개인 신용도 평가하는 기준은 어떻게 정해지나요?
대출이 하나도 없고 신용카드 안쓰고 저축 많이 하는 사람보다 대출을 받고 신용카드를 쓰고 저축은 못하는데 이자와 신용카드 사용요금을 잘 갚을 수록 신용도가 올라간다는데 그 이유가 무엇인지 그리고 대출과 신용카드 쓰는사람은 아무래도 씀씀이가 커서 위험성이 더 커지는데 신용도가 더 높은 이유도 궁금합니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
신용도는 자산이 많은 사람보다는 부채가 있더라도 상환할 수 있는 능력 범위 내에서 연체 없이 꾸준히 이자 상환이라는 약속을 이행하고 있는가가 중요합니다. 부채가 없는 사람은 이런 상환능력에 대한 신용을 알 수 없습니다. 검증이 안된 잠재적 리스크를 갖고 있는 것이죠.
자산이 많다고 해도 대출을 받고 한 달 후, 혹은 1년후에 이자를 상환를 상환한 데이터가 없다면 이런 사람은 상환 능력에 대한 평가 낮을 수 밖에 없는 이유입니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용거래가 많고 오래될수록
이 사람이 연체 등이 없다면 당연히
돈을 잘 갚는다고 판단하여 신용점수가 높은 것입니다.
안녕하세요. 이희성 경제·금융전문가입니다.
1. 개인 신용도를 평가하는 기준은 신용정보회사마다 다를 수 있으며 평가 세부사항도 다를 수 있습니다.
다만 주로 평가하는 기준으로 상환이력, 신용형태, 부채수준, 거래기간이 있습니다.
기준이 이렇다 보니 신용카드를 적절하게 사용하면 신용도가 높아지게 됩니다.
2. 씀씀이가 커서 위험성이 큰 소비를 한다면 해당 기준에 의해 신용도가 낮아집니다. 신용카드를 사용할 때는
연체 없이 오랜 기간 충분히 갚을 수 있는 정도의 금액만 사용하는 것이 좋으며 이렇게 관리를 해야지 신용도가 높아집니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
신용점수를 평가하는 기준은 각 cb사 별로 상이 하며 각 회사의 영업모델이기 때문에 100% 공개하진 않습니다.
다만 유추를 해나가는 것은 가능한데 신용점수에 가장 치명적인 것은 대출 연체 기록이며,
대부업이나 현금서비스 등과 같은 대출을 받게 되면 점수가 떨어지는 폭이 매우커지게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
신용등급은 신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다.
안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다.
위에서 질문자님이 말씀하신 부분은 각 기관마다 내규가 달라서 조금씩은 다를 수 있지만 일반적으로 고려대상은 아래와 같습니다.
1. 신용 점수: 대출 상환 기록, 신용카드 사용 이력, 채무 상환 여부 등을 바탕으로 산정되는 신용 점수는 개인 신용 평가에서 중요한 요소입니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 신용도가 좋다고 간주됩니다.
2. 대출 상환 이력: 이전 대출 상환 기록이나 신용카드 결제 이력이 얼마나 정확하고 적시에 이루어지는지를 평가합니다. 상환 불이행 기록이 있는 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
3. 신용카드 사용 이력: 신용카드 사용 패턴, 청구서 지불 기간, 신용카드 한도 사용 등이 평가 요소로 사용됩니다. 신용카드를 책임있게 사용하는 것이 신용도에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 채무 상환 여부: 대출, 신용카드 및 기타 금융 채무를 적시에 상환하는지 여부를 고려합니다. 채무 불이행이나 연체 기록은 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
5. 개인 정보: 개인 신상정보, 거주 기간, 고용 현황, 소득 수준 등 개인 정보도 신용 평가에서 고려되는 요소입니다. 안정적인 거주와 고용 기록, 충분한 소득 등은 신용도를 향상시킬 수 있습니다.
도움되셨다면 추천 부탁드립니다.
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
개인신용도의 경우 개인의 소득과 부채규모에 따라 달라지며 무조건적으로 신용카드를 사용한다고해서 부정적인 요소가 아닙니다. 신용카드를 적절히 사용하고 대금을 잘 상환할 경우 오히려 신용이력이 쌓여 신용점수에 긍정적으로 작용합니다.
안녕하세요. 김지훈 경제·금융전문가입니다.
신용등급은 신용평가회사별로 각기 다른 기준에 의해 결정되지만 일반적으로 상환이력 정보, 부채 수준, 신용거래기간, 신용형태 정보 등을 종합적으로 고려합니다. 신용카드를 많이 쓰지만 제때 잘 갚는 사람은 상환능력이 있다고 보기 때문에 대출을 받기 쉽습니다.