25살 보험료가 얼마정도가 적당한지 알 수 있을까요?
25살 한달에 보험료 30만원 들어가는데 종신 실비로
주위에서 너무 많다고 하는데 적당한건지 모르겠어요 ㅠㅠ 일을 일찍시작하면서 봉급이 높은 회사에다닐때는 부담이없었는데 지금은 부담이 됩니다 ㅠ
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아무래도 종신보험이 섞여 있으니 비용이 많이 나옵니다.
사망보험금만 10만원이상이 나갈거로 보여지는데요!
정확한거는 가입한 내용을 봐야지 알수가 있구요!
일단, 제 고객님들 기준으로 25세라면
고객님보다 절반정도 금액으로 가입한다는거 참고해 주세요!
전반적인 보험 설명 해드릴께요!
(20대라면 꼭 챙겨야 하는 부분이 있어요!)1. 20대니까 어린이 보험으로 꼭 가입하시구요!
- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.
2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비해야해요!
- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약 7~15 사이로 추천합니다!
3. 무조건 비갱신으로만 하셔야 해요!
- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)
세가지 꼭 기억해 주시구요!
[ 꼭 필요한 보험 2가지 ]
■ 실손의료비보험
■ 종합건강보험
" 어렵게 생각하지 마세요! "
아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.
제 고객님들보면,
2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.
요 2개의 보험을 준비하되
[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!
큰병(3대질병)진단비 (필수)
- 암진단비
- 뇌혈관질환 진단비
- 허혈성심장질환 진단비
수술비 (반복보장) (필수) :
- 통합수술비 / 종수술비
- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)
상해보장 (필수)
- 상해보장은 상해수술비 와
- 상해후유장해로 준비
일상생활배상책임보장 (필수)
- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!
운전자보험 (운전하신다면 선택)
- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.
이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^
추가로 조금 설명을 드리자면,
● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!
왜냐면?
- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!
[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]
어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!
현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수도 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!
(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!
(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!
: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!
솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데
나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.
더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.
"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"
* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!
* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!
보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에
+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건
요런 조건으로 하면 되는거죠!
● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!
요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!
보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까
좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!
꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!
뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!
(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)
사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!
그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!
(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)
요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!
걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..
치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ
3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에
다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는
통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!
처음 말씀드린 실손보험과
노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면
보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)
내가 할수 있는것보다
너무 크거나 비싸게 가입한다면
중간에 해지할 확률이 높아집니다!
정말 정말 중요한건!!!
보험료 부담이 정말 없어야 한다는것!!!
꼭 기억해 주세요^^/
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 경우 자신의 경제 상황에 맞게 가입을 하시는 것이 좋습니다.
특히 종신 보험의 경우 가입 기간이 길기 때문에 가입당시의 경제 상황뿐 아니라 향후 경제 상황까지 고려해야 하는 보험입니다.
보험료 부담이 있다면 보험 상품을 검토하여 필요없는 특약이 있다면 부분 해지하여 보험료 부담을 줄일수 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.25살에 보험료가 30만원이면 과하신 것 같습니다. 보통 월 급여의 10~15%정도로 보험료를 산정 합니다.
실비는 잘 준비해 두셨으니, 종신보험보다는 고액의 치료비,생활비 등이 필요한 암,뇌,심장 3대진단비 정도로 리모델링 해주셔서
보험료를 낮춰 효율적으로 유지하시는 걸 추천 드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 사망시 지급이 되는 보험이기 떄문에 현재 25세에 맞지가 않습니다
어린이 보험과 실비면 충분하고 평균 8~10만원이면 충분히 보장 좋게 가능합니다
30세 이하의 나이에는 어린이보험으로 가입을 해야합니다
어린이 보험에 대해 설명을 해드리자면, 어린이 보험이란 보험나이30세까지 가입을 할 수 있는 보험을 뜻하고 있습니다.
어린이 보험의 장점은 크게 4가지로 요약할 수 있습니다.
1) 같은 보장대비 저렴한 금액
어린이 보험과 일반 성인보험을 같은 담보로 비교를 해보면 어린이 보험이 보험료가 더 저렴합니다.
그렇기 때문에 어린이 보험이 가능한 나이라면 어린이 보험으로 가입하시는게 당연히 같은보장대비 좋습니다
2) 가입 가능한 보장금액
현재 일반 성인형보험은 대부분 유사암이1000만원, 뇌혈관/허혈성심장질환진단비가1000만원씩 가입이 가능합니다.
하지만 어린이 보험은 유사암2000만원 뇌혈관/허혈성 최대3000만원 까지 가입이 가능합니다.
3)납입면제 조건
일반 성인보험의 경우 납입면제 조건은 대부분 암/뇌졸중/심근경색/후유장해80%이상입니다.
