안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
자산관리
Q. 40살에 자산에 대해 궁금해서 질문합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.그건 사람마다 케이스가 다르니 무조건 자기주관대로 평가를 하는것은 아니라고 봅니다. 그렇다면 평가는 둘째치더라도 통계청구조에서 보게 된다면 40대 중위 기준으로의 순자산은 2억 4000만원이며 평균 순자산은 이보다 높습니다 왜냐하면 상위10%이내가 워낙 격차가 크게 벌어지기 때문에 이를 단순히 평균하면 높기 때문에 중위권이 더 정확하게 보는것입니다. 그래서 평균 순자산은 4억 5000만원정도입니다.
자산관리
Q. ISA는 입출입이 자유로운가요? 한도가 연 2,000만원이랬는데
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.ISA계좌는 입출금이 자유로운 계좌가 아닙니다 연 2000만원 한도는 맞으나 만약 입금을 2000만원 넣으시게 되면 여기서 실제 매도를 해서 수익이 나지 않고 원금을 1000만원 출금하게 될경우 이미 2000만원 입금된부분이 차감되어 다시 1000만원을 넣을수는 없습니다. 즉 원금을 출금한것은 다시 입금을 못합니다. 다만 올해 한도를 2000만원을 입금을 못하면 미사용한도가 다음해로 이월이 되니 이부분을 적극노려도 됩니다. 올해 360만원을 입금하면 내년도엔 1640만원까지 더해서 3280만원을 추가로 넣을 수 있습니다.
예금·적금
Q. 은행의 예금자 1억향상으로 은행에서는 어떤 변화가 생길수 있는가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.저축은행이 공격적로 프로모션을 할 가능성이 높습니다 1억의 상향이 되었고 상대적으로 저축은행의 재무구조나 여력이 좋지 않기 때문에 좀더 높은 금리를 제시하여 1억상향 한도를 마케팅포인트로 잡고 파킹통장이나 예금의이자율을 좀더 높일 가능성이 높고 이로 인해서 금융권의 경쟁율이 높아질 가능성이 있다고 보입니다
경제동향
Q. 금값이 상승중인데, 어떠한 이유가 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 상대적인 통화가치가 중요합니다 달러인덱스가 8월부터 하향안정화되면서 금으로의 수급이 어느정도 들어온게 주요인이며 그러면서 한동안 미국의 기준금리 인하컨센서스 확률이 높아지면서 금값 상승을 부추긴 효과도 큽니다 특히 국내에선 국내의 원화가치가 달러뿐만 아니라 주요국 통화대비에도 크게 하락하면서 상대적으로 국내금의 시세가 달러기준대비 올라간 효과도 큽니다
대출
Q. 변동금리로 주택담보대출을 받았는데 지금이라도 고정금리로 갈아타는 게 맞을까요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 2025년 현재 한국은행 기준금리는 3.0% 수준을 유지하고 있으며, 시중은행 주택담보대출 금리는 변동금리 4.0-5.5%, 고정금리 4.5-6.0% 수준에서 형성되고 있습니다. 변동금리의 특성을 살펴보면, 주로 코픽스나 금융채3~5년물 시장금리에 은행별 가산금리를 더해 결정됩니다.만약 여기서 금리를 전환시키게 되면 중도상환수수료가 있게되며 또한 전환비용과 관련된 부애비용이 0.5~1.5%범위에서 형성되기도 합니다. 그리고 기간이 길어질수록 고정금리가 낮다고 판단디ㅗ며 잔여기간이 10년이하이거나 대출잔액이 크지 않다면 향후 5년이내에는 금리하락이 예상되므로 변동금리가 갈아타는게 좋으며 여기서 현재 고정금리와 변동금리 차이가 1%포인트 이상일경우에 하는게 좋습니다
자산관리
