답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 치아보험!과연 가입하면 "그만큼 효과"를 볼수 있을지 궁금하실겁니다!정답은 : 상황에 따라 다릅니다.(1) 치아상태가 현재 안좋다면저는 치아보험 적극 추천드릴께요^^치아보험의 장점이"어느 정도 미리 알고 가입이 가능하다 " 거든요!치아는 오랜시간 천천히 망가지기 때문에자가 진단을 통해 치아 상태가 나빠지고 있는 초기 과정에서확인후 보험가입을 해둘수 있는거죠!물론 일정기간 면책기간은 지나야 하지만,치아는 천천히 나빠지므로 상관이 없는거죠!(2) 치아상태가 굉장히 좋다!라면저는 치아보험 추천하지 않습니다.최근 싹다 치료를 마치셨거나,치아 건강상태가 너무 좋다면,치아특성상 1~2년안에 급격히 나빠질 확률이 작거든요!치아보험은 갱신으로만 가입이 가능하기에매달 납입하는 보험료는 그대로 소멸이 되는데요.내가 건강한 상태에서 가입해서향후 수년간 보험료를 쏟아 부을 필요가 없는 상품입니다.(수년 보험료 전액 소멸됩니다)10년 20년 30년...길게 유지할수록 손해인 상품이 치아보험이기 때문에저는 최대한 자가 진단을 통해 어느정도 치료가 필요한 시기가다가올때 치아보험을 준비하시길 권해드릴께요!!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.미리 아버지보험에 "운전경력추가운전자"로 등록했더라면 3년까지는 보험 가입경력을 인정받아 보험료가 줄었을텐데 아쉽습니다. (피보험자가 아니셨기 때문에)"13년" 보험 가입과는 현재보험료와는 무관합니다. 이미 지난일이니 잊어야 할거 같습니다. 현재 상황에서 저렴하게 하시려면■이렇게 보험가입하면 됩니다!보통은 보험사끼리 비교하신다고설계사 통해서 보험사전체"비교설계서비스"를 받으시는데요.전화 한통이면 이렇게 쫙 보험료 비교해 주니 참 편합니다.(사진은 참고용 견적예시입니다)하! 지! 만!가장 저렴한곳을 선택해서 가입하시더라도,이또한 설계사를 통해 가입하는것을 기준으로 산출된 보험료 라는점!!!설계사를 통해서 가입하는 건, 다이렉트보다 더 비쌀수 밖에 없습니다.그러니 비교싸이트에서 가장 저렴한 보험사를 선택하시더라도"다이렉트 자동차보험 보다 비싸게 하게 되는거죠 ^^; "따라서 자동차보험은 다이렉트로 가입해야 가장 저렴합니다!하지만, 다이렉트는 직접해야 해서 번거롭죠. ㅠㅠ저역시도.약 5년전부터는 다이렉트로 가입합니다. ㅠㅠ제가 직접 계약하고 수당까지 받아도....다이렉트 보험료 못이깁니다 ㅠㅠ다이렉트는 번거롭고 귀찮습니다. 직접해야 하죠!특히나 할인특약이 너무 많고, 보험사 마다 다르기 때문에고객님 상황에 가장 잘맞는 곳이 어딘지 알길이 없습니다.직접 해보는 수밖에 없습니다!!!힘들어도! 그래도 참고 하세요!포털에 다이렉트자동차보험 검색하세요!- >최소한 3군데이상 견적내보세요!(핸폰으로 해도 되요)다이렉트 중에서도 또 더 싼곳이 있으니 꼭 비교 하세요!● 보험료 줄이는 방법 ●하나더!~![할인특약을 꼼꼼히 챙기세요! ]잘만 챙기면 40%에 가까운 할인을 받을 수도 있죠^^- 마일리지 할인- 블랙박스 할인- 안전장치(옵션) 할인- 자녀할인등등 할인 받을 수 있는게 보험사 마다 정말 여러가지가 있습니다.참고로설계사 통해서 가입하는거랑, 다이렉트로 가입하는거랑자동차보험에서 보장하는 내용은 동일합니다!그러니 보장이 잘될까?? 하는 걱정은 하지 마세요!(자동차 보험 꿀팁)* 다이렉트로 가입후 1년지나 갱신시!또 여러군데 견적을 내보셔야 합니다!!! 또 차이 나는경우가 많거든요!갱신하면 여기가 싸겠지 라고 생각한다면 큰 오산!!! ㅎㅎ결론!!매년 귀찮아도 할인요건 챙겨서 무조건 다이렉트로 하자!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 똑같습니다. 둘다 자필서명인거죠^^● 현재 보험업계의 흐름은 이미 모바일로 다 넘어 갔습니다. 저는 90%이상의 계약을 모바일로 하고 있죠!전부 자필서명의 효력이 있고요!모바일은 1. 본인명의여야 하고 2. + 본인인증도 해야하고 3. + 싸인까지 하므로 오히려 서면보다 더 완벽하고 확실한 자필서명인거죠!본인이 가입한게 맞다면 자필서명의 효력은 확실한겁니다^^

