30대 중반 미혼여성의 최소한의 필수 보험은 어떤것들이 있나요~?
안녕하세요? 12년차 보험인!
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
● 건강을 보장하는 보험의 세액공제는 연간 100만원한도 입니다!
건강보험 10만원을 준비하면 100만원한도 전부 채워서 공제 받게 됩니다!
(보험은 12%공제됨)
건강보험외에 연금저축도 연간 400만원한도로 세액공제 가능합니다.
이부분은 다시 설명드릴께요! ^^
● 보험이 없으시니 실속있게 꼭 필요한 보험! 알려드릴께요!
[내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!] + [세액공제연금 1가지]
【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠
실손보험은 미리 준비하셨다니 다행입니다^^
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,
어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!
요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!
. 치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!
(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 오른다는거!
. 보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데.. 아직 그런 상품이 없습니다.
예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,
간병인이 필요할수도 있는데
실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!
▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)
--> 이런 비용을 케어하기 위해 종합건강보험을 따로 들어야 합니다.(진단비/수술비등)
또한 실손보험은 젊을때는 저렴하다 판단하지만,
60세 이후에는 보험료 부담이 점점 커지기 때문에,
사실 현재 고령층에서도 해지하는 경우가 굉장히 많습니다!
현재 울며겨자먹기로 고령층에서 실손 그거 딱하나 있기때문에
비싸도, 자꾸 오르는데도 붙들고 있는 경우가 정말 많습니다.
지금!!! 2021년 만약 70정도된 내가 실손보험료 10만원가량 낸다면 어떨까요?
벌이도 없는데 배우자까지 둘이 20만원가량을 매달 소멸되는 비용으로 내야 한다면??
그리고 또 계속 보험료가 더 오른다고 하면??
교과서 적으로는 실손보험은 보험료 인상되면서 100세까지 보장해준다지만,
그렇게 비싸게 보험료 올리는데.... 제 개인적인 소견은 100세까지 보험료 못낸다고 생각됩니다.
--> 따라서 비갱신 종합건강보험을 준비해서 보험료 납입은 젊을때 끝내놓고
노후에 보장만 받으면 되는 상황을 꼭 만들어 놔야 합니다!
보험료가 완납이된 보험으로 꼭 90세 100세까지 가져갈수 있는 보험을 미리 준비해 둬야 합니다!
【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!
이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)
- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!
진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!
고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!
아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.
(암 / 뇌질환 / 심장질환 )
요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!
요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!
문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!
3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!
그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!
※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,
+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고
+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)
이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!
【 세번째 】세금도 줄이고 노후도 준비할수 있는 연금이 있답니다! (세테크 + 연금)
[세액공제연금]을 시작하셔야 하는데요!
세액공제연금은 月 33만4천원까지는 전액 세액공제 받을수 있습니다!
=> 세금을 줄일수 있는거죠!
1년총 400만원 납입시 공제율16.5%에 해당되고!
연말정산시 66만원의 세금공제를 받습니다. 엄청난 세테크로 볼수 있답니다!
(단순비교)
저축이라면 같은금액으로 = 이율 38%적금을 넣어야 66만원의 이자가 발생합니다.
또는 정기적금 월 670만원씩 연8040만원을 저축해야 66만원의 이자가 발생한답니다!
(적금금리 1.8%, 세후)
단!!
세액공제 연금은 공제받는금액 = 최대 33만4천원까지만!! 하시구요!
부담되실때 소액으로!! 내 여건이 되는데로 하면 됩니다.
월 5만원도 좋고 7만원도 좋고 여유되는 만큼만^^ 그래도 다 세액공제되니까요!
(보험준비할때 가장 중요한것!!!- 꼭 기억할것)
보험은 평생 짊어지고갈 장기상품입니다.
그래서 보험은 "보험료 부담이 없는게 " 가장 중요합니다!
욕심이 과하면 탈이 납니다. 유지 못하고 해지할 수 있기 때문에,
내 여건에 꼭 맞는 보험료로 준비하세요^^
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국내 인증받은 생,손보사를 다루는
프라임에셋 133본부
홍철욱 팀장입니다.
요즘 많이들 보험 리모델링에 관심이 많으시더군요.
