종신보험 계속 가지고 있는게 득일까요?

Question

요즘처럼 돈이 많이 필요한 시기에 종신보험을 꼭 가지고 있어야 할지 의문이 듭니다. 결혼에 관심이 없다면 굳이 안가지고 있어도 될지, 그리고 보험을 가지고 있어야한다면 어떤 유형의 보험과 추천상품이 있는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다보통 종신보험은 사랑하는 배우자와 자식들을 위해서 가입하는 보험 입니다 여러가지 이유가 있겠지만 주목적은 사망보험금을 사랑하는 사람에게 주는 것이지요 결혼을 안하신다면 종신보험보다는 연금보험이 유리 하실것 같습니다 일단 필수보험으로는 실비보험입니다 다음으로는 암보험이시구요 운전을 하신다면 필수로 운전자보험에 가입 하시는게 좋을것 같습니다 감사합니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신이라 .....저는 딱히 필요성을 모르겠습니다 .

나죽으면 돈을 주긴하는데 가족에게 가서 그떄의 금액적 가치가 어떻게 될지도 모르는데 그돈을 그냥 모아두세요

그리고 추천은

우선 기본적인 실손 . 종합보험 . 운전자 상해 .암뇌심. 이렇게 세팅을 하시는것이 좋습니다 .

실손은 이하생략 .

종합보험의경우 비갱신형을 추천드리고 수술비 .입원이등 잡다한 담보들을 채우시면 됩니다 .

그리고 이곳에 사망담보를 넣어두세요 조금씩

운전자 상해의경우 이또한 비생신형에 상해사망 .후유장애 조금 챙기시고 나머지 운전자담보외

상해담보 적당히 넣어주세요

암.뇌.심 의경우갱신형으로 나이에 맞춰 갱신형태를 조율 해야합니다 .

이렇게만 가입시 가장 최적의 보험료로 가입 하실수 있습니다 .

종합으로 수술비 위주

(나중 실손이 비싸질경우 유지를못합니다 .그로인해 수술이나 특정 문제가 발생시 충당하기위하여 가입을 합니다 ).

운전자는 법률 담보도 있지만 아주 조금이고 배상책임보험 ,화재벌금 등등 그외 상해 부수적 담보들이 많습니다 .

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 추천드리지 않습니다. 차라리 정기보험을 가입하시는게 더 좋을것 같습니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사망보험금을 보장하는 종신보험의 경우 본인의 가치관이 중요합니다.

내가 사망시에 나를 필요로했던 소중한 누군가를 위한다면 준비해야겠죠.

꼭 가지고 있어야하는 보험은 실손의료비, 질병진단비라고 생각하구요. 여력에 따라 수술비,입원비정도 추가 하시면 됩니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 내가 죽어야 보험금이 지급되는 상품으로 나를 위한 보험이 아닌 나의 가족을 위한 보험상품입니다.

결혼을 하지 않고 혼자 사신다면 굳이 종신보험을 가입할 필요는 없어 보입니다.

내가 죽었을때 남은 가족에게 보험금을 주고 싶다면 가입하셔도 되지만,,,

보험이 없으시면 실손보험 가입 권해드립니다.

보험료도 저렴하고 가성비 최고의 보험이라고 생각합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아시다시피 종신보험은 사망을 주보장으로 하는 상품이니 사망보장에 대한 니즈가 없으시다면

해지도 고려하셔야겠네요. 단지 현재 해지시 손실이 클수도 있으니 내용을 잘 검토해보시고,

향후 일정 납입기간이 지나면 해약환급금이 원금이상으로 받을수도 있고, 연금으로 전환해서 사용도 가능하니

현재 해지후 해약환급금을 다른 금융상품으로 갖고 가는것이 유리한지 그대로 유지하다가 어느 싯점에

해지하는게 유리한지 전문가와 상의를 해보시길 추천드립니다.

현재 미혼이시니 실손보험과 건강관련된 종합건강보험은 기본으로 갖고 있어야될것으로 판단됩니다.

운전을 많이 하는분이라면 운전자보험도 2만원내외의 최소비용으로 가입해두면 좋을것으로 판단됩니다.

자세한 내용은 전문가와 상담후 효과적인 방안을 모색하길 추천드립니다.

도움 필요하면 연락주세요~

Answer 7

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

아무래도 사망에 대한 보장을 제공하는 보험이다보니

향후 가정에 대한 계획이 없으시다면

종신보험보단 연금 보험 등 노후대비를 할 수 있는

상품 준비가 유리할 수 있습니다.

연금은 살아생전 소비금액을 보충할 수 있지만,

종신보험은 아무래도 배우자, 자녀가 없다면

수혜자의 대상이 애매할 수 있기에

연금 보험에 대한 고려를 해보시면 좋겠습니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 목적에 맞게 가입하시는 것이 효율적이고 좋습니다.

