안녕하세요 김희선 전문가입니다.
상해 보험
Q. 자동차보험과 운전자보험의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ 운전자 보험을 가입해야 하는 이유? ■운전자보험, 자동차보험이 다른 거야? 자동차? 운전자? 쌤쌤 아님?운전자보험을 따로 들어야 한다고?● 운전자보험 ● • 대상 : 선택 가입(나를 위한 보장) • 보장범위 : 형사적 책임보장(벌금, 합의금, 변호사 선임비용)● 자동차보험 ● • 대상 : 의무 가입(타인을 위한 보장) • 보장범위 : 민사적 책임보장(대인/대물)아니, 자동차종합보험 가입하면, 다 알아서 해준다고 하던데?자동차보험 빵빵하게 넣으면 되는 거 아녜요?어허! 하나만 알고 둘은 모르는 소리!교통사고를 내면 3가지 책임이 발생합니다!민사책임, 형사책임, 행정책임1. 민사상 책임 : 타인의 경제적 손해를 배상하는 '민사책임' 은 자동차종합보험으로 대부분 처리가 가능합니다. : 타인이 다치면? 대인배상I, II : 타인 재물손해? 대물배상하지만, 자동차보험으로 처리할 수 없는 부분이 있죠.2. 형사상 책임 : 벌금, 피해자 합의, 구속/불구속...3. 행정적 책임 : 면허정지, 면허취소, 과태료...잉? 자동차사고로 벌금? 구속?그냥 자동차보험으로 처리하고, 보험료 할증되면 끝! 아니었어요?간단한 접촉사고라면 그렇겠지만•••사망/중상해 사고, 12대 중과실 사고일 경우 상황은 훨씬 복잡해 집니다.사망/중상해/12대 중과실 사고는, 민사책임(자동차종합보험으로 처리 가능), 형사책임, 행정책임(자동차종합보험으로도 불가능)여기서 더 놀라운 사실! 자동차 사고10건 중 5건은 중과실 사고[ 교통사고 유형별 ] : 과속, 보행자, 교차로운행위반 / 중앙선침범 및 기타 / 신호위반, 안전거리미확보 / 안전의무 불이행운전하는 당신! 이제 운전자보험은 필수입니다!형사책임 : 교통사고처리지원금(형사합의금), 변호사선임비용, 자동차사고 벌금 등행정책임 : 면허취소 등 행정처분 비용생각보다 저렴한 보험료에 깜짝 놀랄지도 모릅니다~■ 교통사고 가해자라면? 운전자보험은 필수! ■교통사고 내셨나요?혹시 12대 중과실에 포함되는 사고인가요?1. 신호위반2. 중앙선 침범3. 과속(20km 초과)4. 앞지르기, 끼어들기 위반5. 철길건널목 통과 위반6. 횡단보도에서의 보행자 보호의무 위반7. 무면허운전8. 음주운전9. 보도 침범10. 승객추락 방지의무 위반11. 어린이보호구역 안전운전의무 위반12. 자동차 화물이 떨어지지 않도록 필요한 조치를 하지 않고 운전내 의지와 상관없이 발생하는 교통사고!그 사고가 사망, 중상해, 12대 중과실 사고가 아니라고 누구도 자신할 수 없습니다.더구나 최근에는 어린이보호구역 처벌 강화(민식이법), 킥보드 사고 등 운전자를 위협하는 요소가 증가하고 있습니다.Q1. 피해자 합의 시 변호사 선임을 위해 필요한 보장은? 변호사선임비용Q2. 형사합의금 지급을 위해 필요한 보장은? 교통사고처리지원금Q3. 벌금형을 받은 경우 필요한 보장은? 자동차사고벌금■ 교통사고 피해자라면? 운전자보험은 필수! ■운전자보험은 교통사고 가해자가 됐을 때 필요한 보험이네요!나 같은 무사고 운전자야 뭐~ ㅎㅎㅎ어머! 천만의 말씀 만만의 콩떡!운전자보험은 교통사고 피해자에게도 꼭 필요한 보장이에요.운전자보험에는 가해자를 위한 보장뿐만 아니라, 교통사고 피해자에게 큰 도움이 될 수 있는 알토란 같은 보장들이 많이 있습니다.● 운전자보험에서 가해자라면? ● • 본인신체 : 사망(가입금액), 장해(가입금액×%), 부상 : 자부상 • 법률비용 : 변호사선임비 : 실비 / 형사합의지원금 : 실비 / 벌금 : 실비● 운전자보험에서 피해자라면? ● • 본인신체 : 사망(가입금액), 장해(가입금액×%), 부상 : 자부상 • 기타상해담보 : 각종 골절진단비, 상해입원일당, 상해/골절수술비, 응급실내원진료비 등 • 기타담보 : 음주/뺑소니부상위로금, 중과실(피해자)부상위로금상해보험 / 교통상해보험법률비용 등 비용손해뿐만 아니라, 교통사고, 각종 상해사고 발생 시 든든한 '상해보험' 의 역할을 할 수 있습니다.