농지를 담보로 은행에 감정평가 신청을 해놓은 상태인데 담보가 있어도 소득이 낮으면 금리가 올라가나요? 아니면 심사대상이 아닌가요?

Question

현재 여러가지 문제로 정규직을 다니지 못하고 있습니다. 프리랜서로 일을 하고 있는데, 담당자가 소득이 있냐고 물어보시더라구요. 담보가 있는데 소득이 없으면 불리한가요? 대출대상에서 제외되는지 아니면 금리가 높게 나오는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

담보가치가 있더라도 향후 잘 상환할 수 있는지 능력을 평가합니다.

담보는 대출 한도를 결정할 수 있으나 상환능력인 소득은 대출 가능한지 여부와 금리를 결정하는 요인이 됩니다.

정기적인 소득이 있다면 크게 문제없으나 연체 등 기록이나 신용점수가 낮은 경우 대출 제한이 될 수 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 아무리 담보가 좋아도 소득이 낮으면 금리가 올라갈 수 있습니다

• 그 이유는 소득에 따라서 빚을 상환하는 능력을 평가하기 때문입니다

• 또한 DSR한도 역시 소득 대비 하여 빚을 내어줄 수 있는 양을 체크하기 때문에 무엇보다 중요한 점입니다

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

담보물인 농지의 가치도 중요하지만 상환 능력인 소득도 심사의 핵심 요소입니다. 담보가 확실해도 소득 증빙이 전혀 안되면 대출이 거절될 수 있습니다. 은행은 이 사람이 이자를 낼 능력이 있는가를 반드시 확인해야 하기 때문입니다. 소득이 낮거나 불분명하면 은행 입장에서는 리스크가 크다고 판단하여 가산금리를 붙입니다. 즉 담보가 같아도 소득이 높은 사람보다 금리가 높게 나옵니다. 정규직이 아니더라도 최그 1년 소득 금액 증명원, 신용카드 사용 내역, 또는 건강보험료 납부 내역으로 소득을 추정하여 증빙할 수 있습니다. 담당자에게 활용 가능한 대체 서류를 물어보세요.

Answer 4

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

과거에는 담보를 우선시했으나 현재는 소득 상환 능력을 중요시하게 봅니다. 즉 대출을 하고 나서 이자를 잘 갚을 수 있는 능력이 되는지를 평가하기 때문에 물어보는 것입니다. 소득 상환 능력에 따라 담보물이 충분하더라도 대출 금액이 적어질 수 있으며 금리는 다소 높아질 수 있는 점 참고하시기 바랍니다. 감사합니다

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

은행에서 담보대출을 심사할 때는 담보물의 가치(LTV)도 중요하지만, 매달 대출금을 꾸준히 갚아나갈 수 있는 능력, 즉 소득(DSR)을 아주 중요하게 봐요. 담보가 아무리 좋아도 안정적인 상환 능력이 없다고 판단되면 대출 심사가 어려워질 수 있죠. 담당자분이 소득 여부를 물어보시는 것도 이때문이죠.

소득이 없거나 낮으면 상환 능력에 대한 위험도가 높아져서 대출 금리가 올라가거나, 대출 자체가 어려운데요. 프리랜서의 경우 소득금액증명원이나 사업소득 원천징수영수증 같은 서류로 소득 증빙을 해야 하는데, 소득이 일정 기준에 미달하면 대출 한도가 줄어들거나 대출이 거절될 수도 있죠.

그리고 농지를 담보로 하는 대출 중에는 농지은행에서는 일반 담보대출보다 낮은 고정금리로 대출을 지원합니다.

Answer 6

안녕하세요. 경제전문가입니다.

현재는 개인 대출 심사 기준에 있어 DSR 기준을 도입하고 있습니다. 따라서 본인의 연소득 대비 대출 비중이 일정 비율 초과 시 대출 자체가 불가할 수 있습니다.

Answer 7

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 담보가 있어도 소득이 낮으면에 대한 내용입니다.

이런 경우 대출 액수가 줄어들 가능성이 높습니다.

소득이 매우 중요한 대출 요소 중에 하나입니다.