10년넘은 변액유니버셜 유지해야 할까요?

Question

생명보험사 변액유니버셜상품에 매달 30만원씩 아무 생각없이 넣어왔어요10년 넘으면 비과세라는 생각만하고, 20년째계속 유지해왔는데,정기납입을 중지를 하기 위해 상담원과 통화하던 도중에, 사업비가 7년동안 매달 7만원 넘게 떼어졌다는 걸 알게 됐네요지금은 10년 넘었는데도, 사업비는 37000원이라네요납입중지 신청했더니, 운용수수료가 적립금에서 15000원씩 차감된다고 하구요.사실 정기납입중지하고 임의로 넣으면, 사업비가 줄어든다고 해서 전화했었는데,이걸 유지해야하나 고민이 되네요그동안 바보짓한거 같구요.운용펀드도 제가 고민해서 골라야하는데, 이 정도의 사업비를 내면서 유지해야할 필요가 있나 싶네요이제 비과세 혜택받고 해지해야할까요?

조유성 · Accepted Answer

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.✅️ 변액유니버셜은 일반적으로 보험가입자가 아닌 보험사에 유리한 구조입니다. 보험은 보험 따로(순수보장성으로), 펀드는 펀드 따로 이렇게 가져가시는 것이 좋으며, 순수보장성 보험 + ETF 이렇게 가져가시는 것이 보다 유리합니다.

전중진 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.개인적으로는 변액보험과 같은 경우 상품마다 다르지만 과도한 사업비와 더불어서 수익률 자체가 워낙 저조하기에 개인적으로는해지 후, 다른 것으로 자금을 운용할 것 같습니다.

정의준 · Answer

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.현재 비과세 혜택은 확보했으므로, 해지환급금 금액과 펀드 수익률이 핵심 판단기준입니다 환급금이 납입액(7200만원)에 근접하거나 초과하고, 펀드 관리에 부담을 느낀다면 해지후 저비용 투자 상품으로 전화하는 것이 유리할 가능성이 높습니다. 반면 환급금이 낮거나 펀드 최적화로 수익률 개선 가능성이 있다면 유지하며 정기납입중지, 저비용 펀드로 전환을 추천합니다. 정확한 금액과 계약 조건 확인 후 재무설계사와 상담이 필요해 보입니다.

하성헌 · Answer

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.10년이 넘은 변액 유니버셜의 경우 비과세 혜택을 충족하지만, 10년의 기간동안의 수익은 마이너스로 아쉬운 결과를 보였습니다. 다만 마이너스 수익인데도, 구준히 운용수수료를 내야한다는 것은 이치에 맞지 않는 것으로, 여러 창구를 통해 상담을 신청하시겠지만, 저는 변액 유니버셜이 비과세 혜택을 충족한만큼 해지를 하고 다른 펀드나 etf 등으로 변경해서 가입해보는 것은 어떨까합니다. 또는 개별적인 채권에 투자를 하셔도 되고, 또는 현금을 확보해두시는 것도 하나의 방법이 될 수 있고요.

김명주 · Answer

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.변액유니버셜 보험은 높은 사업비로 인하여 수익률에 안좋은 영향을 미칠 수 있습니다.다만 해지하기 전에는 예상 환급금과 총 납입액, 비과세혜택을 모두 고려하는 것이 적절합니다.

인태성 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 변액유니버셜 10년 이상 유지한 경우에 대한 내용입니다.일반적으로 10년 이상 유지한 변액유니버셜 보험의 경우는 유지하는 것이 유리합니다.장기 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있고투자 수익이 높을 수 있기 떄문입니다.

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.생명보험사 변액유니버셜상품 운용수수료와 사업비 모두 약관에 있는 내용이었나요? 과도하긴 해서 지금이라도 비과세혜택을 받고 해지하시는 게 나을 것 같습니다.

강성훈 · Answer

안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.해당 사업비는 큰 규모의 사망보장을 지속하기 위한 부분으로서 낭비하셨다고 보긴 어렵습니다.20년 이전상품이면 최저보증 이율이 4%이상일 가능성이 높은데 그렇다면 매달 전체 적립금에서 복리로 발생하는 수익대비 사업비 차감해도 현재 예적금보다 더 높은 수익이 보장됩니다.

자산관리

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10년넘은 변액유니버셜 유지해야 할까요?