그럼! 다양한 교통사고 유형에서 운전자보험이 어떻게 기능하는지 살펴볼까요?1. 단순 추돌사고 피해자 • 기본 : 가해자 자동차보험으로 치료비, 차량수리비 등의 보상을 받을 수 있습니다. • 추가 : 운전자보험으로 부가치료비, 부상위로금 등 지원을 받을 수 있죠(기타 상해담보)2. 본인 과실이 있는 피해자 • 가해자 자동차보험으로 기본 보상을 받을 수 있지만 상대방 피해보상 / 과실비율에 따른 내 차량 수리비 부담 : 보험료 인상/ 자기부담금 발생 • 운전자보험의 각종 상해담보로 비용부담을 최소화할 수 있습니다.3. 사망/중상해사고 등 대형사고 피해자 • 소득상실 : 가해자 자동차보험의 대인배상 '상실수익액' / 운전자보험 '교통상해 보장' • 큰 부상이나 후유장해를 입은 경우 경제활동이 불가능할 수 있죠. 추가적인 교통상해 보장이 큰 도움이 될 수 있습니다 * 상실수익액 : 교통사고 등으로 인해 보험가입자가 사망하거나 장애가 발생한 경우 피해자가 사고를 당하지 않았을 경우 경제활동을 통해 얻을 수 있는 수익액을 현재가치로 환산해서 배상해주는 금액4. 보행 중 교통사고 • 보행 중 사고는 가해자 자동차보험으로 보상받을 수 있죠. • 그러나, 피해자에게 과실이 있다면 보상이 충분하지 않을 수 있습니다.운전자 비용손해 + 교통상해보험!이 모든 보장의 보험료가 단돈 만원도 안 한다는 놀라운 사실!오호! 교통사고 가해자일 때도 피해자일 때도 정말 든든한 운전자보험!히트네~히트!
상해 보험
Q. 질문 자기신체사고 자동차상해 다른건가요??
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ 가장 어려운 자손과 자상 비교! ■• 자기신체손해담보 : 나의 과실로 운전자 또는 가족이 다치거나 사망한 경우 '부상 등급별 한도' 내에서 보상됩니다.예를 들면 운전 중 스스로 전봇대에 박아서 다쳤다거나 본인 과실이 더 큰 사고 시 병원 치료가 필요한 경우, 이 담보가 있으면 설정한 만큼 치료비가 나옵니다.• 자동차상해담보 : 자기신체손해 담보보다 보상한도를 좀 더 높여 보상 시 상해급수와 관계없이 가입한 금액까지 보상되는 담보를 말합니다. 줄여서 '자상' 이라고 합니다. : 자손과 자상은 보험료 차이가 조금 나지만 보상의 차이가 많이 나는 만큼 처음 운전하거나 운전이 아직 미숙하신 분들은 자동차 상해담보를 추천합니다.● 자기신체손해담보 ●- 보상기준 : '상해등급별' 로 보상 한도액이 정해져 있음- 보상범위 : '부상등급별' 가입한도 금액 내에서 실제로 소요된 치료비만 보상 가능- 보상처리 : 쌍방과실 시 본인 과실 부분만 청구 가능- 안전벨트 공제 : 사고 당시 안전벨트 미착용일 경우 앞좌석 20%, 뒷좌석 10% 공제 후 보상처리● 자동차상해담보 ●- 보상기준 : '상해등급' 과 상관없이 가입한 금액까지 지급이 가능- 보상범위 : 실제 소요 치료비와 추가로 발생하는 휴업손해, 위자료 등 보상 가능- 보상처리 : 쌍방과실 시에도 과실비율과 상관없이 본인 보험사에서 100% 선 보상 가능- 안전벨트 공제 : 안전벨트 미착용에 대해 공제하지 않고 보상처리
상해 보험
Q. 뇌혈관쪽으로 보험이 없오요
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ 뇌혈관보험 ■ : 뇌혈관 질환으로 진단되어 보험금이 지급되는 질병보험보험기간 동안에 뇌혈관질환으로 진단받고, 뇌혈관질환을 치료하는 데 발생하는 치료비를 보장하는 보험. 경제적 부담이 큰 3대 질환 중 하나로, 소득상실, 후유장해 등의 추가적인 피해가 크기 때문에 반드시 준비해야 하는 보험■ 뇌혈관질환, 어떻게 준비해야 하나요? ■ • 왜? 뇌혈관질환이 위험한가요? : 뇌혈관질환은 '대한민국 3대 질병' 에 해당하는 중대질병입니다. (암 / 뇌혈관질환 / 심장질환)우리나라 30세 이상 성인의 약 30%가 고혈압 유병자입니다.3명 중 1명은 혈관문제를 안고 있다는 거죠.