안녕하세요. 멋진너굴 경제연구소 연구소장입니다.
대출
Q. 대출을 쉽게 받을 수 있다면 대출이자가 높은 이유는 무엇이라고 생각하시나요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.대출 실행이 빠르고 쉬운 대출의 경우 일반적으로 이자율이 높습니다. 카드사 장단기 대출이나 2금융권 비대면 대출 등이 그렇습니다. 이는 대출 심사 프로세스가 간소하고 대출 수요자들의 편리성에 상응하는 높은 이자율 책정 때문으로 보입니다.
경제동향
Q. MLS에서는 메시도 있는데 왜 손흥민이 최대 이적료 선수가된건가요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.2025년 기준 미국 MLS 이적료 역대 1위는 손흥민의 LAFC 이적으로, 2,650만 달러(약 367억 원)입니다.리오넬 메시는 파리 생제르맹과 계약 만료 후 자유 이적으로 인터 마이애미에 합류해 이적료는 발생하지 않았습니다.
주식·가상화폐
Q. 코인 시총 상위 종목들이 펌핑을 먼저 주도하는 이유는 뭘까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.코인 시가총액 상위 종목의 펌핑(급등) 현상은 주로 시장 전체 투자 심리, 대형 호재, 제도 변화, 그리고 기관투자자 진입 등 복합적 요인에 의해 발생합니다.주요 펌핑 원인비트코인 현물 ETF 승인: 2025년 비트코인 현물 ETF 등장으로 전통 금융 자금이 대규모로 유입되어, 비트코인 등 시총 상위 코인들이 급등하는 데 핵심 역할을 했습니다.기술 혁신 및 실질적 활용: 주요 암호화폐(예: 이더리움, 카르다노, XRP 등)는 기술 업그레이드, 네트워크 성능 개선, 현실 활용 사례 확대 등으로 투자 매력도가 크게 상승했습니다.규제환경 개선 및 제도 수혜: 미국 등 주요국의 친화적 규제, 제도 정비로 기관 자금 유입이 용이해졌고, 이로 인한 단기 펌핑도 빈번합니다.토큰의 희소성 및 공급 제한: 일부 코인은 발행량이 제한되어 있어 수요가 몰릴 때 가격이 빠르게 상승하는 경향이 있습니다.글로벌 경기·유동성 변화: 금리 등 거시환경 변화에 따라 안전자산으로서의 코인 투자 수요가 집중되기도 합니다.세력, 거래소, 시장심리대형 세력(고래)의 집중 매수, 거래소 내 펌핑 유도, FOMO 현상(상승 놓칠까 불안한 심리로 인한 매수 증가) 등도 가격 급등에 영향을 줍니다.주요 상장 및 기관 투자 소식, 파트너십, 글로벌 수요도 급등 트리거가 됩니다.코인 시총 상위 종목의 펌핑은 제도·기술적 호재, 기관 자금 유입, 공급 구조, 세력 움직임 등 복합적인 시장 환경의 영향을 받는다는 점이 특징입니다.
자산관리
Q. 축적된 퇴직금을 중도정산 가능한 방법이 있을 까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.퇴직연금의 중간정산(중도인출)은 법에서 정한 특정 사유에 해당하는 경우에만 가능하며, 신청 절차와 제출 서류 등이 명확히 규정되어 있습니다.인정되는 주요 사유무주택자의 주택 구입 또는 전세금, 임차보증금 마련질병/부상으로 인한 본인 또는 부양가족의 6개월 이상 장기 요양 필요개인회생 또는 파산절차 개시임금피크제 실시로 인한 급여 감소신청 방법과 절차회사에 퇴직연금 중간정산 신청서와 법적 사유를 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.예: 주택 구입 시 등기부등본, 부동산 계약서, 주민등록등본 등 / 의료비 목적 시 진단서, 영수증, 가족관계증명서 등회사는 해당 사유와 요건을 법적으로 검토한 후, 인정되면 지급 결정 및 정산합니다.정산 범위 및 지급중간정산 인정 시, 신청 시점까지의 근속기간에 대해 퇴직연금이 정산됩니다.중간정산 이후의 근속기간은 추후 실제 퇴직 시 다시 산정합니다.정산금은 최근 3개월간 평균임금을 기준으로 산정됩니다.유의사항본인 요청만으로는 중간정산이 불가하며, 반드시 법령에 따른 사유와 증빙이 필요합니다.회사는 중간정산 내역, 지급일, 근속기간 구분 등을 인사시스템에 명확히 기록해야 합니다.퇴직연금 중간정산은 긴급 자금 수요에 활용할 수 있는 제도이지만, 신청 가능한 법적 사유와 제출서류, 절차 등을 충분히 확인 후 진행해야 합니다
자산관리
Q. 공부할때 암기와 이해 어느 쪽에 더 비중을 둬야 할까요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.과거 학창시절을 기억하면서 짧게 말씀 드리자면 수학 공식을 기반으로 논리적인 이해가 필요한 과목은 충분한 시간을 가지고 준비를 할 필요가 있습니다. 다만, 역사나 사회 등 암기과목의 경우 수업 시간에 충분히 이해를 한 후 시험 직전 1~2일에 집중적으로 공부해서 준비하는 게 좋을 것 같습니다. 여기서 이해가 필요한 과목과 암기과목의 기준이 다소 모호할 수 있는데 앞서 설명 드린 역사, 사회, 정치, 경제 등은 중고등학교 수준에서는 암기과목에 속하나 수학, 과학, 물리 등은 이해 과목에 속한다고 할 수 있으며 중간에 국어, 화학 등이 있다고 판단됩니다.