종신보험의 목적인 남겨진 유가족의 생계비 마련에 대한 염려가 적으시다면 종신보험보다는 본인의 노후를 위한 연금보험가입을 권해드리고 싶네요.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 아래는 종신보험을 정리해드리고 또한 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 현명하게 판단하시기를 바랍니다.

질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.

가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.

우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.

따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.

요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.

그러나

생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.

질문자님의 보험에 대한 이해를 질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 10

*생명보험/손해보험/NH투자증권(주식/펀드/퇴직연금)/저축

*개인및법인의 증여상속플랜/CEO플랜

*종합금융재무설계

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 견중현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

결론을 먼저 말씀드리면, 실손보험/종합건강보험/종신보험 순으로 우선순위를 두어서 준비를 하시는 것이 좋습니다. 종신보험 안에 건강보험보장이 들어있을 수 있으니 자세한 것은 증권을 확인해 보셔야 하구요.

그런데 무작정 무슨무슨 보험이 좋다고 해서 그것을 무작정 가입하는 것이 아니라, 보험을 제대로 점검해보겠다고 마음을 먹으신 상황이라면 아래의 "몇 가지의 상황에 대해에서 장기적인 관점"으로, "주요보장"들을 잘 설계하셔서 한정된 재정수입 내에서 효율적인 보장을 갖추실 수 있도록 하셔야 합니다.

1. "생각보다 빨리/많이 아플 경우를 대비"해서

- 주요보장(가족유전력 고려) : 실손(1순위), 암/뇌/심/치매 진단비, 상해후유장해, 입원/수술비, 일상생활배상책임 등

- 선택보장 : 일반사망(가정이 있으시거나 외벌이이실 경우), 운전자보장, 질병후유장해, 기타 진단비 등을 비롯 이 외의 기타 보장들

2. "생각보다 덜 아프고 오래 살 경우를 대비"해서

- 여력이 되는 선에서 개인연금 및 저축도 병행.

하지만 뭐니뭐니해도 1번의 경우를 먼저 대비해 두는 것이 보험의 진짜 메인 목적이라고 할 수 있겠지요. 보험도 건강할 때 가입해야 보험료도 저렴하면서 보장도 커지는 것이지, 조금이라도 아프게 되면 위에 말씀드린 것처럼 해당 부위는 보장에서 제외되는 등 불이익이 많아 지시거든요.

그리고 추가적인 말씀을 더 드리자면, 세상에는 좋은 보험이라는 것이 단일하게 존재하지 않습니다. 보험은 생명보험과 손해보험 두 종류로 나뉘고 제각각 장단점이 있는데, 여기서 좋은 보험이란 결국 한정된 재원(월급) 속에서 두 종류의 보험사 각각의 장점들을 어떻게 잘 믹스하여 얼마나 효율적이고 양심적으로 보험을 설계를 하느냐에 따라 판가름 된다 하겠습니다.

이상 보험을 준비할때 어떤 관점에서 계획을 해야 되는지 큰 틀만 말씀 드렸는데 이해에 도움이 되셨는지 모르겠습니다. 혹시 더 궁금한 사항이 있으시다면 제 프로필에 나와있는 오픈톡방에 문의 주셔요. 성심 성의것 말씀 드리겠습니다. ^^

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험 상품은

피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우

사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.

이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.

정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을

설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는

방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게

상품을 준비할 수 있습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

지금 당장 돈이 더 필요하고, 결혼도 굳이 생각이 없으신다면

종신보험이 꼭 필수가 아닙니다.

​

종신보험 대신에 꼭 필요한 보험은

​

실비와 3대진단비(암,뇌,심장)를 보장해주는 보험을 기본으로 가져가 주시고

여유가 된다면 특약을 부가하는 형식으로 플랜을 짜면 되겠습니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사망보장에 큰 의미를 두지 않으신다면 그부분은 굳이 가져가지 않으셔도 되지 않을까 합니다. 다만 해약시 금전적 손해가 예상되므로 감액이나 납입한지 오래되었다면 감액완납 기능을 통해서 보험료 부담을 줄일수 있을것입니다.

보장에서 사망에 대한 부분을 제외 하고도 생존보장에대한 부분은 필요할텐데요 질병이나 사고고로 인한 상해의 보장 부분은 가져가셔야 하지 않을까 생각합니다.

큰 병이나 사고를 당했을때 치료비 부담으로 치료를 못받게 되는일을 방지하고자 보험에 가입하는것이죠

질문자님의 입장에서는 발생했을때 큰 리스크가 발생할수있는 치명적인 질병에 대한 부분을 가입하시면 좋을것 같습니다. 치료비와 경제적 활동의 손실로 인한 일상생활유지의 부재를 보장할수 있는 큰 부담적인 부분에 대해서 보장을 설계 하시면 좋을듯 합니다.

진단+수술+장해+실손 정도의 상품을 추천드리구요 좀더 생각한다면 입원특약정도 추가 하시면 좋을듯 합니다.

감사합니다.