안녕하세요 김희선 전문가입니다.
재산 보험
Q. 아파트에 거주중인데 따로 주택화재보험 가입해야되나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 화재보험 ■: 화재로 인하여 생기는 손해를 보장하는 보험: 화재나 번개, 붕괴, 침강 그리고 이러한 손실의 방지를 위해 취해진 부동산 및 동산의 재산적 손실을 보장하는 손해보험이다. 태풍이나 회오리 바람 또는 도난 등과 같은 손인들도 포함될 수 있다.■ 화재보험 보상내용 ■- 건물 : 기둥/보/바닥, 외벽, 지붕- 가재 : 가구, 가전, 명기가재 등- 화재배상 : 대인 - 사망, 부상 / 대물 - 건물, 가재- 12대 가전제품 고장- 화재사망/후유장해, 일반상해, 화재벌금# 화재보험을 꼭 가입해야 하나요?Q. 아니, 화재보험까지 가입해야 돼요? 불이 그렇게 쉽게 나는 게 아니잖아요? 화재보험 가입한 사람 별로 못 봤는데•••A. 화재보험은 선택이 아니라 필수예요.1. 우리나라에서 '주택' 은 자산의 대부분을 차지하고 있어요.2. '우리 집 손해 + 옆집에 번진 손해' 까지 책임져야 한다는 사실, 아시나요?3. 아파트 단체화재보험은 보장이 너무 부족해요.4. 세입자에게도 화재보험은 필수입니다. 구상권을 아시나요?"아니.. 우리 집에는 불 안 나요.. 무슨 집에 보험을 넣어요??""우리 집은 아파트라서 관리비에 화재보험료가 포함되어 있어요~ 무슨 화재보험을 또 넣어요?"화재보험을 얘기할 때 흔히들 하는 핑계이다.우리나라 중년층의 은퇴자산을 보면 대부분의 경우 부동산이 자산의 80%를 차지하는 것을 볼 수 있다. 하지만 이렇게 일생을 바쳐서 마련하는 집에 주택화재보험을 가입하는 비율은 고작 30% 수준에 불과하다.그렇다면 제대로 된 화재보험 가입을 하기 위해서 어떻게 해야 할까? 먼저 화재보험 가입 전에 반드시 기억해야 할 부분들을 정리해보자.첫째, 내 중대한 과실이 아니더라도 우리 집에서 발생한 화재로 인해 옆집에 불이 옮겨 붙었다면 내가 배상책임의 의무를 진다. 2009년 5월 '실화에 관한 법률' 이 개정되었기 때문이다. 실제로 아파트에 화재가 나게 되면, 옆집으로 불이 옮겨 붙지 않았다 하더라도 윗집에는 연기 및 그을림으로 피해가 발생하고, 소방차의 물대포로 인해 아랫집과 윗집 유리창이 깨지는 경우가 다반사이다. 이런 경우에도 배상책임의 의무가 발생한다는 것이다. 따라서 이제는 본인의 건물 및 가재도구에 대한 직접적인 화재피해 뿐만 아니라, 옆집으로 화재가 옮겨 붙을 경우 및 소방 활동으로 인한 피해 등에 대한 대비책도 마련해두어야 한다. 화재보험이 필요한 가장 큰 이유 중의 하나이다.둘째, 만약 본인이 아파트에 살고 있다면 관리사무소에서 가입한 화재보험만으로는 대비가 부족하다는 사실을 알아야 한다. 아파트 화재보험은 대부분 건물에 대해서만 가입되어 있고 가입금액도 충분히 설정하지 않는 경우가 대부분이다. 또한 내부 가재도구(가구, 가전제품 등)는 보험의 대상에서 제외된 경우가 많아 이에 대한 보상을 받지 못할 가능성이 높다. 게다가 화재배상책임특약 또한 가입되지 않은 경우가 많아 이웃집에 번진 손해에 대해서는 고스란히 내가 보상해줘야 한다. 따라서 아파트에서 가입한 화재보험만 믿지 말고 별도로 자신이 화재보험을 가입하는 것이 가장 현명한 방법이다.셋째, 전세나 월세 세입자는 임차인이므로 임차만료 시 임대인에 대한 원상복구의 의무가 있다(임대차계약서를 작성할 때 '원상복구의무' 라는 문구를 본 적이 있을 것이다). 