안녕하세요? 12년차보험인!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.실손의료비보험만 가지고 있군요!● 보험의 시작은 '실손보험'이라고 할만큼 실손은 정말 중요합니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!요 실손만 있으면 내가 쓴 병원비는 대략90% 돌려받으니 걱정이 없어 집니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 내인생 전부를 보장받기는 어려운 부분이 있답니다!(실손의 위험성1) 보험료가 계속 오른다는거!: 현재는 저렴한 보험료를 내고 있을겁니다. 하지만 매년 보험료는 오르죠!(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!아직 일정기간(10년,20년이렇게) 만 보험료 내고, 그후에 보장만 받는 그런 실손은 없습니다!누구든 살아 있는한 90살이 넘더라도 실손보험료를 내야 합니다!* 당장은 실손보험료가 저렴하고 내가 돈벌이가 있기에,실손보험료 내는걸 크게 신경쓰지 않겠지만,70세 80세 넘어서는 비싼 비용을 내며 실손보험을 유지하는건 현실적으로 힘듭니다."그래서 다른 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' + 일정기간납입조건의 = [종합건강보험]을 가입하면 됩니다!종합건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까본인이 소화가능한 보험료 안에서 꼭 필요한 보장을 잘 챙겨넣으면 좋습니다.아래사진을 보면 사망원인 통계자료가 나와있습니다.(1위암 / 4위뇌혈관질환 / 2위심장질환 )보험사에서는 암/뇌/심장 요3가지가 워낙 위험하기 때문에요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!중요한만큼 어떤 보험상품이든 요3가지 질병의 진단비는 넣을수가 있답니다.3대질병진단비는 1순위로 꼭 챙겨 넣으시구요!문제는 그외 질병들은 따로 명시해서 진단비를 책정해 둔 보험상품이 없다는 거죠!!그러니3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비대신 [수술비특약]으로 커버하면 됩니다!다빈도 질병 수술비 특약을 잘 챙기시면많이 발생하는 수십가지 질병에 대한 보장을 받을 수가 있습니다.※ 결론 ※종합 [건강보험]을 하나 준비하면 됩니다!- 보험료가 오르지 않는 비갱신에- 일정기간만 보험료 낸후 보장만 받는 세팅을 하세요!+ 꼭필요한 3대질병 진단비는 반드시 넣으세요!+ 반복보장하는 수술비도 챙겨 넣으십시요! (다빈도수술비로!)이렇게 "실손보험"에 + "비갱신종합보험"을 준비하면노후에 돈걱정 덜고 든든하게 보장 받으실 수 있으실 겁니다!! ^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 건강보험에서 새롭게 만든 제도라서 "정답이 없습니다""이럴땐 목소리 큰놈이 이긴다고 봐야죠!"잘 알고 계시듯 본인부담상한제 시행후 2009년이전의 실손보험이 거론되는 이유는 바로 "약관" 때문입니다. 2009년이전의 실손보험 약관에는면잭조항으로 본인부담상한제 내용이 없기 때문입니다.현재 가입되는 실비는 약관에 규정을 넣어서 못받는게 맞구요!