답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 어려운건데 잘 알고 계시네요^^맞습니다. 실비보험은 15년단위로 만기가 되고, 고객의 의사를 반영하여 재가입이 됩니다. 요 재가입시점에 판매하고 있는 실비로 가입이 되구요!그래서 아무리 좋은 실비를 가지고 있다고 하더라도 "최대 유효기간은 15년" 인거죠!!!● 지금 가입된 실비보험이 가입한지 7년이상 정도 되서 만기/재가입시점이 절반도 안남았다면, 저는 현재 판매되고 있는 3세대 실비로 전환해 두길 권장하고 있습니다. 그렇게 하면, "지금부터 다시 15년간 내 실비보험은 변화 없이 갈수 있거든요"● 2021년7월 이후에 전환을 하거나, 만기재가입이 된다면 4세대 실비로 변경되게 되는데요!4세대 실비의 치명적인 단점으로 저는 - 개별 보험료 인상과 - 5년주기 만기/ 재가입을 꼽습니다. * 말그대로 보험회사가 갑이 될수 있다 판단합니다. 표준화 실비의 보장이 떨어질때마다 5년마다 더 안좋은거로 재가입 시키면 되고, 보험금 청구했다고 보험료를 마음껏 올릴수 있으니 말입니다. 그러니 15년만기재가입조건이며, 개별 인상도 없는 3세대 실비로 갈아타두는것이 가장 현실적인 방안이라 생각합니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."당연히 보장받을 수 있습니다""일상생활 배상책임" 약관먼저 첨부해 드립니다.좀더 쉽게 말하면 일상생활배상책임은" 집의 사용 관리에 문제가 생겨 발생한 배상책임" 과"일상적인 생활중 타인이나 타인의 물건에 손해를 끼친경우" 보상이 됩니다.남에게 피해준거 보상하는거죠^^약관을 하나더 상세히 보면,규정상 일상생활배상책임은 남의 피해를 보상해 주는건데요!요사진에 밑줄친데 보면, "손해방지의무"라는게 있습니다.남에게 손해를 끼칠까봐 그거 예방할라고 돈쓴건 보장해준다는 거죠^^따라서!!!질문자님이 궁금해 하는 "누수의 경우"1- 누수로 인해 타인(아랫집이겠죠) 이 입은 피해를 보상해주고!2- 더이상 누수로 타인이 피해보지 않게 예방하기 위해 내집의 수리까지 보상한다!로 풀이하면 됩니다^^(주의) 제 고객님들의 경험을 미루어 보아많지는 않지만, 간혹 아랫집피해는 당연히 해주고, 내집수리는 안해주는 경우가 있습니다.이런경우 내가 가입한 상품의 약관을 잘 확인해 보시고, 위와 같이 예방차원의 보상을 요청하면해줄것입니다^^스트레스 많이 받으셨을텐데요.주택수리도 잘 하시고, 보험 적용도 제대로 받으시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ [건강보험] 과 [저축성보험]을 나눠서 생각해야 합니다!● [건강보험]을 먼저 말씀드리면본인의 건강을 보장받는데 가입한 보험을 합산하여 월보험료 10~20만원 사이면 충분합니다. 너무 낮아도 / 너무 높을 필요도 없습니다. 건강보장은 연봉대비로 보지 마시구요. 꼭 필요한 보험, 적절한 보장을 가입하면 되는거죠!● [저축성보험]의 대표로 "종신보험"이 있습니다. 종신보험은 사망보장이지만, 저축성보험의 대표로 말씀드린이유는요. 종신보험은 사망보험금을 가입하게 되고, 이건 내가 쓸돈이 아니죠!매월 보험료를 적립해 나가고, 내가 사망시 가족에게 목돈이 지급되어 "경제적 도움"을 주는 상품이기 때문에 저축성 대표 상품이라 말씀드렸습니다!만일의 상황에 가족에게 경제적 도움이 되어야 하기 때문에 몇가지 고려해서 가입금액을 정하는게 좋죠!(사망보험금 설정에 참고할 사항) - 현재 부채 - 1년에서~3년치 정도의 기본 생활비 - 자녀가 있다면 자녀의 교육비 만일의 상황에 나없이도 어느정도는 자립할 수 있는 비용이 마련되어야 하죠!단순히 2년치, 3년치 연봉으로 가입하면 된다 라고 하시는 분들도 많은데요!저는 좀더 본인의 삶을 반영하여 사망보험금을 가입하는게 좋은 방법이라 생각합니다!!