화재가 발생했을 때 이웃집에 대한 배상책임은 물론이고, 자기가 임차한 집에 대해서도 원상복구 의무를 지게 된다는 것이다. 대부분의 경우 '집주인이 화재보험 들었으니 나는 안 들어도 돼' 라고 착각하는 경우가 많은데, 임대인이 화재보험에 가입했다고 하더라도 세입자가 화재의 직접적인 제공자라면 보험회사에서는 구상권을 행사해서 임차인(세입자)에게 화재사고에 대한 배상을 청구하게 된다. 따라서 집주인뿐만 아니라 세입자의 경우에도 주택화재보험 가입은 필수라는 것이다.넷째, 불이 나게 되면 벌금이 부과되는 경우가 많다. 우리나라 형법 제170조(실화)를 보면 1항 실화(과실, 즉 실수)로 타인의 물건에 피해를 입힌 경우, 2항 실화로 자신의 물건에 피해를 본 경우에도 벌금이 부과된다고 되어 있다. 이러한 화재벌금은 업무상 실화 혹은 중과실일 경우 최대 2천만원, 실화일 경우 최대 1,500만원까지 부과된다.실제 발생한 사례를 보자.가스레인지에 물을 끓이다가 잠깐 잠이 들어 건물에 화재가 발생한 경우 본인 부주의로 인한 화재벌금으로 50만원이 부과되었다. 또, 음식점 주인이 조리대 주변과 환풍기의 기름 찌꺼기를 제대로 청소하지 않아 가스불 근처에 남아 있던 불씨가 환풍구를 통해 건물 전체에 번져 700만원의 화재벌금이 부과되었다. 이런 경우를 대비하여 화재보험에 반드시 화재벌금담보를 가입해두는 것이 중요하다.화재벌금담보는 우리 집에서 불이 나서 부과된 화재벌금만 보상해주는 것이 아니라 피보험자가 어느 곳에서든 화재로 인한 벌금을 부과받게 되면 이 담보로 보상을 받을 수 있다. 화재벌금담보는 보험료도 엄청 저렴한 수준(온 가족이 가입한다 해도 월 2~5원 수준에 불과하다. 놀랍지 않은가?) 이므로 화재보험을 가입한다면 빠뜨려서는 안 되는 담보이다. 단, 화재벌금담보는 피보험자 개인마다 적용되는 담보이므로 성인 가족이라면 모두 각각 가입해야 한다(단, 15세 미만 자녀는 벌금 부과대상이 아니므로 가입할 필요가 없다).전체 주택화재 보험료는 월 2만~5만원 수준으로 상당히 저렴하다. 백만원짜리 휴대폰에도 몇 만원짜리 케이스를 씌우고 분실/파손보험을 가입하는데 내 재산의 80%를 보호하기 위한 월 3만원의 비용을 지출하지 않는 것이 이상하지 않은가? 게다가 만기가 되면 납입한 보험료의 상당 부분을 환급까지 해주는데 말이다.
상해 보험
Q. 운전자 보험과 자동차 보험의 차이점
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.Q. 교통사고가 발생하면 •••Q. 교통사고를 처리하려면 •••■ 자동차보험과 운전자보험의 차이 ■♡ 자동차보험 (타인 & 나와 우리 가족을 위한 보험) ♡- 타인(배상) : 대인(I / II)보상 / 대물보상 (추가부담)- 나 & 우리 가족 : 자동차상해 / 무보험차 상해(2억/5억)- 자기차량 손해♡ 운전자보험 (자신을 위한 보험) ♡- 교통사고처리지원금 / 벌금, 방어비용 / 교통사고 사망보험금 / 교통사고 치료비- 운전자보험, 고객이 가해자여도 피해자여도 모두 본인에게 혜택을 제공Q. 내가 가해자라면?Q. 내가 피해자라면?♡ 운전자보험? 법률비용만 보장? NO! ♡Q. 교통사고 시 받을 수 있는 보장은?- 다양한 상해 담보 존재, '법률비용' 뿐만 아니라 별도 '교통상해보험' 역할 수행!