고혈압 환자의 뇌혈관은 '머릿속의 시한폭탄' 이라고 부릅니다.뇌출혈, 뇌경색 같은 뇌혈관질환에 노출되어 있습니다.서구화된 식습관, 운동량 부족, 음주, 흡연 남의 이야기만은 아니죠?난, '뇌출혈진단금' 가입했으니까~ 라고 안심하고 계시나요?이런 경우를 두고 '어처구니 없다' 고 하죠.더 많이 발병하는 질병은 무엇일까요? (뇌경색 VS 뇌출혈)• 뇌경색 : 뇌혈관이 막히는 것• 뇌출혈 : 뇌혈관이 터지는 것전체 뇌혈관질환 중 뇌출혈의 비중은 9%에 불과합니다.뇌혈관이 막혔는데! 터질 때까지 기다릴 겁니까?• 뇌혈관질환 : 100% / 뇌출혈 : 9.3% / 뇌경색 : 46.3% / 뇌졸중 : 63.4%• 권장 : 뇌졸중진단금 + 뇌혈관질환진단금(or 특정뇌혈관진단금) + 수술비■ 혈관질환, 왜 이슈인가? ■요즘 TV에서 심뇌혈관질환 얘기가 엄청 나오네요? 다들 왜 그렇게 관심이 많은 걸까요?그야, 그만큼 무서운 질병이기 때문이죠!• 심뇌혈관질환 : 심근경색, 협심증, 허혈성심장질환과 뇌졸중 같은 뇌혈관질환을 총칭함• 심근경색이란? 심장근육에 혈액을 공급하는 혈관인 관상동맥이 혈전에 의해 갑자기 막혀서 심장근뮥이 죽어 사망에 이르는 질환• 뇌졸중이란? 뇌에 혈액을 공급하는 혈관이 막히거나(뇌경색) 터져서(뇌출혈) 사망에 이르거나 뇌 손상으로 인해 신체장애가 나타나는 질환심근경색! 뇌졸중! 많이 들어 봤죠~ 근데 이게 그렇게나 무서운 질병인가요?그럼요! 심뇌혈관질환, 누구에게나 쉽게 발생할 수 있습니다!• 우리나라 주요 사망 원인 순위 : 1.암 / 2.심장질환 / 4.뇌혈관질환무엇보다 눈코 뜰새 없이 바쁜 현대인들에게는 특히 더 위험한 질환입니다.국내 성인 3명 중 1명은 앓고 있다는 고혈압까지! 심뇌혈관의 위험은 우리 가까이에 있습니다!이뿐만이 아닙니다! 발병시의 위험도 무시무시하다고요!특히, 심혈관질환은 초기사망률이 높습니다. 그만큼 죽음을 준비할 시간이 주어지지 않는 질병으로 유명하죠. (초기 사망률이 30~35%에 이를 정도로 치명적인 질환)뇌혈관질환의 경우 후유장해 발생 시 재활 치료가 필요합니다! 심할 경우 행동장애, 언어장애 등 영구적인 장애가 남을 수 있죠.심뇌혈관이 이슈가 될 수밖에 없는 이유, 확실히 아셨죠?이제, 여러분도 관심을 갖고 제대로 대비할 때입니다!■ 건강한 삶을 위한 혈관질환 대비 STEP 3 ■그럼, 혈관질환의 위험에 대비하기 위해서는 무엇부터 시작해야 할까요?1. 혈관질환 이해하기2. 내 혈관 건강 챙기기3. 혈관 질환 보험 올바르게 가입하기딱 3가지만 기억하세요!1. 혈관질환 이해하기 : 지피지기면 백전불태! 혈관질환 위험에 대비하려면, 먼저 혈관질환에 대해서 잘 알아야겠죠?• 심혈관질환 : '허혈섬심장질환' 은 관상동맥이 좁아지거나 막혀서 심장에 충분한 혈액이 공급되지 못해 발생하는 질환입니다. (* 관상동맥 : 심장에 혈액을 공급하는 혈관)대표적인 질환으로는 협심증과 심근경색증이 있습니다!• 협심증 : 동맥경화로 심장혈관이 좁아져 가슴통증 발생• 심근경색증 : 좁아진 심장혈관이 혈전으로 완전히 막힘* 동맥경화 : 혈관에 지방, 혈전 등이 가라앉아 들러붙어 동맥이 좁아지고 탄력성을 잃게 되는 현상■ 뇌혈관질환 ■ : 뇌혈관질환 또한 뇌혈관의 동맥경화로 인해 발생합니다. : 뇌가 혈액을 공급받지 못하면 신체는 정상적인 기능을 수행하지 못해, 심할 경우 후유장해, 사망에까지 이르게 됩니다.대표적인 질환으로는 뇌경색과 뇌출혈이 있죠!2. 내 혈관 건강 챙기기음... 평소 혈관 건강을 잘 챙기는 게 정말 중요하겠네요! 혈관 건강, 어떻게 관리해야 할까요?동맥경화의 원인을 알고, 자가진단표로 혈관 건강을 확인해 생활습관을 개선하면 큰~도움이 되겠죠?3. 혈관 질환 보험 올바르게 가입하기마지막으로! 발병 시 겪게 될 위험을 생각해야 합니다!돌연사 / 재활치료 / 막대한 병원비 / 후유장해혈관질환이 가져올 다양한 위험을 적절한 보장으로 나에게 최적화된 담보를 조합해 든든하게 준비하시면 좋을 것 같습니다!