주식·가상화폐
Q. 현재 중남미지역에서 송금시 스테이블코인 수요가 높아지고 있는 이유와 미국 외국근로자가 왜 실제 달러로 송금이 손해가 큰건가요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.중남미 지역에서 스테이블 코인 수요가 증가하는 이유는 다음과 같습니다.높은 인플레이션과 자국 화폐 가치 하락남미 국가들은 높은 인플레이션과 통화 가치 불안정 문제를 겪고 있습니다.자국 화폐 대신 미국 달러에 연동된 스테이블 코인을 보유하면 화폐가치 하락 위험에서 어느 정도 보호받을 수 있습니다.빠르고 저렴한 송금 수단중남미 출신 이민자들이 미국 등 해외에서 송금할 때 기존 송금 수수료가 매우 높은 반면, 스테이블 코인은 수수료가 거의 없어 효율적인 송금 수단으로 각광받고 있습니다.송금 속도도 빠르고 제한이 적어 가족이나 지인에게 돈을 보내기 유리합니다.금융 인프라 취약중남미 일부 국가에서는 전통 금융서비스 접근성이 낮아 은행 계좌 없이도 디지털 자산을 이용해 거래와 결제가 가능하다는 점이 큰 장점이 됩니다.달러화 대체 및 디지털 달러 역할스테이블 코인은 실질적으로 달러화 디지털 버전 역할을 하며, 미국 달러에 대한 의존도를 높이면서도 효율적으로 활용하는 수단이 되고 있습니다.이는 미국의 국채 수요 확대와도 연결되어 국제 금융 시스템에서 중요한 역할을 담당하게 됩니다.기업과 금융권의 관심과 활용 확산IT 및 유통기업에서도 비용 절감, 국제 거래 효율화 목적으로 스테이블 코인 도입을 적극 검토하는 등 시장 수요를 더욱 촉진하고 있습니다.요약하면, 중남미 지역의 높은 인플레이션과 금융 인프라 취약, 그리고 송금 비용 절감 필요성이 스테이블 코인 수요 증가의 주요 원인입니다. 스테이블 코인은 화폐 가치 안정성과 송금 효율성을 제공해 이 지역에서 빠르게 확산되고 있습니다
주식·가상화폐
Q. 왜 코인 시장에서는 공매도 금지 같은 제도가 없는 건가요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.코인 시장에서 공매도가 금지되지 않은 이유는 주요하게 다음과 같습니다.법적 규제 부재 및 제도 미비현재 국내외 가상자산 시장에는 공매도를 명확히 규율하는 법적 기반이 부족합니다.코인 대여(렌딩) 서비스 자체가 공매도와 유사하게 작동하지만, 이를 직접적으로 관리할 법적 권한이나 규제가 마련되어 있지 않습니다.시장 구조 및 투자자 특성코인 시장은 증권 시장에 비해 변동성이 크고 투자자 대부분이 개인 투자자로 구성되어 있어, 공매도 도입 시 리스크가 더욱 커질 수 있습니다.무제한 레버리지 허용과 정보 비대칭성 심화로 개인 투자자 피해 우려가 크기 때문입니다.거래소의 자율규제 한계주요 거래소들이 코인 대여 서비스를 무단으로 시작한 사례가 있을 만큼, 업계 내부 자율규제도 미흡한 상황입니다.금융당국은 거래소와의 면담을 통해 자율규제 강화와 투자자 보호 조치를 요구하고 있으나, 근본적인 법제화는 국회와 정부 결정에 달려 있습니다.공매도의 제도적 복잡성주식시장에서는 기관 중심의 엄격한 규제로 공매도를 제한하는 반면, 코인 시장에서는 그런 전문 기관과 제도적 장치가 마련되지 않아 공매도 법제화가 어렵습니다.요약하면, 코인 시장에서 공매도가 금지되지 않은 이유는 법적 규제 미비, 시장 구조의 특성, 거래소 자율규제 한계, 그리고 제도화의 복잡성 때문이며, 앞으로의 입법과 정책 변화에 따라 상황이 달라질 수 있습니다
경제정책
