안녕하세요. 박경영 전문가입니다.
Q. 적금 기간 중 가장 추천하는 기간이 있을까요?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.적금 기간을 선택할 때는 현재의 경제 상황, 금리 변동 전망, 개인의 재무 목표 등을 종합적으로 고려해야 합니다.1. 현재 금리 상황: 2024년 11월 28일 기준, 한국은행의 기준금리는 3.00%입니다. 이러한 금리 수준은 예·적금 상품의 이자율에 직접적인 영향을 미칩니다.2. 금리 변동 전망: 최근 예금 금리는 2024년 7월의 3.43%에서 8월에 3.36%로 소폭 하락했습니다. 이는 향후 금리가 추가로 하락할 가능성을 시사합니다. 따라서, 현재의 비교적 높은 금리를 확보하기 위해 중·장기 적금 상품을 고려하는 것이 유리할 수 있습니다.3. 개인 재무 목표와 유동성: 만약 단기적인 자금 사용 계획이 없다면, 1년 이상의 중·장기 적금을 통해 현재의 금리를 고정하는 것이 좋습니다. 그러나, 금리 변동에 민감하거나 자금의 유동성이 필요하다면, 6개월 이하의 단기 적금을 선택하여 금리 변동에 대응할 수 있습니다.4. 우대금리와 상품 조건: 일부 금융기관에서는 우대금리를 제공하는 특판 적금 상품을 출시하고 있습니다. 예를 들어, 케이뱅크의 '코드K 자유적금'은 24개월 만기 시 연 4.35%의 금리를 제공합니다. 이러한 상품들은 기간에 따라 금리가 다를 수 있으므로, 상품별 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.종합적으로: 현재의 경제 상황과 금리 전망을 고려할 때, 1년 이상의 중·장기 적금을 통해 현재의 금리를 확보하는 것이 유리할 수 있습니다. 그러나 개인의 재무 상황과 자금 사용 계획에 따라 적절한 기간을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 우대금리 조건을 충족할 수 있는 상품을 활용하면 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
Q. 정치 리스크로 경제가 엉망인데요 탄핵이 된다면
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.탄핵이 진행될 경우 정치적 리스크의 해소 여부와 속도는 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 다음은 몇 가지 시나리오와 그에 따른 정치적 리스크의 변화를 살펴본 것입니다:1. 탄핵 이후 정치적 리스크 완화 가능성탄핵 자체로 리스크 완화: 탄핵이 국민적 합의를 이루는 방향으로 진행된다면, 정치적 리스크가 일부 완화될 가능성이 있습니다. 특히, 시장은 불확실성이 줄어드는 것에 긍정적으로 반응할 수 있습니다.새로운 리더십 기대: 탄핵 이후 새로운 리더십이 등장할 것으로 기대되며, 정치적 방향성이 명확해지면 경제에 긍정적인 신호를 줄 수 있습니다.2. 정치적 리스크 지속 가능성조기 대선까지의 혼란: 탄핵 이후 조기 대선이 치러질 경우, 새로운 대통령이 선출되기 전까지 정치적 불확실성이 지속될 가능성이 높습니다. 이 기간 동안 국정 공백 상태가 길어질 수 있어 경제적 혼란이 이어질 수 있습니다.권력 투쟁과 갈등: 탄핵이 국론 분열이나 정치적 갈등을 심화시킬 경우, 단기적으로 정치적 리스크가 오히려 증가할 가능성도 있습니다.3. 새로운 대통령 이후 리스크새 대통령의 정책 방향성: 새로운 대통령이 시장 친화적이고 안정적인 정책을 추진한다면, 정치적 리스크가 크게 줄어들 수 있습니다. 그러나, 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 정책이 추진된다면 리스크가 지속될 수 있습니다.장기적인 신뢰 회복 필요: 탄핵과 조기 대선 이후에도 정치권에 대한 신뢰 회복에는 시간이 걸릴 수 있습니다.결론단기적: 탄핵은 일시적으로 리스크를 완화시킬 수 있지만, 조기 대선과 그 과정에서의 혼란이 리스크를 유지할 가능성도 큽니다.장기적: 새로운 리더십이 안정적이고 신뢰를 회복할 수 있다면, 정치적 리스크는 시간이 지나면서 점차 해소될 가능성이 높습니다.현재 상황에서 중요한 것은 탄핵과 후속 절차가 투명하고 신속하게 진행되는 것이며, 경제와 시장에 긍정적인 시그널을 줄 수 있는 리더십과 정책 방향성이 핵심입니다.