그러다 보니 약관해석을 하는 놈마다 자기한테 유리하게 해석하는거구요!이럴땐 목소리가 커야 이기는데.. * 청구할 금액이 소액이라면 들어가는 시간도, 내 노력도, 들어가는 소요 비용도 생기니까 민원이든 소송이든 안하게 될것입니다. * 반면 청구할 금액이 엄청크다!!그럴땐 어떻게든 싸워서 받아내는게 득이겠죠!사실상 대기업을 상대로 드러워서 군말 안하는게 대부분일겁니다. "실손보험은 그럼 이제 필요없는건가??"이젠 본인부담상한제로 인해실손보험의 진정한 필요성은 "비급여 항목"때문이라고 봐야겠죠!본인부담 상한액으로 환급 받는건 급여항목에 한해서만 되니까요!본인이 병원비로 지출하게 되는 총 의료비는 = "본인상한금액" +"비급여의료비" 가 됩니다!==> 이 금액은 개인 실손의료비로 보험청구가 가능합니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 저는 치아보험을 안좋아 하는 설계사 입니다. 진작 저를 만났으면 말려 드렸을텐데 너무 아쉽네요. 7년을 저축을 했다면.... 오히려 보험보다 더 많은 돈을 받을 수 있었는데 말이죠!● 치아보험은 갱신이라서 그래요!갱신이라서 잘못 가입하면 딜레마에 빠지기 쉽상입니다.(암보험같은 건강보험도 갱신이면 똑같습니다.)비갱신이면, 언젠가는 치료하고 받을 수 있겠지~ 하고일정기간만 돈내고 기다리면 되는데요.치아보험은 갱신보험이니까장기로 유지하면 할수록 손해나게 됩니다.다행이라고 하긴 뭐하지만,그래도 보장을 한번 받으셨네요!혹시 더 치료할건 없으신가요?전체적으로 완벽하게 치료를 마치시고,완벽히 건강한 치아상태가 됐다면 정리하는걸 추천드릴께요■ 사실 현재 치아상태가 좋아 치료할것도 없다!!여태 낸게 아깝기만 하지만, 앞으로 손해가 더 커질것을 생각해서 정리 해야 합니다!치아상태가 좋으니 향후 몇년간 돈들어갈 일은 없다고 봐야 하니까요당장 몇년간은 보험이 필요 없다는 거죠.그러니 몇년간 쓸일이 없으니소멸되는 갱신 치아보험을 계속 유지할이유가 없는 것이죠!!특히 치아보험은 보험료가 저렴하지도 않잖아요!저렴해도 3만원대가 보편적인데요! (많게는 5만원이상 가입하는 경우도 있죠!)2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!예시1) 3만원 X 10년 = 360만원! / 20년유지시 720만원 +@(인상분)예시2) 5만원 X 10년 = 600만원! / 20년유지시 1200만원 +@(인상분)대충계산해도나혼자 가입해도 20년이면 천만원넘게 내는데...나와 배우자가 가입하면... 20년이면 2천..4인가족이라면.. 20년이면 4천만원이네요 ^^;인상되는거까지 감안하면 한 30년유지하면 1억은 내겠네요^^ 하하하* 솔직히 사고로 치아가 다 뽑혀나가면 몰라도,한가족 전부해서도 왠만해서는 1000만원 쓰는것도 드물죠!(아주 고령이 아니고서야..)● 치아특성상 자가 진단이 가능하잖아요!그러니 어느정도 치료가 필요한 시기가 오면그때 가입해서 써먹어야만 "치아보험은 가치가 있다!!"라고 생각합니다.물론 이역시도 치아보험가입후 장기 유지가 아닌,단기 치료후 해지목적이어야겠죠!좀 약은것 같지만, 그렇게 안하면치아보험은 고객의 손해가 너무 커집니다.제가 12년 보험영업을 하고 있지만,제가 없는 보장중에 하나가 "치아보장"입니다! ^^ 하하치아보험은 먼 미래를 보고 준비하는 보험이 아니다!라는거 기억해 주시구요!다른답변과 제 답변도 같이 참고하셔서 좋은 결정 하시기 바랍니다!!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.* 안녕하세요! ^^많은 분들이 모르는 부분인데 공부많이 하셨나 봅니다^^정확한 명칭은 "본인부담상한제" 입니다!