의료 보험
Q. 실비가 현제 4세대입니다궁금해여
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ 4세대 실비 ■- 판매시기 : 21.7월~- 갱신주기 : 1년- 재계약주기 : 5년- 보장기간(최고) : 100세● 입원 ●- 보상 : [ 급여 ] 입통원 합산 1천 / 3천 / 5천 [ 비급여 ] : 급여와 동일- 자기부담(선택형) : 급여 20% / 비급여(특약) 30% / 3대특약 30%● 통원(회당) ●- 보상 : 20만원- 자기부담 : 급여 1~2만원 / 비급여 3만원● 비급여 특약 ●- 상해, 질병 3대☆ 입원의료비 ☆ : 계약해당일로부터 1년간 보험가입금액 한도보상☆ 통원의료비 ☆ • 급여 : 매년 입통원 합산 가입금액 내 보상 • 비급여 : 매년 입통원 합산 가입금액 내 방문 / 100회 한도 보상☆ 3대 특약(비급여) ☆ • 도수치료 : 연 350만원 내 50회 한도 • 주사료 : 연 250만원 내 50회 한도 • MRI : 연 300만원◇ 4세대 실손 개편안 요약 ◇ • 급여(주계약) + 비급여(특약형) 분리 : 필수치료인 급여부분 보장확대 (불임관련 질환 등) : 선택치료인 비급여는 연간 의료이용 금액에 따라 할인•할증 (보험료 최대 4배 인상) • 질병•상해 입통원 합산 5천만원 보장, 통원 회당 20만원 : 통원 진료는 비급여 연간 기준 횟수 (100회) 제한 적용 • 통원 최소 공제금액 급여 1만원, 비급여 3만원으로 상향 : 기존에는 급여/비급여 구분 없이 최소 1~2만원(처방 8천원) 공제 • 자기부담금 급여 20%, 비급여 30% 로 운영 : 보험료 부담완화를 위한 자기부담비율 상향 조정 • 재가입주기 15년에서 5년으로 단축 : 의료환경 변화와 정부 건강보험 정책 변화에 효율적 대응 목적《 실손의료보험이 국민 의료비 부담을 경감하는 건강한 사적 사회 안전망 기능을 지속 수행할 수 있도록 개편》
의료 보험
Q. 4세대 실비가 뭔지좀 알려주세요
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.1. 4세대 실손 개정 사항 : 실손보험, 왜 개정 되었나요?기존 실손보험은 급여와 비급여 보험금으로 구분하지 않고, 입원의료비, 통원의료비, 처방의료비 항목으로 구분되다 보니, 무분별한 비급여 보험금 청구 가입자의 손해율을 건강한 우량고객님들에게도 함께 반영 할 수 밖에 없었습니다. 그래서 4세대 실손보험은 자기부담금을 10% 올리는 대신,■ 보험료가 저렴하며,■ 비급여 보험금을 청구하지 않는 우량 고객님들께는 보험료를 할인해드리고(2년 무사고 할인 10%)■ 비급여 보험금을 청구하는 고객님들은 최대 300%까지 보험료가 할증되도록 가입자간 보험료 형평성 제고를 위해 실손보험을 개정하게 되었습니다.2. 상품 구조 & 납만기 : 4세대 실손보험의 상품구조와 납만기는 어떻게 되나요?기본계약은 상해 및 질병 급여 의료비 보장 담보이며, 특약으로는 상해 및 질병 비급여 의료비 보장과 도수/비급여주사제/MRI 검사 비용에 대한 3대 비급여 보장에 대한 특약으로 구분됩니다.보험기간은 1년 만기로 최대 5년까지 매년 자동갱신되며,■ 보험료는 연령증가/의료수가 변동/위험률 변경 등의 사유로 매년 변경됩니다 (※ 4회 갱신)5년 이후에는 최대 100세까지 재가입 가능하나, 재가입 시 담보별 보장내용은 변경될 수 있습니다.3. 가입 조건 : 4세대 실손보험의 가입조건을 구체적으로 설명해주세요!상해나 질병으로 입원 치료 시 각각 연간 5천만원 한도로 보상 가능하고, 급여 항목의 자기부담금은 20%, 비급여 항목의 자기부담금은 30% 입니다.