노후대비 연금저축 재무설계상담 필요합니다

Question

안녕하세요 아이한명 키우고있는 직장인입니다. 신랑은현재 잠깐 무직이고 구직중에있어요.

현재 자가1채 보유중이고요.. 80%대출이어서 월급에서 절반좀넘게 이자+원금 내고있어요

유용할수있는 자산은 얼마없으나, 노후가 걱정되서 연금저축 알아보고있는데 너무 어려워서요

재무설계 조언 받아보고자 글 올립니다.

자가1채가 있으니 청약통장을 해지해서 연금저축에 넣어보고자 하는데..

제가 해지하면 824만원 받을수있다고하고, 남편도 청약통장 해지하면 400만원정도

받을수있습니다

청약통장을 해지해서 연금저축으로 바꾸는게 좋을까요? 만약 한다면

연금저축 가입에 얼마를 어떤상품에 가입해서 분배하면 될까요?

월급에서는 5만원~7만원 사이를 계좌에 넣어볼수 있을거같은데 이돈은 어떻게 분배하면 좋을까요

어떤연금을 가입해야할지도 막막합니다.. 재무설계 조언 부탁드립니다!

정의준 · Accepted Answer

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.현재 월 수입 292만 원 중 부채(주택대출) 168만 원과 고정지출 67만 원으로 가용이 51만 원 정도 되시니, 재무가 타이트할 것으로 보입니다. A. 재무 현황 간단 진단자가 보유로 주거 안정성 좋고, 급여소득자로 4대보험 가입(국민연금등) 으로 세제 혜택 받기 유리다만, 대출 부담이 커(월 168만 원, 수입의 57%) 유동성 부족. 노후 자금 미미합니다.그러므로 부채를 줄이면서 노후 자금을 모아가면서 최대한 세액공제를 통해 실질 비용부담을 줄여야 할듯합니다. B. 청약통장 해지 → 연금 이전 ??네, 모두 해지하고 1,224만 원을 받아 연금에 넣습니다. (연 600만 원 한도, 소득 5,500만 원 이하 시 15%율로 최대 99만 원 세금환급가능합니다.)C. 연금 가입 추천: 얼마? 어떤 상품?상품은 증권사의 연금저축펀드로 가입하는 좋겠습니다. 30대라 장기(20~30년) 운용 가능, 주식/채권/ETF 분산으로 안정+성장 균형. 해지금 1,224만 원 중,1) 600만 원 본인 연금저축펀드계좌에 넣습니다. (공제 최대)2) 그리고 남편 IRP에 300만 원(공제 추가).3) 그리고 나머지는 절세형 계좌 ISA 계좌에 넣습니다. 3년이 지나면 이자에 대하여 200만원까지 비과세 혜택이 있습니다. 그리고 3년후 만기되면 해지하여 연금계좌로 넣을 수 있고 이때 세액공제를 또 받을 수 있습니다. D. 월 5~7만 원 분배5만 원 매월 연금펀드계좌로 이체하고 나머지 1~2만 원: CMA계좌로 이체하여 비상자금으로 활용하는 것이 좋습니다.

인태성 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 청약 통장 해지에 대한 내용입니다.저라면 연금저축에 넣기 보다는 바로 대출을 조금이라도 더 상환하는 것에 사용하겠습니다.

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.우선 청약통장은 미래 주택 계획과 밀접하게 연결되므로 신중하게 판단하시고, 현재 높은 대출 이자를 고려하면 비상금 확보가 최우선이며, 5만~7만 원 소액이라도 연금저축펀드를 통해 TDF ETF 같은 분산투자 상품에 매달 적립식으로 투자하시면 세액공제와 복리 효과로 장기적으로 도움이 될 것입니다.

자산관리

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