노후대비 국민연금 추가납부 또는 IRP등 가입?

Question

성별

여성

나이대

50대

직업

조리사

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

희망 상담 분야

은퇴 설계

안녕하세요.

1972년생 어머니께서 국민연금 예상수령액이 월 42만원인데요.

연금액을 늘리기위해, 현재 여유가 있어서 매월 IRP에 적립식 투자(결정세액 만큼하고, 나머지는 ISA)하는 걸 생각해봤는데요. 만약 국민연금 추납이 된다면 그게 더 나은가요? 어떻게 설계를 해야할지 고견 여쭙니다.

Answer 1

안녕하세요. 경제전문가입니다.

1972년생이면 국민연금 수령 시작은 만 63세(2035년 전후)이며 현재 예상 수령액 월 42만원이라면 추납을 통해 가입기간을 늘리는 것이 연금액을 크게 올리는 방법입니다. 국민연금은 가입기간 1년 증가 시 연금이 약 5~7% 정도 늘어나는 구조라 추납 가능하면 먼저 고려하는 것이 일반적으로 유리합니다.

IRP는 세액공제 장점이 있어 연 700만원 한도 내에서 13.2~16.5% 세액공제를 받을 수 있지만 투자상품이므로 수익 변동이 있습니다. 그래서 노후 설계는 보통 ① 국민연금 추납으로 기본 연금 확대 → ② IRP로 추가 노후자금 투자 순서로 준비하는 방식이 가장 많이 사용됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

우선적으로 국민연금의 추가납입 가능한지 확인이 된다면 우선적으로 추납하시는게 좋습니다.

국민연금은 상당히 가성비가 좋은 수단이죠.

이후 ISA계좌를 만들어 세제혜택을 보시고 만기후 IRP로 전환하시는게 좋습니다.

여유가 있으시다면 이후 IRP를 만드는게 좋습니다.

이 순서로 하시는게 가장 효율적이라고 봅니다.

모쪼록 잘 준비하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

국민연금 추납이 가능하다면 보통은 같은 금액을 투자하는 것보다 노후 연금액을 직접 늘릴 수 있어 우선적으로 검토되는 경우가 많습니다. 다만 개인 상황과 세금 효과를 함께 고려해야 하므로 국민연금 추납으로 기본 연금액을 늘리고 여유 자금은 IRP나 ISA 같은 절세 계좌로 분산하는 방식이 많이 활용됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금에 대한 내용입니다.

72년이시면 현재 대략 나이가 65세 정도일 것으로

저라면 보다 확실한 국민연급 추납을 선택하겠습니다.