저축성 보험
Q. 실손보험료가너무올라서요 갈아타야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 제2의 국민 의료보험 : 4세대 실손의료비 개정사항 요약 ☆■ 상품구조 ■• (기본계약)상해급여, 질병급여(특약) / 상해비급여, 질병비급여, 비급여3개특약(도수치료/주사제/MRI)■ 보험료 차등제 ■• 급여 : 미적용• 비급여 : 보험료 할인 • 할증 적용 (* 2024년부터 적용)• 단, 산정특례대상(암,뇌,심,희귀난치성 질환), 장기요양자(1,2등급)제외■ 무사고할인 ■• 2년 무사고시 10% (담보별 적용)■ 입원 본인부담 ■• 급여 : 20% / 비급여 : 30%■ 공제금액 (통원) ■• 급여 : 1만원(병•의원급) ~ 2만원(상급•종합병원)과 보상대상의료비 20%중 큰금액• 비급여 : 3만원과 보상대상의료비 30%중 큰금액■ 보장 ■♡ 입원 : 급여(보장확대) ♡• 상해입•통원 : 합산 연간 5천만원 / 통원회당 20만원♡ 입원 : 비급여 ♡• 합산 연간5천만원 / 통원회당 20만원, 횟수 100회♡ 통원 : 급여(보장확대) ♡• 질병입•통원 : 합산 연간 5천만원 / 통원회당 20만원♡ 통원 : 비급여 ♡• 합산 연간5천만원 / 통원회당 20만원, 횟수 100회♡ 3대 비급여 ♡• 3대비급여 한도 및 횟수는 기존과 동일• 단; 도수치료는 10회 후 치료효과 있을시만 10회씩 연장(최대50회)■ 재가입주기 ■• 5년■ 계약전환용 실손 ■• 1,2,3세대 --> 4세대 전환가능
저축성 보험
Q. 어린이 보험 종류? 궁금해요 알려주세오
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.• 독보적 업계 1위• 최강인기를 누리고 있는 현대해상 어린이보험01 초등학생 이하에게 호발하는 어린이 주요질환 보장! 02 업계 최고의 계약전환제도! (걱정없이 100세 전환)03 산모를 위한 최강의 보장! (특정고위험산모질환 등)☆ 상품명 : 현대해상 굿앤굿어린이종합보험Q ☆♡ 상품특징 ♡* 조산아, 저체중아, 선천이상질환, 산모 임신•출산 관련 보장■ 주요 담보 ■• 저체중아 입원일당 / 신생아 질병입원일당• 저체중아출생, 장해출생• 선천이상입원일당 / 선천이상 II 수술비• 임신•출산질환 수술/입원일당* 소아시기 주요질병 및 각종 상해, 독감, 아토피, 응급실 진료■ 주요 담보 ■• 독감(인플루엔자)항바이러스제치료• 아토피 진단 / 질병상해입원일당• 응급실내원진료비 II• 다발성소아암진단, 소아백혈병진단* 암, 뇌•심장 관련 질병 진단비 및 수술비, 후유장해, 각종 성인질환 등■ 주요 담보 ■• 암진단 II, 특정암진단, 재진단암 II• 급성심근경색증 진단, 허혈심장질환진단• 뇌혈관질환 진단• 123대질병수술• 질병상해후유장해* 교통사고, 일상생활배상책임, 학교폭력, 시력•치아치료, 각종 수술비 등■ 주요 담보 ■• 자동차사고부상• 시력치료/교정, 치아치료• 깁스치료, 골절수술 II, 화상수술 II• 일상생활배상책임 II • 학교폭력피해치료1. 