안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 삼성생명헤리티지센터 이윤 WM입니다.
연금 상품 관련한 질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
1. 계약 종료 후 받는 금액이 다른가요?
네. 다릅니다. 상품 성격상 조금씩 차이가 있기 때문에 받는 금액도 달라집니다.
먼저, 변액연금보험의 경우 연금 개시하기 전까지 주식이나 채권에 투자를 해서 운용 수익을 돌려 주는 것이기 때문에 일반 금리형 연금 상품에 비해 수익이 많을 수도 있고 원금 손실이 발생할 수도 있습니다. 그러나 운용하는 동안 수익이 안 좋아 원금 손실이 발생했다고 하더라고 연금 수령시에는 원금을 보증해 주는 장점이 있습니다.
두 번째, 연금 보험의 경우 가입 후 10년이 지나면 이자 소득에 대해 비과세 혜택을 주는 장점이 있습니다만 월 보험료 150 만원 한도 제한이 있습니다.
세 번째, 연금 저축의 경우 비과세 혜택은 없지만 납입하는 동안 세액공제 혜택을 받을 수 있는 반면, 연금 수령 시 연금소득세를 징수하게 되고, 만약, 중도 해지시에는 동안 세액공제 받았던 금액을 환수 당하게 됩니다.
이런 위와 같은 조건들을 감안했을 때 똑 같은 금액을 매 월 불입한다고 하더라고 연금 수령시에 받는 금액은 차이가 발생할 수 밖에 없습니다.
2. 굳이 이름이 다른 이유는 무엇인가요?
위 1번 질문에 대한 답으로 설명이 됐을 거라 생각합니다. 상품의 특성이 다르니 당연히 이름도 다르겠지요.
3. 노후에 안정적인 연금을 받기 위해 어떤 것이 가장 효과가 있나요?
이 부분에 대한 답은 본인의 투자 성향에 따라 다릅니다. 무조건 원금이 보장 되고 안정적인 것을 원한다면 연금저축이나 연금 보험, 투자 수익을 좀 더 얻고 싶다면 변액연금을 선택하시면 됩니다. 그리고, 직장인이어서 연말세액공제를 받고 싶다면 연금저축, 세액공제 이런 것 관심 없이 비과세 혜택을 받고 싶다면 연금 보험을 선택하시면 됩니다.
답변이 되었기를 바라며 더 자세한 설명과 상담을 원하신다면 제 프로필상의 연락처로 문의 주시면 자세히 상담해 드리겠습니다.