Q. 미국이랑 통화스왑 해야하는거아닌가요
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.최근 윤석열 대통령의 비상계엄 선포로 인해 원/달러 환율이 급등하여 1,450원에 근접했습니다. 이러한 상황에서 미국과의 통화스와프 체결이 필요하다는 의견이 제기되고 있습니다.통화스와프란 무엇인가?통화스와프는 두 국가가 약정된 환율에 따라 일정 기간 동안 서로의 통화를 교환하는 금융 계약입니다. 이를 통해 외환 유동성을 확보하고, 환율 변동성을 완화하는 데 도움을 줍니다. 통화스와프의 필요성원/달러 환율이 1,450원 수준까지 상승하면 수입 물가 상승, 외채 상환 부담 증가 등 경제 전반에 부정적인 영향이 발생할 수 있습니다. 이러한 상황에서 미국과의 통화스와프는 다음과 같은 이점을 제공합니다:외환시장 안정화: 통화스와프를 통해 달러 유동성을 확보하면 외환시장에 안정적인 달러 공급이 가능해져 환율 급등을 방지할 수 있습니다.신뢰도 향상: 미국과의 통화스와프 체결은 국제사회에서 한국 경제의 신뢰도를 높이는 데 기여합니다.현재 상황과 고려사항최근 비상계엄 선포로 인해 외환시장이 불안정해졌으며, 원/달러 환율이 1,442원까지 상승했습니다. 이러한 상황에서 통화스와프 체결은 환율 안정화에 도움이 될 수 있습니다. 그러나 통화스와프는 단기적인 해결책일 뿐이며, 근본적인 경제 체질 개선과 외환보유고 확충 등 종합적인 대책이 필요합니다.결론원/달러 환율이 1,450원에 근접한 현 상황에서 미국과의 통화스와프 체결은 외환시장 안정화에 긍정적인 역할을 할 수 있습니다. 그러나 통화스와프에만 의존하기보다는 경제 전반의 안정성을 높이기 위한 다양한 노력이 병행되어야 합니다.
Q. 은행이랑 카드 앱들 왜 자꾸 기능 분리시켜 앱 만들거나 멀쩡한 로그인 기능 안되게 만드나요
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.금융기관 앱들이 기능을 분리하거나 기존 로그인 방식을 종료하는 이유는 여러 가지가 있지만, 이를 이해하기 위해 몇 가지 주요 요인을 고려해 볼 수 있습니다.1. 규제 및 보안 강화국내 금융업계는 보안 규제와 감독 기준이 매우 엄격합니다. 금융당국에서 보안 강화를 요구하면서 새로운 인증 방식(예: FIDO 기반 생체 인증, 자사 인증서 등)을 도입해야 하는 경우가 많습니다.기존 비밀번호 로그인은 상대적으로 보안성이 낮아 해킹에 취약하다는 지적을 받아왔으며, 이를 대체하기 위해 더 안전하다고 평가되는 방식으로 전환하려는 움직임이 있습니다.2. 독자적인 인증 방식 확립금융기관들이 자사 인증서를 강조하는 것은 고객 데이터를 자사 플랫폼 내에 더 많이 축적하고 유지하려는 전략일 가능성이 큽니다.외부 인증 방식(예: 공동 인증서, 카카오 인증서 등)에 의존하지 않고 독자적인 생태계를 구축하려는 의도입니다. 이는 고객 락인(Lock-in) 효과를 노리는 측면도 있습니다.3. 성과 압박 및 '혁신' 요구금융업계 내부에서는 실적 압박과 함께 '디지털 혁신'이라는 키워드가 강조됩니다. 새로운 앱을 출시하거나 기존 앱을 리뉴얼하는 것은 경영진의 성과로 평가받을 가능성이 큽니다.특히 낙하산 인사가 있는 경우, **"우리 팀의 프로젝트로 새로운 서비스를 도입했다"**는 명목을 만들기 위해 불필요하게 앱을 분리하거나, 기존 기능을 없애는 사례가 종종 발생합니다.4. 