출생부터 성장단계별 주요 위험에 대한 집중 보장• 선천성 질병 및 성장 중 발생할 수 있는 각종 상해/질병에 대한 진단, 수술, 입원, 입원 후 통원 등 • 몸도 마음도 건강하게 자랄 수 있도록 우울증, 공황장애 등 정신질환 보장2. 3대질병은 물론 123대질병수술 보장으로 폭넓게 보장!• 3대질병(암, 뇌 및 심장 관련 질환)의 진단비, 수술비, 입원일당은 물론 123대질병수술로 생활 속 크고 작은 주요 질병의 수술비도 든든하게 보장3. 8대 진단시 보장보험료 납입면제로 보험료 부담 감소• 상해/질병후유장해(50%이상), 6대질병(암(유사암제외), 유사암, 뇌혈관질환, 허혈심장질환, 중대한 재생 불량성빈혈, 양성뇌종양) 진단시4. 한 증권으로 태아 및 자녀 보장은 물론 산모와 부양자 보장 가능• 임신, 출산질환으로 인한 실손입원의료비, 수술비 및 입원일당, 조산 및 임신중독증, 유산 등5. 우리 아이 건강지킴이 '어린이 메디케어서비스' 제공• 서비스 제공기간 : 계약일 ~ 피보험자 만 나이 8세까지♡ 보험료 할인혜택 ♡• 다자녀가정 할인혜택 / 2명 : 1%, 3명이상 : 3%• 기본 피보험자의 형제 자매가 1인 이상인 경우(피보험자 포함 2인 이상) 보험료를 할인해드립니다.
의료 보험
Q. 보험 뭐부터 손대야할지 모르겠습니다. 월 20만원씩 내는게 맞나요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 나와 더불어 가족을 생각하는 보험 ☆1. 가족단위 보험설계가 필요한 시기■ 가장이라면 가족을 위해 사망 시 남은 가족의 안정된 생활을 준비하라. 가장의 기본이다.2. 생존담보도 중요하다.■ 성인병과 상해에 대비한 보험설계사가 필요하다. 실손의료보험, 건강보험, 암보험은 필수!3. 보험료를 과도하게 지출하지 마라.■ 생명보험사에 월 10만원 이상 지출하는 종신보험은 비추천! 사망에만 보험료 집중하면 생존담보가 약해진다. 사망보험료 줄여서 암, 2대질환 준비하라.4. 부모라면 자녀보험도 준비하라.■ 어린이보험은 고액의 치료비가 들어가는 담보를 우선적으로 가입하라(백혈병, 다발성소아암 등). 돈 없다고 자녀의 치료를 포기할 순 없다.
상해 보험
Q. 20대초인데요 들어놓아야할 보험이 뭐가있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 사회생활을 막 시작한 초년생을 위한 보험 ☆1. '엄마 보험' 을 체크하라.■ 부모가 가입해 둔 어린이보험과의 중복 가입을 피하라.■ 만기가 짧다면(30세 이하 만기) 기간이 긴 종합보험으로 변경해야 한다.2. 사망보다는 생존치료를 준비하라.■ 가급적 보험료 부담이 적은 상품으로 본인의 생존치료를 준비하라.■ 운전을 한다면 운전자보험은 필수, 교통사고/상해로 인한 사망이 많은 시기3. 가입 1순위 보험은 따로 있다.■ 묻지도 따지지도 말고 실손의료보험부터 가입하라. 이유? 묻지 말고 가입하라.4. 가족력을 고려해 우선순위를 정하라.■ 가족의 질환을 파악하고, 해당 질환에 대한 보장은 미리 준비하라.