급여 입원 의료비에 대한 자기부담금은 상해나 질병 구분하지 않고 연간 최대 200만원까지만 공제하여 중증질환으로 잦은 입원치료로 급여 입원 의료비 발생 시 비급여 의료비보다 유리합니다.비급여 입원 의료비의 경우 연간 자기부담금 상한액이 없고 하나의 상해당, 하나의 질병당 각 30% 공제 후 보상 가능합니다.상해나 질병으로 통원치료 시 처방 약제비 포함해서 회당 급여 의료비 20(15/10)만원 한도, 비급여 의료비 20(15/10)만원 한도로 보상 가능합니다.급여 항목의 통원의료비 공제금액은 병•의원급은 통원의료비 5만원까지 1만원 공제하고, 5만원 초과부터 20% 공제되며, 연간 보장횟수 제한이 없습니다.비급여 항목의 통원의료비 공제금액은 병원 종류에 상관없이 통원의료비 10만원까지 3만원 공제하고, 10만원 초과부터 30% 공제되며, 연간 100회 한도로 보장 가능합니다.4세대 실손에서는 급여항목의 통원의료비에 대해서 한 가지 더 좋아진 부분이, 기존 실손 의료비의 경우 약제비 한도가 5(10)만원으로 다소 낮아, 장기적으로 급여항목으로 통원치료 하시는 고객님들께서는 약제비 보장이 부족학 경우가 많았는데요~이번 4세대 실손보험은 급여 항목으로 통원치료를 할 경우 외래진료비와 약제비 합산하여 회당20(15/10)만원 한도로 보장 가능합니다. 최근 의료보험이 좋아져 통원치료할 경우 급여 외래진료비 보다 급여 약제비가 더 크게 발생하는 경우가 많은데, 그 경우 더 유리하게 보장 가능합니다.4. 할인조건 : 4세대 실손보험의 할인조건에 대해 설명해주세요.4세대 실손보험은 비급여 의료비 보험금을 청구하지 않을 경우 중복 할인 되는데요~※ 할인 순서 : 비급여요율 상대도 할인(1년 평가) --> 무사고 할인(2년 평가)첫째, 직전 1년동안 비급여 의료비 보장을 청구하지 않을 경우 100만원 이상 비급여 보험금 청구 고객으로부터 받은 할증보험료 만큼 배분하여 비급여 의료비 보험료에 대한 할인이 적용됩니다.둘째, 또한 연속하여 직전 2년 동안 비급여 의료비 보장을 청구하지 않을 경우 급여 및 비급여 의료비 보험료를 추가 10% 할인해 드립니다.즉, 연속하여 2년 이상 비급여 의료비 보장을 청구하지 않을 경우 무사고 10% 할인과 비급여 요율 상대도 할인 2가지 모두 적용 받을 수 있습니다.5. 3대 비급여 특약 보상 조건 : 4세대 실손보험의 3대 비급여 특약 보상 조건을 설명해주세요.'도수치료 • 체외충격파치료 • 증식치료' 로 인하여 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비를 보장하여 드립니다. 행위료, 약제비, 치료 재료비용까지 보장 가능하며, 계약기간 1년 단위로 각 상해나 질병 치료행위를 합산하여 연간 350만원 이내에서 최대 50회까지 보상 가능합니다.단, 최초 10회 보장 후 병적완화가 증명된 경우에 한하여 10회 단위로 최대 50회까지 보장 가능하며, 병적완화를 증명하기 위한 검사 비용 또한 보상 가능합니다.'주사치료' 를 받아 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비를 보장하여 드립니다. 행위료, 약제비, 치료 재료비용까지 보장 가능하며, 계약기간 1년 단위로 각 상해나 질병 치료행위를 합산하여 연간 250만원 이내에서 최대 50회까지 보상 가능합니다.MRI 검사를 받아 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비를 보장하여 드립니다.조영제, 판독료까지 포함해서 보상 가능하며, 계약기간 1년 단위로 각 상해나 질병 치료행위를 합산하여 연간 300만원 이내에서 최대 50회까지 보상 가능합니다.6. 