처음 isa 활용 방법 문의드립니다.

Question

연봉 1억 5천 정도에 절세 방법이 전혀 없어 ISA 계좌를 지금 개설했습니다. 현재 다른 증권사의 주식을 보유하고 있는데 지금 보유하고 있는 주식을 ISA 계좌로 옮겨도 절세 혜택이 있나요? 아니면 ISA 계좌에 입금을 하고 그 자금으로 주식 등을 매수하여야 하나요? 아니면 돈만 넣어 두면 되나요? 진짜 잘 몰라서 문의 드립니다. 연말 정산에 가장 혜택이 될 수 있는 전략을 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

ISA는 계좌 안에서 발생한 수익에 세제 혜택이 적용되는 구조라, 기존에 다른 계좌에서 보유한 주식을 그대로 옮겨서는 절세 효과가 없고 ISA 계좌에 자금을 넣어 새로 매수해야 혜택을 받을 수 있습니다. 연봉 1억 5천 구간이라면 배당·이자·ETF 매매차익이 발생하는 자산을 ISA 안에서 운용해 비과세·저율과세 혜택을 활용하는 것이 핵심이며, 단순 예치만으로는 절세 효과가 거의 없습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연봉 1억 5천만 원대에서 절세 목적으로 ISA 계좌를 개설하셨다면, 기존에 보유 중인 주식을 ISA 계좌로 직접 옮기는 것은 불가능합니다. ISA 절세 혜택은 ISA 계좌 내에서 투자한 자산에 한해서만 적용되기 때문에 기존 주식은 일반 계좌에서 매도 후 현금으로 ISA 계좌에 입금하고 그 자금으로 ISA 내에서 다시 투자를 시작하는 방식이어야 합니다. 단순히 돈만 입금해 놓는 것만으로는 절세 효과가 없고, 반드시 ISA 계좌 내에서 주식, ETF, 펀드 등 금융상품을 매수해야 절세 혜택이 발생합니다. 연말정산 시에는 ISA 납입 한도(연 2,000만 원)를 적극 활용하시고, 배당소득 비과세나 금융소득 비과세 한도 내에서 운용하는 것이 유리하며, IRP나 연금저축과 병행해 세액공제를 최대한 받는 전략을 추천드립니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.

아쉽게도 ISA 계좌로는 주식이 입금되지 못하며 현금만 입금이 됩니다.

ISA 계좌로 비과세 혜택을 받기 위해선 계좌에 현금을 입금하고

그 돈으로 매수해야 하는 것입니다.