하지만 어린이 보험의 경우에는 유사암과 뇌혈관, 허혈성심장질환까지 납입면제가 가능하기 때문에
납입면제에 대한 조건이 성인보험에 비해 너무 좋습니다.
4)면책기간과 감액기간
보험에는 가입후 바로 보장하는 담보도 있지만 일정기간 후 보장하는 특약과 일정기간동안 50%감액하고 주는 특약등이 있습니다
대표적으로 암은 90일이후 보장이며, 대부분의 회사가 90~1년까지 50%보장 1년이후 100% 보장이 되고 있죠, 하지만 어린이 보험은 이러한 감액기간과 면책기간이 성인보험보다 좋은편입니다
암90일 면책은 동일하지만 가입후100%보장, 유사암 가입후 바로 100%보장, 뇌심은 가입후100%보장등 면책과 감액기간이 가입자에게 유리하게 되어 있습니다.
이렇게 어린이 보험의 장점이 있으며, 또 중요한것이 갱신형이 아닌 비갱신형으로 가입을 해야합니다
갱신형은 가입초기에는 저렴합니다
특히 어린이보험이 가입되는 나이는 질병발병에 대한 요율이 당연히 낮기 때문에
더욱 저렴할 수밖에 없습니다
하지만 그 저렴한 보험료로 계속 납입을 한다면 문제가 없겠지만 갱신형은 갱신주기에 맞춰 갱신이 됩니다. 보통 3/5/10/15/20/30년의 갱신주기가 있으며 해당주기에 맞춰 보험료가 인상이 되서
만기 즉 해지 전까지 납입을 해야합니다. 만기가 100세면 100세까지 납입을 해야됩니다!!
또한 단순히 갱신되서 납입을 하는것이 아니라 갱신이 되면서 해당나이의 요율로 보험료가 재산출이 되기 때문에 보험료가 올라갑니다
즉!! 초기에는 저렴하지만 점점 비싸져서 결국 비갱신형보다 비싸지고 납입은 계속해서 하게 됩니다
그렇기 때문에 꼭 비갱신형으로 가입을 해야합니다
갱신형은 나이가 많이셔서 비갱신으로 가입을 하기 어렵거나, 기존에 보장이 어느정도 되어있고 서브로 하나 더 저렴하게 가져갈 경우 좋은 보험입니다.
보장의 경우 실손보험이 먼저 가입이 되어 있는지 확인 후 병리학적 순서에 맞게 보장을 준비를 하면 됩니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.월 소득 300만원 이상일 경우라면 모르겠지만 부담이 되실 수도 있을 것 같습니다. 보장내용은 따져 보아야 하나 괜찮은 조건이라면
추후 본인의 소득이 올라갔다고 가정하면 유지할 수도 있습니다. 나이들면서 가입하면 보험료는 더욱 오르니까요..
다만 보장분석은 한번 받아 보시길 추천드립니다. 생각과 다르게 가입되어 있는 경우들이 종종 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.납입 유지하시는데 경제적 부담이 없을 경우가 제일 적당합니다.
보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.
보험 필수 1 : 실비 보험
보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)
보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비
보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험
보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 25세 30만원이면 보통 다른 25세보다 두배의 보험료를 더 지출하는 것이라고 보시면 됩니다. 보험료를 많이 내는것이 중요한 것이 아니라 보장이 든든하게 가입되었는지가 훨씬 중요합니다. 25세라면 실손보험을 포함하여 15만원정도면 보장이 아주 좋은 보험을 가입할 수 있었을텐데 너무 많은 보험료를 지출하고 계십니다.
아래는 어린이보험을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험설계에 있어 가입하시고 유지를 잘하셔서
보장을 받으실 수 있을지 판단하는거는
매우 중요합니다.
경제적 여력에 맞춰 본인에게 필요하고
이득인지 파악하여 설계하셔야 합니다.
이득과 손실을 체크하시고 해지하셔야 한다면
해지하시고 재설계가 좋을 수도 있습니다.
신중히 고심하시고 본인이 현재 보험설계를
잘하고 계시는지 파악하셨으면 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 방상덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 많으면 많을수록 좋긴하지만 유지가 중요합니다.
보험은 경제적인 준비가 불충분한 상태에서 가정의 재정안정을 위한 최선의 수단입니다.가족의 재정안정을 위해 꼭 필요한만큼의 보장은 최우선적으로 배려되어야 합니다.가계의 재정안정을 위한 가족구성원의 보험료 지출은 수입의10%를 초과하지 않는것이 이상적이며 약8%가 적당합니다.
보험컨설팅 최소3명한테 문의해보시고 축소시키는것도 나쁘진 않을것 같습니다.
1순위 실비
2순위 암보험 (진단금)
3순위 정기보험 ( 사망 보험금