재가입 관련사항 : 5년 후 재가입 시 보험금 수령으로 재가입 못하는 것 아닌가요?보험기간 1년만기로 최대 5년까지 매년 자동갱신되며, (※ 4회 갱신) 5년 이후에는 최대 100세까지 재가입 가능합니다.이 내용은 기존계약 가입 이후 발생한 상해 또는 질병을 사유로 보험 회사가 가입 거절할 수 없도록 약관에 명시되어 있으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.7. 급여보장확대 : 불임치료도 보상 가능한가요?네~~ 급여로 발생한 의료비는 보상 가능합니다.단, 보험 가입일로부터 2년 이후부터 발생한 급여 의료비만 보상 가능하며, 여성의 비염증성 장애로 습관성 유산 치료나, 불임치료, 인공수정 관련 합병증까지 보상 가능합니다.(※ 전액 본인부담금, 비급여 질병의료비, 3대 비급여 특약, 주사료 면책)8. 비급여 의료비 자기부담금 : 비급여 의료비가 크게 발생할 경우 자기부담금이 너무 커 걱정됩니다.네. 비급여 의료비가 크게 발생할 경우 자기 부담금이 30%가 된다고 부담된다고 생각되실 것 같습니다. 하지만 비급여 의료비가 크게 발생하기에 앞서 저렴한 보험료로 실손보험료를 유지할 수 있기 때문에, 그기간에 아낀 보험료로 비급여 의료비가 크게 발생하는 질병에 대해 추가적으로 진단비 및 수술비 보장을 준비하는 것이 좋습니다.솔직히 비급여 의료비가 크게 발생하는 암질환, 심 • 뇌혈관질환, 각종 말기질환을 대표적으로 말씀드릴 수 있는데요~위와 같은 중대 질환은 사회생활을 포기하고 치료에 전념해야 하는 경우가 많기 때문에 실손보험만으로는 부족하고 진단비 및 수술비 보장을 별도로 준비하셔야 합니다.
저축성 보험
Q. 운전자 보험 가입 필수인가요??
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.☆ 운전자보험의 필요성 ☆고객님, 운전자 보험은 가입되어져 있으시죠?고객님께서 잘 알고 계시듯이 자동차 보험은 미완성 보험입니다.자동차 사고 시 보상받지 못하는 본인에게 발생한 피해, 자동차보험에서 해결할 수 없는 형사합의지윈금, 벌금, 변호사 선임비용 등의 운전자비용을 꼭 준비해 두셔야 합니다.운전자 보험은 자동차 보험과 같이 의무보험이 아닌 선택 가입이라 가입하지 않아도 불이익이 없다고 생각하실 수 있으나 자동차 사고 시 없어서는 안 될 중요한 담보들이 많으니 하루 300원으로 위험을 대비하시길 바랍니다.☆ 교통사고처리지원금 ☆고객님 자동차보험이 피해자(상대방)를 위한 보험이라면 운전자보험은 나(운전자)를 위한 보험입니다. 교통사고처리특례법에 의해 사망사고, 뺑소니사고, 12대중과실사고, 중상해 사고 시 자동차 종합보험에 가입했더라도 가해자는 형사적 책임을 부담해야 합니다. 형사적 책임이 생기게 되면 형사적 처벌을 받게 되는데 사고 피해에 따라 벌금형 또는 형량을 구형받게 됩니다. 재판부는 피해자의 보상에 대하여 가해자가 얼마나 노력하는지에 따라 벌금 또는 형량을 감행해 주게 됩니다. 이 때, 가해자와 피해자 간의 형사 합의를 보게 되는 것입니다. 형사 합의한 금액을 보상하는 담보가 바로 자동차사고처리지원금 담보입니다. 만약, 소중한 가장이 자동차 사고로 사망하게 된다면 2~3천만원으로 합의를 하시겠습니까? 피해자는 보험 회사에서 나오는 약간의 사망금으로 합의를 하지 않으려 할 것입니다. 운전을 하고 계시다면 최소 1억원의 합의금은 준비하시는 게 현명하지 않을까요? 가입하신 운전자보험 증권을 확인해보시고 자동차사고처리지원금을 보완하시기 바랍니다.
