종신보험 이율 제일 높은게 뭔가요
요즘 나오는 종신 보험 중 이율이 제일 높은 상품이 뭔가요.
자율입출금 가능해야하고 비과세에 연금 전환되는 그런상품으로요.
설정 해놓은 금액 2배를 넣을 수 있는 그런기능도 있어야하고 나중에 나이가 들어 일시불 상환 또는 연금 전환도 되야합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.(규정상 상품명을 거론해 드릴수 없음에 양해말씀 먼저 드립니다)
● 제가 팩트 하나 알려드릴께요!
- 절대 이율(금리)만 보고 상품선택을 하진 마세요!
왜?
이율도 당연히 중요합니다.
다만, 떼어가는 사업비가 금리효과보다 더 큰 경우가 많습니다.
- 금리(이율)
- 사업비
- 수수료
- 추가 적립금
- 할인제도(율 )
적립금만 보더라도 이렇게 5가지를 비교해야 더 좋은 상품을 선별 할 수 있습니다!
● 근데!!
우리가 저 5가지를 비교할 수 있을까요?
복잡해서 어렵겠죠?
그래서 쉽게 비교 판단할 수 있는 답을 드립니다.
적립금(해지환급금) 좋은 상품 고르려면 딱 1가지만 보세요!
바로 " 해지환급금표 비교하기 "
위 5가지 모든 사항이 반영된게 해지환급금표 입니다!
해지환급금표를 보다보면 분명 금리가 더 높았는데
실제 받는 금액이 더 작은 경우가 종종 있거든요!
그러니 해지환급금표로 상품 비교를 꼭 해보시길 바라구요!
■ 근데 종신보험을 왜 가입하려는 거죠?
질문내용을 보면 저축에 의미를 두시는거 같은데
왜 종신보험이라 하신거죠?
아직 자녀가 어려서 사망보험금도 반드시 필요한 건가요?
제가 이런 질문을 드리는 이유는
각 상황과 필요보장 / 필요기간 / 여유기간에 따라서
"내게 더 좋은 상품"이 달라지기 때문입니다!
금리가 가장 높은 상품이더라도 누구에게는
필요없는 상품일 수 있는거죠!
예를 들자면
* 10년~15년정도만 일정의 사망보장과 환급100%를 원한다면
K사의 상품이 가장 적합하구요!
* 15년 이상의 여유기간이 있고 높은 사망보장과 환급100%이상 최대를 원한다면
L사의 상품을 추천드립니다!
* 사망보장은 필요없고 저축과 가장 비슷한 상품을 원하시다면
유니종신중 추가납좋고 수수료가 적은 D사를 추천드리구요!
* 나는 사망보장 필요없고 연금에만 초점을 맞춘다!! 라고 한다면 절대로 종신보험을 선택하면 안되구요!
(연금상품과 받을 수 있는 연금액 비교해 보시면 그 차이에 허걱 하십니다)
이렇게 상황에 따라 다릅니다!
제 답변 참고해 주시고요!
반드시 디테일한 상담을 통해서 본인에게 최대한 이득이 되는 상품으로 준비하세요!
반 드 시 !!! 여러보험사 견적서 직접 눈으로 보시고 비교 꼭 하시고요! ^^
(보험설계사 피곤하게 해야 좋은 상품 가입이 가능해요^^;)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.ㅎㅎ보험상담을 많이 받으셨나봅니다. 질문이 구체적인 것보니까요.
종신보험추가납입은 제기억으로 2020년4월이후 1대1추가납입만가능합니다(연금보험이 1대2추가납입가능),
이율이가장높은것보다 이율과 사업비의 비율을 더살펴봐야합니다. 이율이높고사업비가높은것과 이율이보통이고 사업비가 낮은 것. 주변에서 정보만 많이 들은 것같습니다. 전문가와 충분한상담을 통해 가장 적정한 선택하시길 권해드립니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 재테크 세태크 보험 전문 상담가 종합자산관리사입니다.
현재 종신보험 상품중 가장 높은 이율의 상품을 여쭤보셨는데요. 2가지로 나누어서 설명 드리도록 하겠습니다.
먼저 종신보험의 경우 5년납 10년유지시에 비과세혜택을 볼 수 있습니다. 이건 종신보험 뿐만이 아니라 보험의 속성이라고 보시면 됩니다.
종신보험을 가입할때 변액을 제외하고 일반 종신보험의 경우 크게 2가지로 나눠집니다.
일반종신보험, 유니버셜종신보험입니다. 각각 장단점이 있는데요.
1. 먼저 일반 종신보험입니다.
