중앙은행 디지털 화폐 (CBDC): 중앙은행 디지털 화폐는 어떻게 동작하며, 기존 화폐와 비교하여 어떤 차이점이 있는지 설명해주세요. CBDC가 금융 시스템에 미치는 장단점은 무엇인가요?