저축성 보험
Q. 실손보험 변경된다는데 보험료가 어떻게 될려나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 4세대 실손 (21.07월~) ☆- 갱신주기(보험료) : 1년- 급여 80% / 본인부담 : 20%- 비급여 : 70% / 본인부담 : 30%- 재계약주기(보장변경) : 5년- 비급여 선택특약 : 전체☆ 4세대 실손 주요 변경사항 ☆- 비급여 선택특약 * 3개 --> 전체 (MRI, 도수치료, 주사제)- 비급여보험금에 따라 할증률 최대 300% (할인은 고작 5%)- 비급여 본인부담금 20% --> 30%- 비급여 통원치료 공제금액 1~2만 --> 3만- 재계약주기 15년 --> 5년 (보장축소 가능성 up)☆ 비급여 특약분리 및 보험료 차등제 (이미지 참조) ☆- 할증률 최대 300%! 할인은 고작 5%☆ 자기부담금 / 통원 공제금액 인상 ☆- 비급여 본인부담금 30% / 공제금액 3만☆ 재계약주기 15년 --> 5년 ☆- 재계약주기 = 보장내용 변경주기(축소주기)- 자기부담금 up, 비급여항목 분리 등 보장축소
저축성 보험
Q. 실손보험 인상이 어떻게 변경되는지 궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 4세대 실손 (21.07월~) ☆- 갱신주기(보험료) : 1년- 급여 80% / 본인부담 : 20%- 비급여 : 70% / 본인부담 : 30%- 재계약주기(보장변경) : 5년- 비급여 선택특약 : 전체☆ 4세대 실손 주요 변경사항 ☆- 비급여 선택특약 * 3개 --> 전체 (MRI, 도수치료, 주사제)- 비급여보험금에 따라 할증률 최대 300% (할인은 고작 5%)- 비급여 본인부담금 20% --> 30%- 비급여 통원치료 공제금액 1~2만 --> 3만- 재계약주기 15년 --> 5년 (보장축소 가능성 up)☆ 비급여 특약분리 및 보험료 차등제 (이미지 참조) ☆- 할증률 최대 300%! 할인은 고작 5%☆ 자기부담금 / 통원 공제금액 인상 ☆- 비급여 본인부담금 30% / 공제금액 3만☆ 재계약주기 15년 --> 5년 ☆- 재계약주기 = 보장내용 변경주기(축소주기)- 자기부담금 up, 비급여항목 분리 등 보장축소2006년에 가입한 실손의료비는 구실손(1세대)의 상품이며, 갱신시 큰폭으로 인상된 보험료로 부담이 될 것으로 사료됩니다. 또한, 지금 현 시점에서는 4세대 실손으로 갈아타실 수 밖엔 없을 듯 합니다.
저축성 보험
Q. 뇌질환 보험을 어떻게 가입하면 좋을까요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.☆ 뇌혈관질환 ☆: 보험기간 동안에 뇌혈관질환으로 진단받고, 뇌혈관질환을 치료하는 데 발생하는 치료비를 지원하는 보험경제적 부담이 큰 3대 질환 중 하나로, 소득상실, 후유장해 등의 추가적인 피해가 크기 때문에 반드시 준비해야 하는 보험# 왜 뇌혈관질환이 위험한가요?Q 암, 심장질환에 이어서••• 뇌혈관까지?? 뇌혈관질환도 위험한가요?A 당연하죠. 그래서 이 3가지 질병을 흔히 '대한민국 3대 질병' 이라고 부릅니다.우리나라 30세 이상 성인의 약 30%가 고혈압 유병자입니다. 고혈압 환자의 뇌혈관은 '머릿속의 시한폭탄' 이라고 불릴 만큼 '뇌출혈', '뇌경색' 같은 뇌혈관질환에 노출되어 있죠.서구화된 식습관, 운동량 부족으로 인해 뇌혈관 질환은 나이를 가리지 않고 발병하고 있습니다. 