문의 주신 내용과 같이 자유 입출금이 불가능 하며, 비과세에 연금으로 전환까지 가능합니다. 이자의 경우 m생명사의 미**상품이 가장 이율이 높습니다. 이 상품의 경우 확정금리형 상품으로 20년이 지나더라도 계약할 당시의 정해진 이자로 해지환급금이 붙기 때문에 안정성 측면을 생각하신다면 가장 유리하다고 할 수 있습니다.
또한 문의주신 일시불 상환과 연금 전환 기능이 가능합니다.
2. 유니버셜 종신보험입니다.
질문주신 내용과 적합한 상품인데요. 현재 이자가 가장 유리한 회사의 상품은 D생명사 N**상품입니다. 먼저 유니버셜기능에 대해 설명드리도록 하겠습니다.
설정해놓은 금액의 2배를 넣을 수 있고 나중에 일시불 상환 및 연금 전환 기능까지 가능합니다.
굳이 연금전환 기능과 유니버셜 기능을 가져가려고 하시는지 의도는 모르겠지만 장단점을 알려드리도록 하겠습니다.
유니버셜 기능 즉 추가 납입과 입출금 기능을 활용 하시는 경우 추가납입을 하지 않는다면 일반 종신보험보다 이자가 떨어지게 됩니다. 또한 중간에 금액을 출금하게 된다면 그 출금한 기간동안 이자가 덜 쌓이기에 이 기능을 이용한다면 결국 일반 종신보험보다 낮은 이자로 해지환급금을 받으실 수 있습니다.
즉 유니버셜기능을 적극적으로 활용하시면 일반 종신보험보다 이자율 측면에서 불리한 부분이 있습니다.
연금전환기능의 경우 공시이율로 이자가 움직이고, 보험사에서 정해놓은 경험생명표에 따라 지급이 되기에 해지환급금으로 한번에 목돈을 수령할때 보다 받을 수 있는 이자가 줄어들 가능성이 높습니다.
만약 연금전환 기능과 유니버셜기능을 적극적으로 활용 하실 예정이라면 위의 단점들을 인지하시면 좋을 것 같습니다.
결론적으로 만약 추가납입을 할 자신이 없다거나 중간에 입출금 기능을 빼실 예정이라면 일반 종신보험이 유리하고, 추가납입을 잘 유지하고 출금기능을 활용하지 않는다면 유니버셜 종신보험이 더 유리합니다. 또한 일반 종신보험도 납입기간이 끝난다면 부분해지기능을 이용해서 일정 금액만 빼서 사용 할 수 있습니다.
또한 종신보험을 연금전환시 사망했을 경우 남은 적립금에서 지급되는 반면 종신보험에서 부분해지를 통해 연금처럼 활용하신다면 기존에 남아 있는 사망보험금과 같이 활용 하실 수 있습니다.
만약 보험가입을 원하시거나 재테크 관련 궁금하신 부분 있으시면 제 프로필 들어오셔서 확인해주시면 전문적인 상담 친절히 도와드리겠습니다 ^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.비과세한도는 바뀐지 좀 되어서 1배수로 생각하시면 되며 종신보험을 연금전환한다는 생각자체가 위험합니다.
전환시점에 종신보험을 해지하여 일시납연금보험에 가입하는 것과 동일한 효과로 생각하시면 됩니다.
차라리 정기보험과 연금보험을 믹스하시길 추천드립니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님께서 원하시는 종신보험은 유니버셜기능이 있는 종신보험입니다. 각 보험사마다 유니버셜 종신보험이 있습니다. 또한 추가납입기능도 있고요, 2년을 납부하면 입출금도 가능하고요, 납부가 끝나면 이자가 늘어 일시불로 해지하여 찾을 수도 있고요, 연금전환도 가능합니다. 그러나 종신보험으로 연금을 전환하는 것은 별로 추천드리지 않습니다. 종신보험은 사망보험금은 많이 받을 수 있지만 연금으로 전환할경우 해지 환급금 내에서 연금으로 전환되기 때문에 연금액수가 그리 크지 않습니다. 종신보험과 연금보험은 별도로 가입하시는것이 질문자님께 더 유리할 것입니다. 질문자님의 경우 유니버셜 달러종신을 가입하시는 것이 질문자님이 찾으시는 종신보험과 거의 맞으실 것입니다. 자세한 내용에 대하여 안내를 원하시면 제 프로필에 있는 전화로 연락 주시면 자세하게 안내해드리겠습니다.
아래는 종신보험을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.
질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고(물론 연금전환은 그리 추천하지는 않습니다. 다만 그 기능이 있다는 것을 말씀드리는 것입니다), 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반적으로 판매되는 유니버설종신보험 상품을 찾고 계신것 같습니다.
대게 공시이율로 굴러가며 변액유니버설종신도 존재합니다.
생명보험협회 공시실 가보시면 회사별 이율 조회하실수
있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.