본인이 부담하는 의료비의 부담을 덜어주기 위해일정금액이상은 건강보험공단에서 보장해 주는 제도인데요!1인당 본인부담한도액은 소득분위로 차등적용이 된답니다.2020년기준 1분위81만원 ~ 10분위580만원까지 차등한도를 두구요.본인소득구간의 한도액 이상으로 의료비 지출시 제도적용을 받게 됩니다.단! 총의료비가 아닌,질문주신것처럼 건강보험급여항목만 적용되는게 맞구요^^이젠 본인부담상한제로 인해실손보험의 진정한 필요성은 "비급여 항목"때문이라고 봐야겠죠!질문에서 예시한것처럼,본인총부담액은 = "본인상한금액" +"비급여의료비" 가 되구요!==> 이 금액은 개인 실손의료비로 보험청구가 가능합니다!본인부담상한제 시행후 2009년이전의 실손보험이 거론되는 이유는바로 "약관" 때문입니다. 2009년이전의 실손보험 약관에는면잭조항으로 본인부담상한제 내용이 없기 때문입니다.보험사에서 본인부담상한제로 인해 건강보험공단에서 환급되는 부분을 빼고실손보장을 해주다 보니 마찰이 생기는 건데요!중요한건, 개인실손에서 선지급하더라도 차후 건강보험에서 혜택받은 금액은보험사로 다시 환입해야 한다는 사실입니다. 이중보장이 되지는 않습니다!이부분이 와전된거 같고, 이미지급후에는 환입과정이 순탄치 않다보니 문제도 많이 발생하고 있습니다.현재는 선지급하더라도 "반환약정서"를 작성하고 있구요.아래 건강보험공단 공식블로그 글을 첨부해 드릴께요^^참고하시기 바랍니다!https://blog.naver.com/nhicblog/222059486807https://blog.naver.com/nhicblog/221596010784

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● [기본계약한 보험료] 에 [ 보험료를 추가납입 ] 을 해서해지환급율이 좋아 지는걸 활용하는 방법입니다.마침 동일한 제안을 요청한 고객분이 있어서 설계한게 있는데해지환급금표 예시로 올려드립니다.첨부해 드린 파일 하단 보면 4월1일자 발행한거구요.표를 보면, 추가납입을 한 플랜입니다.해지환급금이 보증되는 플랜이구요 (보증수수료 차감된 표입니다)보시면 아시겠지만, 납입기간이 끝나는 시점쯤에 원금 100% 회복을 합니다.사실 저축성 상품에 가입하는것보다 몇년 늦죠!따라서100% 저축만 생각하셨다면이런 플랜은 고객님과 맞지가 않습니다.저축성상품으로 하면 훨씬 많은 이자를 받을 수 있으니까요!다만!!자녀분들이 어려서 "사망보장"도 필요하고,"연금 또는 장기적인 목돈 저축도 필요하고" 이런 상황에 계신분은상품하나로 보장과 자금마련까지 준비할 수 있는거죠!저 표에 나와있는분은 63세 남성분이신데요.12년납으로 가입즉시 사망보장 7천만원에(추가납입으로 인해 발생되는) 사망보험금 추가분이 생겨서아래 표와 같이6년 1억17년째 1억5천이런식으로 사망보장도 받게 되시는 거죠!사실 이 고객님께서는 15년 정도 사망보장 받으시고해지환급금이 1억5천정도 되었을때해지해서 쓰신다고 일단 목표 잡으셨답니다.요런 내용 보험준비에 참고하시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. ● 월 납입금액이 부담된다면 부담없게 만들어야죠^^1--'월납입금액을 줄이거나 ''2--보험자체를 해지해서 없애는 방법 '1번의 경우- 주계약을 줄여서 월보험료를 줄일 수 있습니다!● 일단 CI보험을 "아플때 보장받을"건강보험으로 생각하면 안됩니다!- CI 에서 보장하는 질병의 범위가 중증에 한정되어 있고!- 그것조차 모든 상황을 통틀어 딱 1번 보장해 주고 끝나기 때문입니다!CI보장이 되더라도 그냥 사망보장만 생각하시구요!건강보험은 따로 가지고 있어야 합니다!질문자님께서는 보험료까지 부담스럽게 생각하고 있으니까요!이렇게 건강보험으로 생각하셨다면 정말 안맞으니 해지하시고건강보험을 조그맣게 준비하는걸 추천드릴께요!