항상 상대방의 입장에서 생각하는 김종훈 전문가입니다.
Q. 보험에 대해 문의 드립니다. (비갱신인지? 가입조건이 괜찮은지?)
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.보험에 관심을 가지시고 빠르게 준비하시는것은 굉장히 좋습니다.가입하시게 된다면 꼭 끝까지 유지하셔서 100세까지 걱정없이 보내시길 기원하겠습니다.비갱신 20년납으로 준비를 하신것으로 확인됩니다.요즘은 환급형보다는 해지환급금 미지급형으로 저렴하게 준비하는것을 추천드립니다.환급형이라고 하더라도, 해지환급률이 생각보다 높지않으며기본적으로 완납하고 나서 해약하는 사람은 없기 때문에, 차라리 보험료가 저렴한 해지환급금 미지급형으로순수하게 보장을 받으시는게 좋습니다.그리고 가입하신 담보내역을 보자면, 골고루 준비는 잘 하셨으나,암주요치료비가 있다고 하더라도, 항암치료는 돈이 상당히 들어갑니다. 표적항암약물, 중입자치료, 방사선세기조절등, 항암치료비를 추가하시는것이 좋습니다.일반상해사망 담보는 빼실 수 있으면 빼시는게 좋고, 안된다면 최소금액만 가입하시는걸 추천드립니다.->손해보험사에서 사망보험금 받기는 정말 어렵습니다. 1,440원씩 20년 내면 345,600원 밖에 안되는데 3천만원을 준다는 얘기는 그만큼 받기가 무척 힘이 든다는 얘기입니다.뇌와 심장관련 주요치료비 혹은 최소 각각 수술비를 따로 가입하시는 것을 추천 드립니다.-> 뇌와 심장치료비도 상당히 지출이 큰 항목입니다. 진단비만으로는 부족한 경우가 있으니, 2대주요치료비 혹은,최소한 뇌, 심장 수술비 각각 1천만원씩 준비하시는것을 추천드립니다.20대 14만원 정도면 더 좋은 내용으로도 준비가 가능합니다. (건강체 기준)다른 보험사 조회도 해보시는것을 추천드립니다.그리고, 20대 이시니 비갱신형으로 꼭 추천드리겠습니다.
Q. 실비보험을 반드시 가입해야 하나요?
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.질문자님이 말씀하시는것이 맞습니다.다만, 사람마다의 건강상태는 연령이 증가 하면 할 수록 어떻게 될지 모르니,불확실한 미래를 대비하고자 준비하는것이 보험이라고 보시면 되겠습니다.사람마다 각각 몇세마다 질병 혹은 상해를 입어서 손해를 본다는 것을 알 수만 있다면,거기에 맞춰서 보험가입등 준비를 통해 손해를 최소로 한다면 가장 좋은 베스트입니다.하지만, 그렇게 되지 않기 때문에 미리미리 준비를하여 갑자기 생긴 큰 지출을 막기위해준비하는것이 보험입니다. (확률게임이라고 생각하시면 좋으실것 같습니다.)4세대 실손보험 기준 건강하시면 1~3만원 정도로 저렴하지만,돌려받을 수 있는 의료비는 입원기준 5천만원 한도 중에서 급여 80% / 비급여 70% 까지 입니다.그러면 간단하게 계산해서 3만원 X 12개월 = 1년 총액 36만원 이지만,혹시 모를 사고를 통해 돌려받는 최대 의료비가 4,000만원이 됩니다.36만원을 지불하고 최대 4천만원을 1년마다 보장받느냐,아니면 1년 36만원씩 적금 혹은 투자를 통해서 계속해서 20년 넘게 재산을 증식해서그걸로 의료비 지출을 하느냐는 본인마다의 개인적인 성향으로 결정된다고 보여집니다.(20년 넘게 건강하다는 기준입니다.)정답은 없습니다만, 단순 의료비만 놓고 봤을 때는 보험으로 준비하는것이 큰 도움이 될거라 믿어 의심치 않습니다.보험이 없으시다면, 최소한 실손보험 + 3대진단비만이라도 준비하시는것을 추천드리겠습니다.