그리고 종신보험은 보험료가 비싸기 때문에 반드시 해지환급율을 따져봐서 차후 내가 건강히 노후를 맞이 한다면, 원금이상의 환급을 지급받을 수 있는 상품으로 선택해서 2차 활용법까지 투트랙으로 활용하시길 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 저는 개인적으로는[어린이 치아보험]은 "추천드리지 않습니다!"치아보험은 실손의료비보험처럼내가 치료받은 금액이 200만원이라고 200만원 지급하는 보험이 아니랍니다!치아를 치료하는 치료방법에 따라(임플란트/크라운등) 이미 정해진 금액이 있고비용이 많이 들어갔더라도 그 정해진 금액만 지급을 하죠!치아보험에서 큰금액이 지급되는건 [보철치료]구요!보철치료는 : 임플란트 / 틀니 / 브릿지 죠!어린이들은 이런 치료를 받는 경우가 없다고 봐야 하잖아요!*유치에서 영구치로 건너가야 하고, 그 영구치가 다 나오고 그걸 충치로 인해 다 상실해서 영구치를 뽑고 임플란트 할 확률??사실 20살 아래에서는 다치는 일이 아니라면 극히 드물죠!아이들이 가장 많이 하게 되는 치료는 "충치 떼우는"는 치료인데요!이런경우 얼마나 보장되는지 알려드릴께요!(통상 어린이보험 보장내용은)* 떼우기 :- 금-10만원정도- 아말감 1~3만원정도- 크라운 1개당 20만원전후(연간3개한도)* 보철치료- 브릿지 50만 (연간3개한도)- 임플란트 100만- 틀니 100만* 그외 보장으로- 스케일링 1만원- 영구치 발치 2만원- 신경치료 3만원- X-Ray,파노라마촬영 1만원- 납입하는 보험료대비아이들이 많이 하는 치료는 내가 받을 보장금액이 너무 작다고 생각이 듭니다!치아보험은 많은 보험 상품중에보험료 대비 효율성이 지나치게 낮은 상품이랍니다.오래유지하면 할수록 손해인거죠(갱신이라 보험료는 오르고 내는 족족 전액 소멸이 되니까요)저는 자가진단으로 금방 치료가 필요한 상황이 아닌경우엔 치아보험 가입을 말리는 편입니다!특히나 치아 상태가 좋다면, 앞으로 2~3년간 치과치료 크게 할것도 없을것이기에 말이죠!보통의 4인가족을 봤을때4명의 치아보험료 (1인 3만 X 4인 = 월12만)보험료 오르는거 빼도 20년 유지하면 2880만원입니다!치아 상태가 좋다면 차라리 저축을 하시는게훨씬 효과적일것 같습니다! (개인소견이니 참고만 해주세요)

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 입원일당을 말하시는 군요!입원일당은 보장내용만 보면 참 좋은 특약입니다!큰병이든 작은 병이든 입원만 하면 일수 X 가입금액을 계산해서 그냥 지급을 하거든요~나이롱 환자라도 말이죠!!하루에 한 10만원정도씩 나오게 가입해 둔다면 Goooood !! 이겠죠!!하 짐 만!!!!개인적으로 수많은 특약들 중에서 가성비 순서를 매겼을때 가성비 안좋은 순서로 입원일당은 최상위권입니다. 3~40대 고객분께서 입원일당 질병/상해 3만원나오게 가입하면 보험료 3~4만원 나오죠!정작 암으로 일주일 입원해도 20만원 남짓 손에 쥘수 있는데 월보험료 3~4만원이라니!!!!가성비가 너무 떨어지죠!그 비용으로 차라리 3대질병 진단비를 넣는게 훨씬 좋죠!!(암진단비 1천만원 / 뇌질환 진단비 1천만원 / 심장질환 진단비 1천만원)입원일당 3만원 가입하는 비용은 이정도 가입하는 금액과 맞먹는 답니다. 입원일당!!! 좋기는 한데~! 크게 가입하기에 너무 비싸서 !!가성비가 너무 떨어진다!!! 그래서 비추 입니다! ^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.제 말이 그말입니다. 작년한해 분명히 국민들은 병원에 덜갔을 겁니다. 코로나 때문에 아무래도 병원가기를 꺼렸을거란 말이죠!보험회사 입장에서 손실이 적었을텐데 보험료는 여전히 틈만 나면 올려 버리네요! ㅠㅠ● 보험회사에서 보험료를 인상하는 "보험료 인상요인 2가지" 만 알려드립니다. (첫번째) 물가상승!!! 보험숫가 변동이죠!