실손보험없이 의료보험만 있어도 괜찮을까요?

Question

2009년도에 실비보험을 가입했습니다

1억에 30만원 본인부담금 없는 조건이었는데

지금현재 34천원 정도 납부하고있는데

다음번 갱신 안내전화가 왔어요

금액이 8만원대로 올라간다고 안내를 받았습니다

남편꺼 애들꺼 까지 하면 매월 20 만원넘게 내야하는데 부담스럽습니다

지금까지 다행히도 건강해서 보상받은적이

없어서 이걸 계속 유지해야하는지 고민입니다

큰 질병때문에 넣는다고 생각해본다면

암이나 큰 질병은 의료보험에서 어느정도

어느정도 보장이되나요?

아플지 안아플지 모르겠지만

그냥 적금넣고 본인부담금 부담하는게

나을지도 모르겠다는 생각이 들정도로

갑자기 너무 많이 올라서 고민입니다

다음번 갱신때는 8만원에서 얼마나 오를지

두배 오르면 과연 이걸 계속 유지하는게

맞나해서요 도와주세요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

옛날실비는 훌륭한 보험 입니다 암이나 큰질병에 걸렸을때는 급여부분만 보상 되시고 비급여는 의료보험 공단에 지원을 받지 못합니다~예를들어 암진단시 목숨을 살릴수 있는 신기술.신약은 십원하나 지원받지 못합니다 한목숨에 대한 투자라 생각하시고 유지하시길 추천 드립니다 감사합니다

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실비 일억 가입 하셨다면 정말 좋은조건으로

가입하셨습니다 금액이 부담된다면 특약부분을

삭제하는 방법으로 보험료 절감을 권장드리며

실비 부분은 꼭 가지고 가시길 바라며

국가 의료보험은 비급여 부분은 보상 제외기

때문에 실질적 암치료시 거의 안된다 보시면

되겠습니다 항암치료나 수술시도 대부분

비급여대상이라 국가지원이 없다 보시고

그렇게 된다면 치료에 질도 현저히 떨어져 사망

으로 이어 지는게 대부분이며 보통 6-8천만원

부담되는 암도 많이 있다ㅈ보시면 되겠습니다

감사합니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

과거 가입한 실비보험을 갖고 계시군요.

그동안 납입한 보험료가 아까우시겠지만 보장받을일이 없으셨으니 다행입니다.

혹시 감기몸살로 병원방문등 치료사실 있으시면 보험금 청구 누락한 것이 있는지 확인한번 해보세요.

요즘은 미청구 보험금 확인해주는 무료서비스도 많이 있습니다.

당시 가입한 실비보험이 보장은 좋은데 보장이 좋은만큼 갱신보험료도 많이 올라가서 고민인 분들이 많으십니다.

고객님처럼 병원 갈일도 거의 없는 분들은 최근에 착한실손보험으로 전환하는 경우도 많이 있습니다.

착한실손은 보험금지급금이 큰 의료비급여부분 MRI, 도수치료, 체외충격파치료등의 보장이 제한적이며,

자기부담금 기준이 조금더 높은 상품입니다.

보험이 필요한 경우가 큰 비용이 들어가는 경우이니 착한실손으로 전환을 신중히 비교 검토해보길 추천드립니다.

자세한 보장내용 분석 및 도움 필요하면 연락주시기 바랍니다

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

구 실손 보험으로 보이며 현재 판매되고 있는 의료 실비와는 보상 차이가 있는 상품입니다.

유지하시는 것이 좋으나 보험료 부담이 있다면 현재 판매되고 있는 실비로 전환하시는 것이 좋을 듯 합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

맞아요

실비갱신때문에 다들 힘들어합니다

그래서 보험료부담스러워서

요즈음은 착한실손으로 전환합니다

가족분들 실비가입된 회사에 전화해보세요

착한실손전환해주시라구요

하려면무조건 이달에 끝내야됩니다

7월부터 실비기준이 달라집니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

병원에 자주 다니신다면 기존 보험이 더 유리합니다.

하지만 자주 다니시지 않다면 현재 판매되고 있는 착한실손보험으로 갈아타시는게 유리합니다.

실손보험이 8만원이면 비싼편입니다.

지금 갈아타시면 1-2만원대에 가입이 가능합니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김철희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 7월전에 선택 하시길 바랍니다.

실비 보험은 건강보험에서 받지 못하시는부분을 해결해주기 위해서 생겨난 보험이 실손보험입니다.

실비는 무조건 가지고 가셔야하는 기본보험중에 기본입니다.

보험료 부담이 가셔서 요즘에는 전환실비라는것을 해줍니다.

즉 예전 실비를 이제력이 있으셔도 받아준다는 조건입니다.

전환하시면 기존에 내시던 보험료보다 금액도 저렴하시고요.

단 자기 부담금이 늘어나는 부분이 있긴 하지만.

이부분은 꼭 상담 받아 보시고 7월 4세대 실비가 나오시기 전에 변경 하시길 추천드립니다.

혹시 더 궁굼하신 부분이 있으시면 프로필 타고 오셔서 (카톡아이디로 문의 주시면 저녁 6시 이후로 답변 드리겠습니다.)

제 답변이 마음에 드셨다면 채택 부탁드립니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 회사를 통해 전환 실손을 진행하시면 보험료는 현재의 절반으로 다운됩니다. 다만 보장의 부분이 줄어드는 경우 들이 있고 자기부담금이 늘어나긴 하나 보험료 다운에서 이득이 있을 것으로 예상됩니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 은 필수 보험이며 필수보험에 대해 적어드리겠습니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.