상해 보험
Q. 보험회사에서 정하는 뇌졸증과 뇌출혈의 기준은 무엇인가요?
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.☆ 뇌출혈 진단 ☆뇌혈관질환 관련 보장담보 중 가장 범위가 좁은 담보입니다. (진단 10% 내외)'지주막하출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 두개내 출혈' 의 경우 진단금을 지급합니다.☆ 뇌졸중 진단 ☆뇌혈관질환은 크게 뇌출혈과 뇌경색으로 구분됩니다. 쉽게 설명하면 뇌경색은 뇌에 있는 혈관이 막히는 것, 뇌출혈은 뇌에 있는 혈관이 터지는 것을 의미합니다. 이 두 가지를 합쳐서 뇌졸중이라고 부르고요. 우리나라 사망원인 2, 3위를 다투는 질병이니 만큼 보장의 범위가 좁은 뇌출혈이 아니라 뇌경색까지 보장하는 뇌졸중 진단금으로 준비해야 합니다."고객님, 설마 10% 를 보장해주는 담보를 가지고 계신 건 아니시죠?"☆ 뇌혈관질환진단 ☆암만큼이나 발병률과 사망률이 높은 것이 바로 뇌혈관질환입니다. 단일 장기질환으로는 가장 높은 사망률을 보이고 있습니다. 갑자기 팔다리에 마비가 오거나 극심한 두통, 구토, 의식장애 등이 발생하면 뇌졸중일 가능성이 높습니다. 이러한 증상이 발생하면 바로 병원에 방문하여 뇌 MRI 나 CT 검사를 하셔야 합니다. 뇌출혈일 경우 출혈량이 상당하거나 뇌 간에 출혈이 있는 경우엔 치명적이지만, 일부 뇌출혈은 혈종을 제거하면 생명에 지장이 없습니다.이처럼 위험하고 발병률이 높은 뇌혈관질환에 대해 이제 코드를 구분할 필요가 없어졌습니다. 100% 범위로 보장이 가능한 담보가 바로 뇌혈관질환 담보입니다. 뇌출혈, 뇌경색, 뇌졸중까지 모두 담보가 되니 꼭 챙겨가야 할 필수담보 중 하나입니다.
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Q. 다이렉트보험이랑 설계사보험의차이?
안녕하세요. 현대해상 김희선 보험전문가입니다.고객님, 자동차 사고 난 적 있으신가요? 혹시 불편한 점은 없으셨는지요?사고 후 보상과, 상담자의 연락은 원활히 진행이 되어지셨나요?현대해상의 보상과 시스템은 대인, 대물 보상과가 따로 운영이 되어 좀 더 체계적인 보상이 이루어집니다. 일부 대인, 대물보상과가 구분되지 않은 회사와는 보상속도 및 보상내용이 다를 수 있습니다.또한, 다이렉트 업무상담자는 보상을 모르고, 보상담당자는 배당이 많아서 매우 바쁘기에 상세한 상담이 어려우며 형사문제상담은 거의 하지 않습니다.사고 후 고객님은 많이 당황스러워 보험 담당자를 찾게 되나 다이렉트에서는 담당자가 없어 사고 전 업무 처리능력이 떨어집니다. 세심한 케어는 꿈도 못 꾸죠~Q. 인터넷, 다이렉트자동차보험과 자동차보험전문가의 차이점은 무엇인가요?A. 인터넷, 다이렉트자동차 보험은 보상금이 큰 자동차 상해는 빼고 보상금이 적고 보험료가 많이 싼 자손으로 설계하며, 자동차보험의 중요한 특약을 빼고 설계하는 경우가 많으며, 가입경력인 설정을 거의 하지 않습니다. 소액사고 환입처리 등은 귀찮아 안내조차 하지 않고, 야간과 주말, 공휴일 사고 시 상담은 거의 안 됩니다. 또한 인터넷(다이렉트)으로는 담보가 무슨 말인지 모르고 선택사항이 너무 많아 혼자서 가입하기 힘들며 잘못 가입하면 사고나도 제대로 보상은 못 받겠죠!사고접수 후 상담자는 보상을 모르고, 보상담당자는 통화가 어려우며 현장 출동 요원은 내 편이 아니고 회사 편인 경우가 대부분이죠~ 다이렉트라고 보험료도 무조건 싼 것은 아니니 가입금액, 특약 등 꼼꼼히 따져보시고 가입하시는 것이 현명하십니다.
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Q. Ci와 Gi 의 차이점이 뭔가요?
