하나 이상 보험사에 실비상품 가입시 중복 보상되는 정액담보와 안 되는 담보 구분법?
전 실비가 하나의 정해진 상품인줄 알았는데...보험 상품 중 실제 비용으로 청구할 수 있는 담보(상해, 질병 통원비?)만 실비이고 나머지는 정액담보로 중복보상이 되는 건가요? 아니라면 중복 보상이 되는 정액담보와 중복 보상이 안 되는 담보 구분 방법이 있을까요?
4개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
정액보장 <----> 실손보장
요 두녀석이 헷갈리시죠?
제가 깔끔하게 정리해 드릴께요^^
■ "정액보장형 상품"
내가 받을 돈을 딱 정해놓고 가입하는 상품을 "정액보장형 상품"이라고 합니다!
(예를들어)
- 암진단비 100만원으로 가입하면 치료비가 1억이나와도 100만원만 드리죠!
- 암진단비 10억을 가입하신 분은 암발병후 치료비로 300만원만 썼더라도 10억을 드리구요!
※ 이렇게 내가 가입한 금액을 보장하는 보험이 정액보장형 상품이랍니다!
■ "실손보장형 상품"
보장금액을 정하지 않고, 실제 발생한 손해만큼만 보상하는 보험이 "실손보장형 상품"입니다!
(예를들어) 똑같은보험에 똑같은보험료를 내더라도
- 암이 발병해 병원비 1천만원을 쓴사람은 1천만원을 지급해 드리고!
- 암이 발병해 병원비 300만원을 쓴 사람은 300만원을 지급해 드리는 것이죠!
● 대표상품 ●
[ 정액보장형 ]
암보험 / 종신보험 / 종합건강보험 / 상해보험 / 치아보험 등
[ 실손보장형 ]
자동차보험 / 화재보험 / 배상책임보험 등
Q. 정액보장과 실손보장을 왜 구분했나요?
-> 아주 중요한 포인트 입니다!
"보험으로 이득을 볼수 없게 해야 하는 상황이 있습니다!"
특히 물건(물적보험)에 관련된 보험이 많은데요!
만약 내 자동차가 2천만원짜리인데,
보험을 두개세개 가입했을때 중복으로 보장해주면 어떤 결과가 생길까요?
만약 5개보험 가입해서 100만원 손해가 났는데 500만원을 받는다면,
아마 일부러 사고도 내고 망가뜨릴것입니다!
배상책임도 마찬가지죠!
여러건을 가입하고 남의 물건을 파손한뒤에,
한개보험은 남의 물건값을 보상해 주고,
나머지 보험에서 중복해서 나오는건 내 주머니로 들어간다??
아마도 상상도 할수 없는 일이 벌어지겠죠^^
따라서 위와같이 악용의 사례를 막기위해
"이득금지의 원칙"을 세우고 실제 손해만큼만 보상 받을 수 있게 관리 감독하게 됐구요!
현재로써는 실손보장형 상품은 중복가입해도 중복보장이 안되기 때문에
중복가입해서 쓸데없는 보험료를 낭비하는 사례를 만들지 않기 위해,
가입시점에서 중복가입을 막고 있답니다!
(불과 몇년전만 해도 보장도 안되는데 중복가입이 막 됐었죠)
● 종신보험과 암보험등은 정액보장형이라,
내가 가입한 만큼 보장받을 수 있고, 대신 가입금액이 크면
그에 비례하여 보험료도 크게 책정이 되죠! 낸만큼 받는거죠!
중복이든 한건이든 크던작던 내가 가입한건 다 받을 수 있구요!
이런 정액보장형 보험은 일부러 "보상되는 상황"을 만들수 없기 때문에 중복 가입을 허용하고 있답니다^^
여튼, 지금은 중복보장안되면 가입도 안된다는점 기억해 주세요 ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.흔희 의료 실비의 경우 질병이나 상해에 대한 치료비 보장하는 보험을 의미 합니다.
그러나 실비 가입시 특약으로 입원일당 이나 후유장해 등 여러 가지 정액 상품을 추가로 가입하는 경우가 대부분 입니다.
의료 실비를 여러개 가입하셔도 중복 보상은 안되나 의료 실비 가입시 특약으로 정액 보상 상품이 여러개 있다면 이 부분은 중복 보상이 됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.특약 내용을 보시면 확인이 가능합니다.
가입금액으로 지급한다라고 정해진 담보에 경우 정액담보 라고 합니다.
이 담보에 경우 중복보장이 가능하며
실손보상으로 나와 있는 특약에 경우는 손해액과 독립책임액에 따라 비례보상으로 보험금 지급 심사가 들어 갑니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
실비보험은 일상생활배상책임보험과 함께 대표적으로 중복 보상이 안 되는 보험입니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