사용자 데이터 분석 및 마케팅 목적기능을 별도 앱으로 분리하면 특정 서비스 사용자 데이터를 더 세밀하게 분석할 수 있습니다. 이를 통해 타겟 마케팅을 강화하거나, 특정 앱 사용자 행동 데이터를 활용하려는 의도가 있을 수 있습니다.5. 기술적 비용 및 앱 관리 문제앱을 하나로 통합하면 기능이 많아지면서 앱 용량이 커지고, 이는 속도 저하와 안정성 문제로 이어질 수 있습니다. 이를 방지하려고 기능을 별도로 분리하는 경우도 있습니다. 그러나 사용자 경험 측면에서는 불편함이 가중됩니다.6. 소비자 교육 및 변화 유도자사 인증서와 같은 새로운 방식 도입은 사용자 습관을 바꾸고, 이를 통해 새로운 플랫폼 사용에 익숙해지도록 유도하려는 전략이기도 합니다. 그러나 이런 변화는 사용자 불만을 초래할 위험이 큽니다.---사용자가 느끼는 불편함의 근본 원인금융기관들이 고객 중심보다는 기관 중심적 사고로 접근하는 경우가 많습니다. 사용자 경험(UX)보다 내부 정책과 성과를 우선시하는 경향이 문제의 핵심입니다.이를 해결하려면:금융당국의 UX 평가 기준 강화,소비자 불편을 최소화하는 규제 방안 마련,앱 통합에 대한 장기적 로드맵 필요성이 요구됩니다.결론금융기관의 앱 정책은 보안, 경쟁, 내부 성과 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 그러나 낙하산 인사로 인해 불필요한 변화가 생기는 경우도 완전히 배제할 수 없습니다. 사용자 입장에서 목소리를 꾸준히 내야 개선이 이루어질 가능성이 높아질 것입니다.
Q. 예비타당성조사란 어떠한것이며, 어디에서 진행하는것인가요?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.예비타당성조사는 대규모 공공사업을 시작하기 전에 사업의 필요성과 경제성을 사전에 검토하기 위해 진행하는 절차입니다. 이는 공공 자금의 효율적 사용과 재정 건전성을 확보하기 위한 제도로, 대규모 투자 사업의 타당성을 사전에 평가하는 과정이라고 할 수 있습니다.예비타당성조사의 주요 목적1. 경제적 타당성 검토: 사업으로 인한 편익과 비용을 분석하여 경제적 효과를 평가합니다.2. 정책적 필요성 검토: 사업이 정부 정책 목표와 부합하는지 확인합니다.3. 지역적 균형 발전 평가: 사업이 지역 간 균형 발전에 기여하는지를 검토합니다.예비타당성조사의 대상총사업비 500억 원 이상국비 지원액이 300억 원 이상인 대규모 사업이러한 조건을 만족하는 사업이 예비타당성조사의 대상이 됩니다.예비타당성조사를 어디에서 진행하는가?예비타당성조사는 주로 **한국개발연구원(KDI) 공공투자관리센터(PIMAC)**에서 수행합니다.정부가 사업 계획을 제출하면 KDI 공공투자관리센터에서 이를 평가하고 결과를 보고합니다.이후 사업의 승인 여부는 관련 부처와 기획재정부에서 결정합니다.또한, 기획재정부에서 직접적으로 관리하며, 사업 성격에 따라 다른 연구기관이나 전문기관이 참여할 수도 있습니다.절차1. 사업 제안2. 기획재정부의 조사 의뢰3. KDI 공공투자관리센터의 조사 수행4. 조사 결과 보고5. 사업 시행 여부 결정결론적으로, 예비타당성조사는 정부의 공공사업 투자 효율성을 높이고, 불필요한 예산 낭비를 막기 위한 중요한 정책 도구입니다.