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ CI(중대한 질병 선지급) 보험 ■• 피보험자가 '중대한 질병' 발생 시에 사망보험금에서 약정한 일부를 선지급 해줄 수 있는 기능을 가진 상품- 중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색, 말기간질환, 말기 만성 폐질환, 말기신부전- 초기 질환은 보험금을 받기 어렵습니다.■ GI(일반적 질병 선지급) 보험 ■☆ 상품 주요특징 ☆- 선지급 사망보장입니다. (GI 진단 시 80% 선지급)- 7대질환 진단 시 납기 내 납입면제를 받을 수 있습니다.- 비갱신형 보장특약구성으로 보험료 인상이 없습니다.- 손해보험과 유사한 3대진단 보장특약이 존재합니다.- 패키지 보장형태로 한 가지 담보로 다양한 보장가능함.- 특정암, 뇌출혈, 급성심근경색, 말기간질환, 말기 만성 폐질환, 말기신부전☆ GI 종신보험 장단점 ☆- CI 종신보험과 다르게 GI 질환 진단 시 선지급받을 수 있습니다.- 7대질환 진단 시 납입기간 중에 납입면제가 가능합니다.- 비갱신형 특약위주의 구성으로 보험료 인상에 리스크가 없습니다.- 보험료가 비싼 선지급 종신보험입니다. (연령에 비해 지나치게 높은 보험료)- 납입면제 2원화 적용 (특약보험료는 50% 후유장해 시만 납입면제)- 3대질환보장의 구성은 좋으나, 손해보험대비 낮은 가입금액과 보장의 범위한계- 패키지 특약구성으로 인한 고객의 담보선택의 한계
상해 보험
Q. 자손과 자상에대해서 알려주세요
안녕하세요. 김희선 보험전문가입니다.■ 자기신체손해 ■- 나의 과실로 운전자 또는 가족이 다치거나 사망한 경우 '부상등급별 한도' 내에서 보상됩니다.- 예를 들면 운전중 스스로 전봇대에 박아서 다쳤다거나 본인 과실이 더 큰 사고 시 병원 치료가 필요한 경우, 이 담보가 있으면 설정한 만큼 치료비가 나옵니다.• 보상한도 (1인당) - 사망 : 1천5백, 3천, 5천, 1억- 부상 : 1천5백, 3천, 5천- 후유장해 : 1천5백, 3천, 5천, 1억• 보상한도 (1사고당)- 무한(사고 횟수와 관계없이 자동복원됨)• 보상하는 손해- 피보험자가 피보험자동차를 소유, 사용, 관리하는 동안에 생긴 피보험 자동차의 사고로 인하여 상해를 입었을 때의 손해를 보상• 피보험자 범위- 대인배상 II 의 기명피보험자, 피보험자의 부모, 배우자 및 자녀(단, 위의 피보험자 피보험자동차가 가입한 자동차보험의 대인배상 II 또는 무보험자동차에 의한 상해로 보상을 받을 수 있는 경우는 제외)■ 자동차상해 ■- 자기신체손해 담보보다 보상한도를 좀 더 높여 보상 시 상해급수와 관계없이 가입한 금액까지 보상되는 담보를 말합니다. 줄여서 '자상' 이라고 합니다.• 보상한도 (1사고당)- 사망 : 1억, 2억, 3억, 5억- 부상 : 2천, 3천, 5천, 1억- 후유장해 : 1억, 2억, 3억, 5억• 보상한도 (1사고당)- 무한(사고 횟수와 관계없이 자동복원됨)• 자기신체사고를 자동차상해로 보상한도 확대- 가입금액한도 내에서 치료실비 전액보상 (상해급수별 한도액을 적용하지 않음)- 대인배상 약관기준에 따라 보상- 보험금 청구 절차 간소화 : 피해자의 가입회사에서 우선 보상 후 과실비율에 따라 가해자의 가입회사에 구상 청구☆ 자기신체사고 vs 자동차상해 ☆● 자기신체사고 ●• 보상기준 : '상해등급별' 로 보상 한도액이 정해져 있음• 보상범위 : '부상등급별' 가입한도 내에서 실제로 소요된 치료비만 보상 가능• 보상처리 : 쌍방과실 시 본인 과실 부분만 청구 가능• 안전벨트 공제 : 사고 당시 안전벨트 미착용일 경우 앞좌석 20%, 뒷좌서 10% 공제 후 보상처리● 자동차상해 ●• 보상기준 : '상해등급' 과 상관없이 가입한 금액까지 지급이 가능• 보상범위 : 실제 소요 치료비와 추가로 발생하는 휴업손해, 위자료 등 보상 가능• 보상처리 : 쌍방과실 시에도 과실비율과 상관없이 본인 보험사에서 100% 선 보상 가능• 안전벨트 공제 : 안전벨트 미착용에 대해 공제하지 않고 보상처리자손과 자상은 보험료 차이가 조금 나지만, 보상의차이가 많이 나는 만큼 처음 운전하거나 운전이 아직 미숙하신 분들은 자동차상해담보를 추천합니다.