모든 물가가 오르듯, 병원비도 오르고, 병원비가 오르는 만큼 보험회사에서 지급해야 하는 비용도 오르기 때문에 보험료도 물가 상승을 반영해야 한답니다. 이부분은 이해해 줘야죠^^;(두번째) 예정이율 인하! 조금 어려운 풀이가 될수도 있는데요. 최대한 쉽게 말하자면, 보통 보험가입 하는 시점에서 보험료를 책정하게 됩니다. 예를 들어 20살친구가 20년납 100세 만기로 가입한다면 20살부터 100살까지 80년동안 보장해줘야 하는 보험료를 20년간 모두 받아 둬야 하는거죠!미리 금액을 받아 둔다면 "예치기간"이 발생되는데요!이 기간동안 발생되는 이자가 있기 때문에 그 이자를 계산해서 보험료를 산정하게 되죠!이율이 높을때 가입한다면, 높은이율로 계산하면, 미리 받아서 이자 많이 발생시킬수 있으니까 고객에게 받을 원금은 작아지게 되고 (총 1000만원받아야 하는데 고객에게 800만원 + 예상이자 200만원 ) 이율이 낮을때 가입한다면,낮은 이율로 계산하면, 미리 받아도 이자는 조금 밖에 발생안하기 때문에 고객에게 받을 원금이 커지는 거죠!(총 1000만원받아야 하는데 고객에게 900만원 + 예상이자 100만원 ) 이렇게 되는 거죠!우리나라 기준금리가 계속 저금리에서 정체되어 있고, 보험회사의 예정이율이 올해에도 떨어지다 보니 보험료가 상승하게 되었답니다!* 최대한 쉽게 풀어서 말씀드리려 했는데 도움이 될까 모르겠네요^^;

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.보험을 어디까지 준비해야 하는지 ? ?많이 궁금하시죠? 제가 잘 정리해 드릴께요! ^^❝ 꼭 필요한 필수3가지 보험상품 추천드립니다! ❞( 건강보험2가지! + 노후준비 첫연금(세테크로) 1개)* (건강보험) : 실손의료비 약月1만원~1만5천원* (건강보험) : 종합건강보험 약月10만원안팎 (평생보장하는 플랜으로)* (첫연금보험) : 세액공제연금 月 33만3천원=> 세테크 가능함. 연400만원 납입시 공제율16.5%에 해당되고!연말정산시 66만원의 세금공제를 받습니다.(비교: 단리 저축이라면 연이율 38%적금을 넣어야 66만원의 이자가 발생합니다.)단!!! 세액공제 연금은 최대 33만3천원까지만!! 하시구요!여건이 되는데로 하면 됩니다. 월 5만원도 좋고 7만원도 좋고 여유되는 만큼만^^첫음 시작점에서 꼭 하셔야 할 포인트 상품을 알려드렸는데요!요정도만 하시면 보험점수 90점이상 드릴수 있습니다!그리고 건강보험 2개에 대해【 좀더 구체적으로 설명드릴께요 】일단, 자신의 건강을 보장받기 위해선"실손의료비보험" 1개와 "종합건강보험" 1개를 준비하면 됩니다^^1) 실손의료보험- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제로 병원비 쓴거, 그대로 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) 정도가 심하던 경증이던 상관없이 ,어떤경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문에❛ 무조건 ❜ 준비1순위 입니다!"실손만 있어도 병원비는 걱정없어 지는거죠^^"2) 종합보험에서 보장받을것! (종합보험은 원하는 보장을 다 넣을 수 있어요)- 방금 실손보험만 있으면 병원비 다 돌려받는 다고 했는데?다른보험은 없어도 되는거 아닌가요??라는 궁금증이 생길겁니다!간단한거야 상관없지만,우리가 많이 아프거나 심하게 다치게 되면,병원비 말고도 여러가지 기타 비용이 발생하게 됩니다.▷ 일을 못하게 되어 발생하는 손실.▷ 병원비외 질병치료과정에서 발생하는 비용들.(교통비, 간병비, 치료보조 도구들 등)▷ 원래 지출하던 생활비까지.▶병원비는 ? 실손보험으로 커버하고!▶그외비용은? 종합보험에서 나오는거로 커버하고!실손보험이 이런저런 모든 병원비를 보장해 주는건 좋은데요,병원비 그거 말고 다른비용 들어가는걸 커버해 주지 않으니까요!