신용불량자로 등록이 되면 빚을 다 상환하고 나서 기록이 몇 년 정도 가며 소득 발생 시 신용카드 발급이 가능한가요?

Question

배우자가 취직한지 1개월이 지난 시점이고 공공기관에서 일합니다. 그런데 신용불량자이고 1년 정도 일하면 빚을 다 갚을 수 있다고 하네요. 빚을 다 갚고 나서 기록이 바로 없어지지 않는다고 하던데 소득이 있어도 신용카드 발급은 어려운건가요?

Answer 1

안녕하세요. 장상돈 경제전문가입니다.

신용불량의 기록이 모든 빚을 갚거나 개인회생, 파산 절차가 끝나거나 했을 경우,

5년간 금융기록 유지기간입니다.

만약 신용에 특별한 문제가 발생하지 않고 신용을 잘 유지하신다면, 5년 뒤에는 신용불량은 사라지고, 신용을 어느 정도 회복한 상태라면 신용카드 발급도 가능합니다.

NICE 신용점수가 700점 이상이고, 급여를 받고 있다면 신용카드가 발급될 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

채무 상환후에도 신용정보 기록은 일정 기간 남습니다. 연체 기록은 통상 3~5년 보존됩니다. 소득이 있어도 초기에는 카드 발급이 제한될 수 있으며 신용회복 기간이 필요합니다ㅣ.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

신용불량자라도 연체가 풀린이후 부터 기록이 최대 5년까지 보관이 됩니다.

아마 현재 채무는 이미 연체가 많이 된 채무로 보이는데 연체 해제시점이 중요합니다.

해제를 하시고 나서 5년이후 연체기록이 소멸되면 다시 정상적인 신용생활을 할 수 있다고 봅니다.

모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

신용불량자로 등록되면 대체로 빚을 모두 상환한 후에도 그 이력은 일정 기간 금융권 신용 기록에 남습니다. 통상 신용불량 기록은 상환 완료 시점부터 최소 5년간 신용정보사 기록에 남아, 이 기간 동안은 신용카드 발급이나 신규 대출이 제한될 수 있습니다. 소득이 발생하더라도 신용불량 이력이 완전히 해소되기 전까지는 신용 거래 제한이 있으나, 빚을 완전히 갚고, 이후 신용회복이나 특별한 재신용 프로그램을 통해 신용 상태가 개선되면 신용카드 발급도 가능해집니다.

Answer 5

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 신용불량자 등록이후 상환이 되면 몇년이 지나야 하나에 대한 내용입니다.

제가 알기로는 장기 연체자로 기록이 되면 상환이 끝나게 되더라도

5년간은 신용카드 및 대출 등에 어려움을 겪을 것입니다.

Answer 6

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 상환을 전부 하고 나면 신용카드 발급이 가능할 것입니다.

• 다만 신용불량자가 된 시점에서 카드사에 채무가 있는 채로 회생에 들어갔을 경우 해당 카드사에서는 발급이 어려울 수 있습니다.

감사합니다.

Answer 7

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

심용불량자 기록은 빚을 모두 갚는 즉시 해제되지만, 연체 기간과 금액에 따라 상환 후에도 최대 1년에서 5년 동안 연체 이력 정보가 금융권에 남게 됩니다. 보통 연체 기간이 90일 미만이면 상환 즉시 기록이 사라지기도 하나, 장기 연체였다면 기록이 보존되어 신용 점수 회복에 시간이 걸립니다. 

신용카드 발급은 기록이 완전히 삭제된 후 신용 점수가 일정 기준까지 올라야 가능합니다. 소득이 있떠라도 연체 이력 정보가 남아 있는 동안에는 발급이 거절될 확률이 높으므로, 그전까지는 체크카드를 꾸준히 사용하거나 햇갈론 카드 같은 서민 금융 상품을 통해 신용 실적을 다시 쌓는 과정이 필요합니다.

Answer 8

안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.

결론만 간단히 말씀드리면 빚을 다 갚으신 후 보통 1년 정도는 기록이 남아있을 수 있습니다.

(완벽 삭제는 7년이 걸린다고 함.)

빚을 갚으시고 나서 소득 증빙이 되시게 되면 신용카드 발급이 가능하다고 합니다만 상환 후 1년 내에는 신용점수가 낮아 발금이 어려울 수 있으니 이 점은 참고하시면 좋을 것 같고, 빚을 상환 하신 후 신용정보조회를 통해 기록 삭제 여부를 확인하심이 좋을 것 같습니다.