isa계좌와 연금저축 똑똑하게 이용하는방법

Question

isa계좌를 만들어서 주식이나 etf를 운용하려고 합니다.

1-근데 isa계좌를 연금저축으로 돌리면 좋다고 하던데 보통 몇년 후 돌리는게 좋나요?

지금 제나이는 91년생입니다.

2-그리고 돌렸을대 어떤점이 좋은지도 알려주세요.

3-isa계좌는 현재 5년만기로 되어 있고 추후 연장계획있는데 연장않고 연금저축으로 바꾸는게 좋은건가요? 연금저축은 irp요?

Answer 1

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

ISA계좌의 경우에는 3년만기를 유지하시게 되는 경우 금융수익에 대한 비과세 혜택을 볼 수 있기 때문에 3년이상을 유지할 자금을 예치해서 운용하시는 것이 유리해요

연금의 경우에는 ISA와 다르게 세액공제를 목적으로 하며, 향후 만 55세이후 연금으로 수령하는 상품이기 때문에 나중에 목돈으로 사용을 하실 자금으로 저축을 하시는 것이 유리해요

ISA의 계좌는 연금으로 돌리시는 경우 별도의 세액공제를 받다 보니 세액공제를 받을 금액이 적다면 굳이 연금으로 돌리시지 않으셔도 되고, 단기적으로 자금을 사용할 일이 있으신지를 보시고 전환 여부를 결정하시는 것이 유리하세요

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

1. isa 계좌의 납입금을 연금저축으로 하면

세액공제 혜택이 있고 보통 3년마다 한번씩 하는 것이 가장 유리합니다.

2. 현재 3년만기입니다. 아무래도 개인적으로는 연금저축 600 , IRP 300 ,

ISA 계좌 순이 좋을 것 같습니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.

질문하신 ISA계좌의 혜택에 대한 내용입니다.

ISA계좌는 세제 혜택이 있습니다.

소득에 따라 일반형은 200만원, 서민형과 농어민형은 400만원까지 비과세가 적용됩니다.

이후의 수익도 9.9펴센트 저율과세가 됩니다.