심각한 후유장해를 동반하는 뇌혈관질환, 무엇보다 무서운 질병 아닐까요? # 뇌혈관질환: 뇌를 감싸고 있는 뇌혈관에 문제가 발생하여 뇌에 혈액이 원활하게 공급되지 못하는 상태: 운동신경, 언어능력, 인지능력 이상, 사망 등 발생# 혈관질환: 사망순위 단일질병 순위 10위 중 6개 질병이 혈관질환: 협심증, 뇌경색증, 기타 뇌혈관질환, 만성허혈성 심장병, 뇌혈관질환의 후유증, 급성심근경색증☆ 뇌혈관질환의 주요 원인 고혈압 ☆: 국내 30세 이상 성인인구의 29%가 고혈압 환자 (3명 중에 1명): 고혈압이 뇌혈관질환과 심장질환의 가장 직접적인 기저질환이 됨: 뇌혈관질환 원인의 70%는 고혈압 때문: 고혈압 환자의 뇌혈관 : 머릿속의 시한폭탄☆ 고혈압 --> 뇌혈관질환 ☆혈압이 높은 상태로 지속되게 되면, 뇌혈관에 동맥경화가 발생하게 되고, 이로 인해 혈관이 딱딱해지고 좁아지다가 뇌경색 혹은 뇌출혈이 발생하게 되는 것입니다.* 동맥경화 : 동맥의 벽이 두꺼워지고 굳어져서 탄력을 잃는 질환. 일종의 노화현상으로 고혈압, 비만, 당뇨병 따위가 주요 원인이며 혈류 장애, 혈전 형성, 뇌중풍, 심근경색 따위의 주 원인이 됩니다.
재산 보험
Q. 보험은 꼭 들어야 하는 건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김희선 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.Q 보험을 꼭 가입해야 하나요? 왠지 그냥 보험료 낭비하는 것 같기도 하고•••보험사고가 발생하지 않는다는 보장만 있다면 굳이 보험을 가입할 필요 없죠. 하지만 확률이 적다고 해도, 실제 보험사고가 발생하게 되면 '보험 없는 보험사고'는 그야말로 재앙일 겁니다. 그 재앙이 경제적인 문제로 끝나면 다행이지만, 돈이 없어서 치료를 포기하는 지경에까지도 이를 수 있거든요. 보험은 선택이 아닌 필수입니다.☆ 실손의료보험 ☆: 실제 지출한 의료비를 보상해 주는 민간의료보험: 질병이나 상해로 인해 병원에서 치료를 받을 경우 정해진 보장금액 한도 내에서, 실제로 본인이 지출한 의료비를 보장해주되, 일정률의 자기부담금(대략 10~20%수준)을 제하고 보험금을 지급해주는 보험: 다만, 정해진 보장금액의 한도와 자기부담금, 보장시기, 보장기간은 가입시기에 따라 달라진다.☆ 실손의료보험이 왜 가장 중요해요? ☆Q 왜 많은 사람들이 "평생 1개의 보험만 가입해야 한다면 '실손의료보험'을 가입해야 한다."고 할까요?A 실손의료보험은 우리가 태어나면서부터 사망할 때까지, 아프거나 다쳤을 때 대부분의 치료비용을 보장받을 수 있는 유일한 보험이기 때문입니다. 가장 흔한 '감기'에서부터 가장 치명적인 '암'에 이르는 각종 질병, '찰과상'에서부터 '골절'에 이르는 각종 상해에 대해 보장이 가능하죠. 그래서 모든 보험 중에 가장 기본이 되는 보험이라고 부르는 겁니다.보험을 가입할 때는 '무조건' 실손의료보험이 기본이 되어야 한다고 말씀드리고 싶습니다.단, 실손의료보험은 가입한 시기에 따라 보장범위, 보장하지 않는 손해, 보험료 등의 차이가 있기 때문에 전문 보험설계사와 상담을 해 볼 것을 권해 드립니다.실손의료보험이 만능이 아니라는 사실도 주지해야 합니다. 예를 들어, 국민건강보험의 적용을 받지 못하는 새로운 치료기법, 신약 등은 실손의료보험에서 보장을 받을 수 없고, 병원비 이외의 비용(소득상실, 치료보조제 등 부가 비용)은 실손의료보험의 보장대상이 아니므로 이에 대한 추가적인 대비도 해 두어야 합니다.