그래서 종합보험(진단비/수술비등)을 준비해 둬야 돈걱정 덜하게 됩니다!【 종합보험에 꼭 넣어야 하는 보장들 알려드립니다! 】● 사망에 이를수 있는 질병보장사망원인 1~3위 질병이 (암/뇌질환/심장질환) 입니다.이상의 질병은 위험하면서도 치료가 힘들어 일정기간의 회복기가 필요합니다.일을 못하게 되죠. 그래서 큰병은 진단비/수술비를 가입해야 합니다.● 인생이 바뀌는 후유장해보장넘어지는일도, 자동차사고도... 갑작스럽게 다치는 상해로손가락 하나라도 불편함이 생긴다면, 마음도 몸도 힘들것입니다.일상생활이 그만큼 불편해질텐데요!특히나, 정도가 심한 장해는 삶이 정말 어려워 지죠.상해장해보장은 보험료가 정말 저렴합니다.설마 그런일이 있겠어?? 라고 생각하지 마시고, 가능한한 많이 준비해야 합니다.(골절/화상/입원일당등등 보장금액이 작은것들은)없어도 사는데 큰 지장이 없습니다.이런보장은 보험료 남으면 상황에 맞춰 넣으면 됩니다.본인의 건강보험은 어떻게 준비해야 할지 조금 감이 왔죠?? ^^본인건강보험을 포함해서 그외"일생으로 봤을때 꼭 필요한 보험" 도 알려드릴께요!1- 자신의 건강을 보장해줄 건강보험 : 진단비 + 수술비 + 실손보험: 내 자신을 지키기 위해 필요함2- 결혼후 가족이 생기면, 부모(책임)로써의 책임 : 사망보장금+장해보장금: 배우자와 자녀에게 내 책임을 다하기 위해 필요함3- 나의 재산을 보호해 주는 보험 : 자동차보험+주택화재보험4- 나로인한 타인의 손해를 (결국 내손해) 보상하는 보험 : 일상생활배상책임 + 화재배상책임보험5- 나의 노후를 보장하는 보험 : 국민연금+퇴직연금 + 개인연금한번에 다 준비하는거 아닙니다^^연령에 따라 인생에 맞춰 살면서 필요한 시기가 오면 그때 준비하면 됩니다! ^^(보험준비할때 가장 중요한것!!!- 꼭 기억할것)※ 보험은 평생 짊어지고갈 장기상품입니다.그래서 보험은 "보험료 부담이 없는게 " 가장 중요합니다!욕심이 과하면 탈이 납니다. 유지 못하고 해지할 수 있기 때문에,내 여건에 꼭 맞는 보험료로 준비하세요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.먼저 규정상 상품을 직접적으로 거론할수 없음을 양해 부탁드립니다. ● 치아보험은 어디로 가입하시던 중복보장이 됩니다. 중복보장되는 상품이니 보험사는 상관이 없구요!이미 가입한것도 잘 해두신거 같습니다. ● 모든 치아보험은 특약구성을 내가 조절할 수 있습니다. 임플란트만 하고 싶다면 임플란트 보장만 크게 넣으실 수 있구요!현재 임플란트 높게 보상하는건 200만원까지 보장되구요!기존에 가입한게 있기 때문에 합산한도가 높은 보험사를 선택해야 합니다. ● 최근에 레진치료 받으셨다면 정확하게 고지후에 가입하시면 됩니다. 레진은 보험가입에 문제 되는거 없으니 안심하시구요!이미 보험가입전 충치치료를 한 치아라도,보험가입이후에 (치료했던자리에) 새롭게 충치가 발생한다면 이역시 보장이 되니 참고해 주세요!^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.3년이 넘었다면, 부활기간이 지나서 부활자체가 안되실겁니다.3년이 넘지 않았다면, 미납되었던 보험료를 납입하면 부활이 되는데요!"실비는 갱신이라 해지하시고 새로 가입하시길 추천드립니다!!"● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!부활시키려면 지난 실효기간의 보험료를 납입해야 하는데 이는 이미 지나간기간의 보험료를 내는것이죠!잘 생각해 보세요!작년에 자동차를 팔아서 없었는데 올해 차를 다시 사면서 작년꺼 자동차 보험료를 내겠다고 하면 돈 버리는 거잖아요^^?갱신보험은 그런겁니다. 만약 실효기간동안 치료력이 있다면, 어차피 보험 부활하는데 심사를 받아야 합니다. 새로 가입하는것과 마찬가지라는거죠!"실비는 부활시켜봐야 득될게 하나도 없다는 거죠"미련두지 마시구요!새로 실비 가입하시면 됩니다^^