안녕하세요. 김창현 전문가입니다.
경제용어
Q. 비소비지출이란 어떤 것을 말하는 건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.비소비지출은 가계 지출 중에서 재화나 서비스를 직접적으로 구매하여 소비하는 행위와 관련 없는 모든 지출을 의미합니다. 쉽게 말해 우리가 일상생활에서 필요로 하는 물건을 사거나 서비스를 이용하는데 쓰는 돈을 제외한 나머지 모든 돈이라고 생각하시면 됩니다.비소비지출은 주로 의무적으로 납부해야하거나 미래를 위한 저축 및 투자 성격을 갖는 항목들로 구성됩니다.세금(소득세, 재산세, 자동차세, 건강보험료, 국민연금보험, 고용보험료), 사회보험료, 주택담보대출 이자, 시용대출 이자, 학자금 대출 이자, 카드론 이자, 부모님 용돈, 자녀 용돈, 경조사비, 기부금, 벌금 및 과태료 등이 있겠습니다.
자산관리
Q. 이스라엘은 어렸을때부터 밥상머리에서 경제관념을 알려준다고 하는데요. 어떤것을 알려주는건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.이스라엘이 지정학적 어려움에도 불구하고 경제 강국으로 성장하고 많은 유대인 출신들이 성공적인 사업가나 투자자가 된 배경에는 어렸을때부터 가정에서 이루어지는 특별한 경제교육, 특히 밥상머리 교육이 큰 영향을 미친다고 하죠.끊임없는 질문 문화, 비판적 시작훈련, 생존과 연결된 돈의 중요성 인식, 절약정신 강조, 위험감수와 기회포착, 상부상조의 가치, 정보공유와 네트워크, 역사속 경제공유 등으로 밥상머리 경제 교육은 단순 돈을 관리하는 기술을 넘어 생존, 도전, 협력, 미리에 대한 투자라는 더 깊은 가치를 아이들에게 심어주는 교육이라고 할 수 있겠습니다.
대출
Q. 체크카드 사용이 월 200만원 이상 6개월 이상 사용해도 신용점수에는 아무런 영향이 없는지 궁금합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.체크카드 사용 금액이 아무리 많고 꾸준하더라도, 신용카드처럼 직접적으로 신용점수에 큰 영향을 미치지는 않습니다.지인분처럼 빚 없이 소득 범위 내에서 체크카드만 꾸준히 사용하는 것은 건전한 소비 습관이며 재정 관리에는 긍정적입니다. 하지만 신용점수 자체에는 큰 변화가 없을 가능성이 높습니다. 신용점수는 신용 거래 이력을 기반으로 산정되기 때문에 체크카드만으로는 뚜렷한 신용점수 상승 효과를 기대하기 어렵습니다.만약 신용점수 관리가 중요하다면 소액이라도 신용카드를 꾸준히 사용하며 연체없이 잘 관리하는 것이 더 효과적인 방법입니다. 물론 현재처럼 소비절제를 위해 체크카드 사용을 유지하는 것도 좋은 방법이지만 신용 점수 향상을 위해서는 신용카드 사용을 병행하는 것을 고려해볼 수 있습니다.
대출
Q. 생애최초 디딤돌 매매대출 관련 문의 드려요
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.생애최초 디딤돌 매매대출을 받은 주택을 공동명의로 하는 것 자체는 가능하지만, 공동명의로 하시려는 분이 기존에 본인 명의의 아파트를 소유하고 있다면 생애최초 무주택 요건에 위배되어 대출 조건에 문제가 발생할 수 있습니다.생애최초 디딤돌 대출은 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.공동명의를 진행하기 전에 반드시 해당 은행 또는 주택도시기금에 문의하여 정확한 확인을 받으시는 것이 중요하겠습니다.대출 조건 및 유지 의무에 대한 자세한 상담을 통해 불이익을 방지하시기 바랍니다.
대출
Q. 중도상환시 신용점수에 긍정적인 영향을 주나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.중도상환 자체가 단기적으로 신용점수에 직접적인 긍정적인 영향을 미치지는 않습니다. 신용점수는 주로 대출금을 연체 없이 꾸준히 상환하는 이력을 통해 상승하기 때문입니다. 가장 중요한 것은 연체 없이 상환하는 것입니다. 장기 분할 상환이든, 목돈으로 중도상환이든 연체 없이 상환하는 것이 신용 관리의 기본입니다. 신용점수만을 놓고 본다면, 장기간 꾸준히 상환하는 것이 더 직접적인 긍정적 영향을 줄 수 있습니다. 이자 부담을 줄이고 전체적인 재정 안정화를 위해서는 목돈이 생겼을 때 중도상환하는 것이 유리합니다. 또한 부채 규모를 줄이는 것은 향후 추가적인 대출이나 신용 거래에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
대출
Q. 신용성향설문으로 무엇을 판단하는 건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.토스와 같은 금융 플랫폼에서 제공하는 '신용성향설문'은 신용평가기관이 개인의 신용도를 평가하는 데 활용하는 보조적인 정보를 파악하기 위한 것입니다. 직접적인 금융 거래 이력 외에 개인의 소비 및 금융 습관, 상환 의지 등을 간접적으로 파악하여 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용성향설문은 '신용 형태' 및 개인의 '성향'을 파악하는 데 활용될 수 있습니다. 신용평가기관은 설문조사 결과를 분석하여 건전한 신용 생활을 할 가능성이 높은 사람이라고 판단되는 경우, 신용 점수에 가점을 부여할 수 있습니다. 신용성향설문은 신용평가 시 보조적인 정보로 활용되어 신용 점수에 소폭의 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 신용 점수 향상의 핵심은 꾸준하고 성실한 금융 거래 습관입니다.