아무래도 고정적인 지출은 발생하지만
코로나의 지속화로 인해서
부담스러운 보험료나 좀 더 보완하고자 하는 부분이
생기기 마련인 듯 합니다.
보험의 경우에는 백화점의 물건들 처럼
정해진 것이 아닌 유동적으로 얼마든지 내가
직접 알아보고 나에게 필요한 부분으로 구성하는 것이
가장 큰 관건이죠.
실속있는 심플한 플랜
인기가 많아지다.
실속있는 심플한 플랜으로만
꾸미고 싶어하시는 분들이 늘어나는 추세입니다.
기존에 준비 해 두었던 나의 보험이
점검을 받고 보니 생각보다 그리 효율적이지 못한
경우가 많았다는 것을 알아버린 경우죠.
특히나 S생명 S화재 등
갱신형이 대다수인 보험으로 구성 한 후
몇년이 흐른 시점에서 코로나를 통한 계기로
다른 보험사로 바꾸게 되시는 분들이 많습니다.
무배당 롯데 더끌림 건강보험
32세 남성 상해급수 2급 생산직 기준
상해급수는 1급으로 갈 수록 효율이 좋습니다.
그만큼 다칠일이 없기때문에 보험료 역시 비교적 저렴하게 가입이 되는 것이죠.
하지만 2급, 3급인 분들이 대다수이며,
그러한 분들에게 더더욱 필요한 부분이기도 하죠.
32세 남성 기준으로 설계안을 같이 보시죠.
빨간 네모칸 안에 있는 내용은
기본적으로 가입을 해야하는 내용들입니다.
필요한 부분이 아닌 경우가 있기 때문에
최소의 가입금액만을 맞추어서 최적화를 시킵니다.
상해후유장해의 경우에는 80% 이상이 아닌
3%이상의 장해율만 생겨도 인정이 되는
그러한 항목들로만 구성하는 편이 좋습니다.
그리고 덧붙여서 일반적인 상해후유장해 말고도
비교적 가성비가 좋은 특정 여가활동 상해후유장해3% 이상 으로도 구성이 가능하죠.
보험의 중요성을 순서대로 나열하자면
- 실손의료비(실비)보험
- 3대 질환(암,심장,뇌) 진단
- 수술비 또는 후유장해
정도로 나눌 수 있습니다.
수술의 경우에는 아무래도 실손보험으로 어느정도 커버가 가능할 수 있기에
보험료의 부담이 되는 경우에 수술비를 제외한
후유장해 정도만 설계를 하여서
보험료를 좀 더 다운시킨 경우라고 할 수 있습니다.
욕심이 좀 더 난다면
상해,질병 수술과 종수술을 추가로 구성하는 것 역시
괜찮은 선택이기도 합니다.
롯데 더끌림 건강보험
해지환급률 예시표
무배당 롯데 더끌림 건강보험의
해지환급률 표 예시입니다.
납입기간 도중에 해지 할 경우에는 받을 수 있는게 없지만
납입 기간이 종료 되고 나면 발생하는 해지환급금이 존재한다는 것을 알 수 있습니다.
하지만 90세 만기 인 만큼
보험을 해지하기 위해 가입하는 것이 아니기 때문에
해지환급률에 대해 너무 큰 의미를 둘 필요는 없는 것이죠.
보험료 납입면제의 혜택이 존재
롯데 더끌림 건강보험에는
납입면제의 조건들이 존재합니다.
비교적 타사들에 비해 보험료만 저렴한 편이 아닌
납입면제의 기능까지 갖추고 있다는 것이
상당히 메리트있다고 느껴지는 부분입니다.
보험을 설계하거나 가입을 고려 할 때에는
지인설계사,홈쇼핑은 조심 해야한다고 생각합니다.
물론 무조건적으로 나쁘다고 할 수는 없지만
충분히 의심해보아야 할 만 한 위험들이 존재 한다는 것이죠.
요즘같은 인터넷이 발달한 세상에서 조금만 찾아봐도
현명하고 양심적인 설계사들은 많습니다.
아무래도 나의 전담 설계사가 존재하고, 훗날 청구까지 도와주는 사람이 있는 것이 좋다는 것이지요.
긴 글 읽으시느라 고생하셨습니다.
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