안녕하세요 경제전문가 박호현입니다.
Q. 프리랜서 주담대 추정소득 적용은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.프리랜서로서 주택담보대출을 신청할 때, 소득 증빙이 어려운 경우 추정소득을 활용할 수 있습니다. 추정소득은 건강보험료 납부액이나 신용카드 사용액 등을 기반으로 산정되며, 최대 5,000만 원까지 인정됩니다. 그러나 추정소득을 적용받기 위해서는 다음 조건 중 하나를 충족해야 합니다.1. 국세청 '사실증명원' 상 납세신고 사실이 없음을 입증2. 퇴직자(폐업 포함)3. 건강보험 '직장피부양자'4. 전년도 또는 당해년도에 사업을 개시하여 입증 서류가 발급되지 않는 사업자5. 부부합산 소득이 2,400만 원 이하인 경우위 조건 중 하나를 만족하면 추정소득을 활용할 수 있으며, 이 경우 부부합산 소득은 인정되지 않습니다. 따라서 부부 중 한 명이 추정소득 5,000만 원을 인정받았다면, 배우자의 소득 1,000만 원은 합산되지 않으며, 총 소득은 5,000만 원으로 계산됩니다. 즉, 추정소득을 적용할 경우 부부합산 소득은 인정되지 않으므로, 대출 신청 시 총 소득은 추정소득으로 인정된 금액만으로 계산됩니다.
Q. 토스의 오픈뱅킹은 왜 잔액 업데이트의 시간이 오래 걸릴까요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.토스의 오픈뱅킹에서 잔액 업데이트가 느려진 이유는 여러 요인이 있을 수 있습니다. 오픈뱅킹은 각 은행의 데이터를 실시간으로 불러와야 하는데, 이는 타 은행 시스템의 응답 속도, 데이터 처리량, 네트워크 상태에 영향을 받습니다. 특히, 타 은행과의 연동 과정에서 서버 부하나 응답 지연이 발생할 수 있습니다.또한, 사용자 수가 급격히 늘어나면서 토스 자체 서버의 부하가 증가했을 가능성도 있습니다. 오픈뱅킹은 보안 프로세스가 중요하기 때문에, 암호화와 인증 절차가 추가되면서 속도가 다소 느려질 수 있습니다.마지막으로, 각 은행의 API 응답 시간이 다를 수 있고, 일부 은행은 업데이트 주기를 길게 설정했을 가능성도 있습니다. 토스 측에서는 이러한 문제를 해결하기 위해 시스템 최적화를 진행 중일 가능성이 높으니, 정기적인 업데이트를 확인해 보시길 권장합니다.
Q. 왜 한국에서는 가상화폐에 관련된 제재가 많을까요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.한국에서 가상화폐에 대한 제재가 많은 이유는 정부가 투자자 보호와 금융 안정성을 우선시하기 때문입니다. 가상화폐는 높은 변동성과 투기적 성향으로 인해 많은 투자자가 큰 손실을 볼 위험이 있습니다. 특히, 한국은 가상화폐 거래량이 세계적으로 높은 편이라 정부가 이를 관리하고 규제하려는 노력이 강한 편입니다. 또한, 가상화폐는 자금세탁, 탈세, 불법 금융 활동 등에 악용될 가능성도 있어 이를 방지하려는 목적도 있습니다. 예를 들어, 특정금융정보법(특금법)을 통해 거래소를 규제하고 실명 계좌를 의무화한 것도 이러한 맥락에서 이해할 수 있습니다. 제재 완화 여부는 글로벌 규제 동향과 국내 정책 변화에 따라 달라질 수 있습니다. 특히, 미국과 같은 주요국의 규제가 완화되거나, 가상화폐 기술이 금융 시스템에서 더 큰 가치를 인정받는다면 한국도 점진적으로 규제를 완화할 가능성이 있습니다. 하지만 이러한 변화에는 시간이 걸릴 수 있으니, 꾸준히 정책 변화를 주시하고 안전한 투자에 집중하시길 바랍니다!