Q. 1세대 실비 가입중이고 나이와 치료이력이 많은 사람은 기존 보험을 계속 유지하는 게 유리한 거죠?
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.간단하게 말씀드리겠습니다.50대에 1세대 실손이면 지금 보험료가 대략적으로 10만원 후반에서 20만원 초중반으로 예상됩니다.월 보험료 20만원 기준으로 1년이면 240만원을 지출하고 계십니다.다만, 1세대 실비같은 경우 급여 / 비급여 100% 혹은 5천원만 공제인 보험입니다.1년동안 240만원 이상의 의료비를 지출하고 계신다면, 무조건 유지를 하시는것이 좋습니다.아니면, 최소 120만원 이상의 의료비를 해마다 지출하신다고 하셔도 유지를 추천드립니다.
Q. 실비 보장이 갈수록 안좋아 진다는데 정말인가요?
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.넵 맞습니다.실비는 각 보험사별로 손해율이 100% 넘어가는 보험이라,더 이상 판매를 하고 싶지 않아합니다.다만, 정부에서 실비보험을 없애지 못하게 막고 있기 때문에,세대를 거듭 할 수록 실비보험 혜택이 줄어들고 있는 실정입니다.가입을 희망하신다면, 새로운 실손보험이 출시되기 전에 가입하시는것을 추천드립니다.
Q. 1년 고지의무 해당사항 질문드립니다
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.먼저, 아무 이상없이 완치 되실 수 있도록 기원하겠습니다.질문자님이 주신 질문에 대하여 답변 드리도록 하겠습니다.1.표준/건강체로 보험 가입 희망시 고지를 해야 할까요?-> 고지는 하시는게 좋습니다. 이때까지 자궁근종에 대한 보험청구가 없다면,보험사에서는 이력이 뜨진 않습니다만, 나중에 보험금 청구가 발생하면조사가 나오게 되어 있습니다. (특히, 고액의 진단비 지급사유 발생 시)그 때, 병력사항을 확인하게 되어 있는데, 고지를 하지 않으신것으로 인하여불이익을 받으실 수 있으니, 반드시 고지는 해주시는것이 맞습니다.(가입 해지 혹은 지급 면책이 될 수도 있습니다.)2.그리고 '고지의무'가 없다는건가입하려는 설계사분에게도말 할 필요가 없다는 뜻인지,아니면 설계사에게는 말을 해야 하는건가요?-> 뭔가 찝찝한 부분이 있으시다면, 말씀 해주시는 것이 좋습니다.보험은 집, 차 다음으로 돈이 가장 많이 지출되는 큰 재산입니다.마음에 걸리시는 부분이 있으면 고지하시는게 좋습니다.3.혹 이런 현재의 제 상태를가입하려는 보험사에 고지하고 심사를 받으면앞으로 심사를 받은 보험사에서는수년간 심사기록이 남아 가입에 차질이 생길까요ㅠ?심사기록이 남고+가입도 못 하게 될거라면마지막 초음파 날로부터 그냥 아예1년동안 쭈욱 검사 안받고 건강체로 가입하려합니다ㅠ-> 가입에는 큰 차질은 없어 보입니다만, 자궁관련 부위는 부담보가 뜰 확률이 큽니다.그리고, 보험료는 건강체보다는 다소 비싸게 책정이 될 가능성이 커 보입니다.마지막 초음파 날로부터 1년이 아닌 5년이 지나셔야 정상적인 건강체로 가입이 됩니다만,그 사이에 일이 생긴다면 크나큰 지출을 초래 하실 수도 있습니다.요즘 보험은 무사고할인제도가 있어서, 1년동안 보험금 청구이력이 없다고 하면보험료를 해마다 할인해주는 제도가 있습니다.그리고, 연령이 증가 할 수록 보험료도 오르게 되어 있습니다.보험가입을 희망하신다면 고지를 정확하게 하시고, 제일 저렴한 보험사를 선택하시는것이 도움이 되겠습니다.