Q. 내년도 정부 예산이 728조원으로 확정되고 8%이상 예산이 늘어났다고 합니다. 확장재정에 문제는 없을까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.2026년 정부 예산 확대재정과 관련된 문제는 크게 다음과 같습니다.막대한 예산 증가와 국가채무 급증2026년 예산안은 약 730조 원 규모로 전년 대비 8.1% 대폭 증가했습니다.반면 총수입은 3.5~4.9% 증가에 그쳐, 재정 적자가 확대될 전망입니다.국가채무는 1400조 원을 돌파해 GDP 대비 51.6%에 달하며, 2029년에는 1900조 원, GDP 대비 60% 이상으로 증가할 가능성이 큽니다.재정 건전성 악화 우려적자가 확대되면서 관리재정수지 적자는 GDP 대비 -4.0% 수준이 예상됨에 따라 재정 건전성에 심각한 부담이 되고 있습니다.이자 비용도 40조 원을 넘어서면서 복지 및 교육 등 필수 재정 지출에 제약이 커질 수 있습니다.확대 재정의 효과성 불확실정부는 R&D, AI, 혁신 산업 등 미래 성장 동력 분야에 대규모 투자하는 한편, 경기 회복을 위한 재정 역할을 강조하고 있으나, 단기적이고 선심성 예산 우려와 함께 성과 검증이 미흡하다는 비판이 있습니다.중복사업, 비효율 지출 가능성도 문제로 제기되고 있습니다.미래 세대 부담 가중국가채무 증가와 높은 재정적자는 결국 미래 세대의 부담으로 돌아갈 수 있어 지속 가능한 재정 운영과 구조 개혁의 필요성이 강조됩니다.요약하면, 2026년 정부 예산 확대재정은 경기 회복과 미래 산업 육성에는 긍정적 기제로 작용할 수 있으나, 국가채무 급증과 재정 건전성 악화, 투자 효율성 문제, 미래 세대 부담 증대라는 심각한 문제점을 안고 있어 균형 잡힌 재정 운용이 필요하다는 지적이 많습니다.
예금·적금
Q. 예적금 금여이체 우대 조건은 무엇으로 급여를 인식하나요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.급여 통장은 보통 회사에서 매월 급여가 입금되는 은행 계좌로, 급여 통장 조건은 대체로 다음과 같습니다.급여 입금 실적 인식 조건매월 특정 날짜(예: 매달 25일 등)에 50만 원 이상 급여가 입금되어야 합니다.입금 내역에 '급여'라는 단어가 포함되거나, 회사에서 급여 코드로 입금된 것을 조건으로 인정합니다.일부 은행은 아르바이트, 연금, 사업소득 등도 인정하기도 합니다.급여 통장 혜택을 위한 조건급여 이체 실적이 있어야 은행에서 주거래 고객으로 인정하고, 우대금리, 이체·출금 수수료 면제, 대출 금리 우대 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.일부 상품은 우대금리 적용 한도가 있고, 일정 금액 이상 잔액에 우대금리 적용이 제한될 수 있습니다.가입 조건실명의 개인, 직장인, 프리랜서 등 차이가 있을 수 있으나, 기본적으로 급여 수령자면 가입 가능합니다.은행마다 가입 연령, 거래 이력 등 세부 기준은 다를 수 있습니다.주요 혜택이체 수수료 면제 및 ATM 출금 수수료 면제.대출 시 금리 우대 및 신용 등급 안정화.특정 은행 고객 우대 멤버십 가입 가능.요약하면, 급여 통장은 월 최소 50만 원 이상의 급여가 매월 정기적으로 입금되어야 하며, 이 조건이 충족될 경우 수수료 면제 등 다양한 금융 혜택과 우대금리를 받을 수 있는 통장입니다
경제동향
Q. 일본이 수출의존도가 국가가 아닌이유와 그리고 수출의존도가 얼마나되나요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.2025년 기준으로 일본 경제에서 수출이 차지하는 비중은 약 15~20% 내외로 추정됩니다. 일본 경제에서 수출이 차지하는 비중은 한국 보다는 낮으나 높은 편입니다. 참고로 한국 경제에서 수출이 차지하는 비중은 약40%입니다. 일본의 주요 수출 품목은 자동차, 기계, 전기기기, 화학제품 등이 있으며, 주요 수출 대상국은 미국, 중국, 유럽연합 등이 포함되어 있습니다. 2025년 상반기 일본 수출 액수는 약 9,500억 엔 수준이며, 이는 일본 국내총생산(GDP) 대비 적지 않은 비중을 차지하지만, 일본 경제는 내수 중심 성장 구조로 변화하는 추세입니다.최근의 수출 현황은 엔화 약세와 글로벌 경제 불확실성, 미국과의 무역 문제 등이 복합적으로 작용해 변동성을 보이고 있으며, 특히 자동차 산업 분야가 영향을 받는 상황입니다.