주식·가상화폐
Q. 코인의 반감기를 호재로 생각하는 근거 뭔가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.코인 반감기는 특정 주기에 따라 새로운 코인 발행량이 절반으로 줄어드는 현상입니다. 예를 들어 비트코인의 경우 약 4년마다 채굴 보상이 절반으로 감소합니다. 이는 시장에 새로 공급되는 코인의 양이 줄어든다는 것을 의미합니다. 수요가 일정하거나 증가하는 상황에서 공급이 줄어들면, 기본적인 경제 원리에 따라 자산의 희소성이 높아지고 가격 상승 압력으로 작용할 수 있습니다. 마치 금이나 희귀 금속처럼, 공급이 제한된 자산은 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 비트코인의 경우 과거 세 번의 반감기 이후 상당 기간에 걸쳐 가격이 크게 상승하는 경향을 보여왔습니다. 물로 과거의 패턴이 미래를 보장하는 것은 아니지만, 투자자들은 이러한 역사적인 경험을 바탕으로 반감기를 가격 상승의 잠재적 촉매제로 인식하는 경향이 있습니다.
경제동향
Q. 토스가 성공하게된 비결이 무엇일까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.토스의 가장 큰 강점 중 하나는 복잡한 금융 과정을 매우 쉽고 빠르게 처리할 수 있도록 설계된 사용자 인터페이스입니다. 송금, 계좌 조회, 카드 관리 등 다양한 기능을 몇 번의 터치만으로 완료할 수 있도록 직관적으로 구성했습니다. 사용자들이 금융 서비스 이용 시 불편함을 느꼈던 부분을 정확히 파악하고, 이를 해결하는 데 초점을 맞춘 기능들을 제공했습니다. 예를 들어, 간편 송금, 계좌 통합 조회, 신용 점수 조회 등이 대표적입니다. 딱딱하고 어렵게 느껴질 수 있는 금융을 쉽고 재미있게 접근할 수 있도록 디자인 요소나 애니메이션 등을 적극적으로 활용하여 긍정적인 사용자 경험을 제공했습니다.
자산관리
Q. 장기투자의 기간은 얼마가 적당하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.장기투자의 '적당한 '기간은 절대적인 기준이 있는 것은 아닙니다. 투자 목표, 투자 대상, 개인의 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다. 하지만 일반적으로 전문가들이나 투자 서적에서 언급하는 장기투자의 기간은 최소 1년 이상, 길게는 5년 이상 또는 그 이상을 의미하는 경우가 많습니다. 단기 투자는 1년 미만의 기간 동안 시세 차익을 목표로 하는 투자입니다. 중장기 투자는 1년 이상 5년 내외의 기간을 목표로 하는 투자입니다. 장기 투자는 5년 이상의 기간을 목표로 하는 투자, 때로는 10년 이상을 보기도 합니다. 장기투자의 적정 기간은 개인의 투자 목표, 투자 대상, 그리고 상황에 따라 유연하게 결정해야 합니다. 최소 3년 이상을 목표로 시작하되, 구체적인 목표 기간을 설정하고 꾸준히 관리해나가는 것이 중요합니다.
자산관리
Q. 나라마다 비축해두는 비상금같은게있나요??
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.대부분의 나라는 예상치 못한 경제적 충격이나 위기에 대응하기 위해 외환보유액이라는 형태로 비상금과 같은 자산을 비축해두고 있습니다. 이는 국가 경제의 안정성을 확보하는 중요한 역할을 합니다. 외환보유액이란 한 국가의 중앙은행 또는 정부가 보유하고 있는 대외 지급 준비 자산으로, 주로 달러, 유로, 엔화와 같은 국제 통화와 금, 국제통화기금 특별인출권 등으로 구성됩니다. 국가별 외환보유액 규모는 경제 규모, 무역 수지, 환율 정책 등 다양한 요인에 따라 크게 차이가 납니다. 일반적으로 경제 규모가 크고 수출 경쟁력이 높은 국가일수록 외환보유액 규모가 큰 경향이 있습니다.2025년 4월 말 기준으로 한국의 외환보유액은 약 4193억 3천만 달러입니다. 이는 세계 9위 수준으로, 우리나라 경제 규모와 대외 건전성을 나타내는 중요한 지표 중 하나입니다.