히 아시고 십분활용하시기 바랍니다!
그럼 도움이 되셨기를 바라며..
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 주계약 부분은 환급형이라 보시면
되시고 특약부분도 100프로 중복보상이 가능 하십니다 보험료가 부담 되신다면 특약부분을 줄이시거나
삭감 하셔서 금액을 다운시키는 것도 방법이며
참고로 특약부분은 환급은 안되시나 대부분 비갱신
형 담보라 잘 따져보시고 선택 바랍니다
감사합니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 종신보험 중요성
종신보험은 가장 유고 시 유가족에게 사망보험금을 지급하는 유일한 금융상품입니다.
종신보험의 매력은 사망시기와 원인에 관계없이 약정된 보험금을 100% 지급하여 평생 보장하는 상품이므로 언제 사망하든 반드시 보험금을 받을 수 있습니다. 또한 사망 원인을 가리지 않습니다.
○ 특약 해지 제도( 특약 삭제, 배서)
보험 계약자가 가입한 보험 특약 중 비중이 적거나 필요 없거나, 혹은 중복된다고 판단되는 부분 즉, 특약만을 골라 삭제하는 제도입니다. 생명보험에서는 특약 삭제, 손해보험에서는 이를 배서라고 합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험의 사망보험금은 주 목적은 나의 부재시 남은 가족들을 위해서이고,
요즘은 종신보험 환급금이 높기 때문에 비과세,복리를 이유로 목돈마련도 계획하시죠.
중복된 특약은 감액 및 특약삭제가 가능합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.특약은 제외가능합니다.
보험해약 할 때 고려해야 하는 사항
1. 가족력이 있는가?
- 가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
- 현재 빚이 많고 생계가 어렵다고 하셨는데, 꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 내가 죽어야 보험금이 지급되는 상품으로 나를 위한 보험이 아닌 나의 가족을 위한 보험 상품입니다.
또 종신보험을 가입하는 이유 중 하나는 상속재원으로 사용하기 위해 가입을 하는 분들도 계십니다.
이율이 높기 때문에 목돈 마련을 위해 가입 하기도 하구요
현재 질문자님께서는 굳이 종신보험을 가입 안 하셔도 되는 분인듯 합니다.
허나 이미 가입은 하셨고 지금 해지 하시면 원금 손실이 발생 할 수도 있습니다.
납입기간이 몇년이고 몇년을 납부하셨는지는 모르겠으나 중도해지율 조회 해보세요
그리고 종신보험은 계약긱간 10년 이상 유지하시면 이자소득에 대하여 비과세적용을 받습니다.
해지를 하시더라도 10년 이후에 하시는게 더 유리합니다.
또 종신보험은 연금보험으로 전환도 가능하니 검토해보시기 바랍니다.
특약은 중도에 해지 가능합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 아래는 종신보험을 정리해드립니다. 또한 종신보험을 계속 유지할경우 사망보험금 외에 모든 특약을 빼시는 것이 좋습니다. 건강특약은 건강보험으로 가입하시는 것이 좋습니다.
질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네
특약은 언제든지 삭제할수 있으니
중복된부분은 보험사에
전화하셔서 삭제하시면 됩니다
종신보험도 보험료가 부담되신다면
일부 감액가능합니다
즉 보험료를 줄일수 있다는거죠
주계약 감액
가장이 아니시라니깐
종신보험보다 연금을 더 추천합니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 신유석 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 제일 중요한게 유니버셜기능이 있는지 인데 유니버셜기능이 뭐냐하면 중도인출과 약관대출입니다 그리고 이 유니버셜기능을 극대화 하기 위해서는 추가납입이 중요한대요 추가납입을 하시면 사업비를 때는 기간도 줄일수 있고 유니버셜기능을극대화 시킬수 있습니다 또한 배서작업이라는거로 특약이 불필요한거다 라고 한다면 빼실수 있으십니다 그리고 종신보험에서 제일 좋은 특약은 납입면제 특약입니다 더 자세한 사항은 프로필에서 연락처로 연락주시면 더 자세하게 말씀드리겠습니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.중요성없습니다...
수입원이시라면 모를까...
납입기간종료이후 환급금이 100프로 이상이면 연금쓸수있는부분이 괜찮긴하고요..
특약같은부분은 질문자님이 언제든지 제외가능합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
별다른 조항이 없다면 특약 부분 제거 가능하며,
보험료의 부담이 있으시다면
사망보험금 자체 또한 고려해보실 수 있습니다.
기존 사망보험금 1억을 준비하기위해 보험료를 납부했다면
5천만원, 7천만원 등 감액하여 보험료를 낮추는 것이죠.
감액한 보험은 다시 증액이 어려운점을 고려해보시고,
방안을 체크하시면 좋겠습니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.먼저 특약은 중간에 삭제 가능하나 추가는 불가합니다.
다만 중복되어도 보상이 가능합니다.
사망한뒤에 뭐 필요하는가에 대한 종신보험. 저는 부모님을 위해 정기보험을 가입하고 가족을 위해 종신보험을 가입해 두었습니다.
이렇게 여쭈고 싶습니다. 부모님이 질문자님 사회생활 시작하는데 한 1억정도 주셨다면 어땠을까~ 다들 물려받고 싶어하는데 물려줄 자산은 별로 없습니다. 결혼 전이시라면 노후 준비가 안되어 있는 부모님 보다 혹시라도 먼저 사망할 시 부모님을 위해 남겨드린다면 이라는 의미를 두고 싶습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험 상품은
피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우
사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.
이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.
정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을
설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는
방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게
상품을 준비할 수 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.중복가입하신 특약은 중복 보장이 가능한 특약입니다.
혹시 다른 보험과 중복 가입되어 있더라도 합산 금액이 만족할만한 수준인지 확인 하시고 빼시는게 좋을듯 합니다. 보완개념으로 가입하시기도 하니까요
일단 특약만도 중도 해지 가능하고 사망보장도 감액 가능하십니다. 오래되셨다면 감액완납등의 기능을 통해 납입을 완납시킬수도 있습니다. (하지만 그럴경우 사망보장금액이 줄어들며 같이 가입하신 특약등도 보상한도가 줄어들수있습니다)
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