Q. 전세대출 단기연장과 보증보험이행청구
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.전세계약 만료일이 2024년 12월 19일로 다가오고, 보증금 반환이 어려울 것으로 예상되어 HUG 보증보험을 통한 이행청구를 계획하고 계신걸로 확인됩니다. 또한, 같은 날 전세대출 만기도 도래하여 단기 연장을 고려하고 계신 상황입니다. 이러한 경우에 대한 절차와 주의사항을 안내해 드리겠습니다.1. 전세대출 단기 연장과 임차권등기명령 신청 시기전세대출을 단기 연장하기 위해서는 임차권등기명령 신청 접수증이 필요합니다. 임차권등기명령은 임대차계약 종료 후 신청이 가능하며, 계약 만료일인 12월 19일 이후에 신청할 수 있습니다. 따라서, 12월 20일에 임차권등기명령을 신청하고 접수증을 발급받아 은행에 제출하시면 됩니다. 은행에서는 이러한 절차를 이해하고 있으므로, 대출 상환 지연으로 인한 신용도 하락에 대한 우려는 크지 않습니다. 다만, 은행마다 내부 절차가 다를 수 있으므로, 사전에 해당 은행과 상담하여 정확한 절차와 일정을 확인하시기 바랍니다.2. 다음 주택 전세대출에 대한 영향임차권등기명령 신청과 전세대출 단기 연장은 임차인의 권리 보호를 위한 절차입니다. 이로 인해 신용도에 큰 영향을 미치지 않으며, 다음 주택 전세대출 신청 시에도 큰 문제가 되지 않을 것입니다. 그러나, 전세대출 연체가 발생하지 않도록 은행과 긴밀히 협의하여 절차를 진행하시기 바랍니다.3. 연체료 및 추가 비용에 대한 임대인 청구임대인이 보증금 반환을 지연함으로써 발생하는 연체료나 추가 대출이자 등은 임차인이 임대인에게 청구할 수 있습니다. 민법 제387조에 따르면, 금전채무의 이행이 지체된 경우 법정이율에 따른 지연이자를 청구할 수 있습니다. 또한, 임대인의 귀책사유로 인해 임차인이 추가로 부담한 비용에 대해서도 손해배상을 청구할 수 있습니다. 이를 위해서는 임대인에게 내용증명을 통해 보증금 반환을 공식적으로 요청하고, 이후에도 반환이 이루어지지 않을 경우 법적 절차를 진행하시는 것이 좋습니다. 기타참고사항- 은행과의 사전 협의: 전세대출 만기 연장과 관련하여 은행과 사전에 충분히 협의하시고, 필요한 서류와 절차를 정확히 파악하시기 바랍니다.- 법률 전문가 상담: 보증금 반환 지연으로 인한 손해배상 청구 등은 법률적인 절차가 수반되므로, 변호사 등 전문가의 조언을 받으시는 것이 좋습니다.- HUG 보증보험 이행청구: HUG 보증보험을 통한 이행청구 절차를 정확히 이해하시고, 필요한 서류와 절차를 준비하시기 바랍니다. 자세한 내용은 [한국주택금융공사 전세보증금 반환 청구 절차]를 참고하시기 바랍니다.이러한 절차를 통해 임차인의 권리를 보호하시고, 원활한 주거 이전을 준비하시기 바랍니다.
Q. 사잇돌 대출받고 햇살론도 받을수 있나요??
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.사잇돌 대출을 받은 후에도 햇살론을 추가로 이용하실 수 있습니다. 두 상품은 중복 대출이 가능하며, 실제로 많은 분들이 사잇돌과 햇살론을 함께 활용하고 있습니다. 현재 사잇돌 대출 한도가 3,000만 원에서 3,500만 원, 햇살론 한도가 800만 원으로 조회되셨다면, 사잇돌 대출 실행 후에도 햇살론을 신청하실 수 있습니다. 다만, 각 금융기관의 내부 심사 기준에 따라 승인 여부와 한도가 결정되므로, 정확한 내용은 해당 금융기관에 문의하시는 것이 좋습니다.연체 이력과 관련하여, 5월 말에 카드사 2곳과 통신사 2곳의 연체를 모두 상환하셨지만, 아직 6개월이 경과하지 않은 상태입니다. 일반적으로 연체 상환 후 6개월이 지나야 신용등급 회복에 긍정적인 영향을 미치며, 대출 한도에도 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 12월 1일 이후에 대출을 신청하시면 더 유리한 조건을 받을 가능성이 높습니다. 현재 사잇돌 대출을 실행하신 후 햇살론을 추가로 신청하실 수 있으며, 연체 상환 후 6개월이 경과하는 12월 1일 이후에 대출을 신청하시면 한도나 조건 면에서 더 나은 결과를 기대하실 수 있습니다.