Q. 요즘 실물금을 자꾸 보유하고 싶은 생각이 듭니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 말씀하신 전제가 문제가 있습니다. "금 주식이 실제 발행된 금보다 양이 작아 모두 팔려고 할 때 부도날 수 있다"는 우려는 과도한 걱정입니다. 이런 부분이 걱정된다 해외자산운용사에서 거래되는 ETF를 거래하시면 되며 이들은 규모나 자산운용사가 세계적인 탑티어입니다 우선 SPDR과 같은 ETF는 실물담보형으로 투자자가 투자한만큼 실제금을 보관기관에 보관하고 있습니다. 이외 선물연동형 ETF는 선물계약을 통해서 금 가격을 추종하는데, 이 역시 시장조성자 시스템을 통해 유동성이 관리됩니다. 그리고 사용하지 않은 명품가방을 처분하고 금을 사는것은 좋은 전략이며 다만 금일 실제로 매수하시면 스프레드 차이로 인한 손해가 2~5%이며 부가세 10%를 추가로 더해서 매입하므로 매입시 손해가 12~15%발생하게 됩니다. 또한 보관이나 유동성제약도 크니 주의하셔야합니다. 그렇기 때문에 큰 자금이 아니라면 금 ETF를 사거나 KRX거래소에서 금을 매수하시고 필요시 금인출도 가능하며 아니면 은행에서의 금통장도 고려할 수 있습니다
주식·가상화폐
Q. 이브이지 코인 전망은 어떨까요? . ?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.전망이 좋은 코인 아닙니다 백서상에서 전기차 플랫폼으로서 충전과 관련된 인프라를 설정해서 코인으로연동하는 형태이지만 실제 쓰이는사례도 거의 없고 국내에선 전기차 충전 인프라시장이 늘고 있는 상황도 아니며 하이브리가 주로 판매가 늘고 있습니다 거기다가 충전인프라와 해당 코인과 직접적인 연계도 없으며 시총도 매우 낮습니다 실질적으로 김치코인에 가까우며 시장에서 화두가 되는건 디파이시장이지 이런 코인이 아니므로 굳이 투자할 가치가없는 코인입니다
경제용어
Q. 경제 기사 읽을 때 꼭 알아야 할 기본 경제 용어 몇가지와 쉽게 경제 용어 이해하는 방법이 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 가장 많이 나오는 기준금리입니다. 한국은행이 시중은행과 거래할 때 적용하는 기준이 되는 금리가 기준금리이며, 이 금리는 초단기물 금리이며 일반적으로 시중금리는 중장기 금리이며 금융채5년 국고채 3년 5년물 이런게 시장금리입니다. 즉 시장에서 거래되는 금리를 시중금리라고하며 기준금리는 이미 확정되어 적용되는 금리라고 보시면됩니다. 다음은 인플레이션으로 통화가 팽창한다는 의미로서 물가 수준이 지속적으로 상승하는 현상을 말합니다. 그리고 환율도 주용하며 두나라의 화폐의 교환비율로서 환율이 올라가면 원화가치가 하락하는것이고 환율이 내려가면 원화가치가 상승하는 현상을 말합니다. 마지막으로 GDP라는 국내총생산이라는 지표는 한나라에서 1년동안 생산된 모든상품과 서비스의 총가치를 말합니다
예금·적금
Q. 예금상품의 경우 대체로 추가납입이 불가할까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.거치식 예금은 추가납입이 불가능합니다 다만 예외 자유거치식 예금이라는 형태의 상품이라면 가능하지만 일반 상품은 불가능합니다. 그 이유는 처음부터 가입시점에서 금액과 기간 금리를 서로 일대일형태로 계약을 했기 때문입니다. 그렇기 때문에 중간에 금액을 늘리게 되면 은행입장에서도 대출과 예금의 만기와 금리를 일치시킨건데 이렇게 되면 서로 복잡해져서 추가납입을 허용하지 않습니다.
자산관리
Q. 여유돈이 5천정도있으면 어떤걸 투자하는게 좋은가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 기간설정이 중요합니다. 1년 이내 사용 예정이면 예금이 유리하고, 2-3년 이상 보유 가능하면 채권형태로 고려하시는것도 좋습니다. 가장 안전한 상품은 거치식 예금입니다. 다만 수익률이 가장 낮고 투자의 성격보다는 자금의 보관성격이 더 강하다고 볼 수 있습니다 채권투자가 예금보다 좀더 높은 수익을 보여주며 10년이하의 단기물 채권 중 국내 국고채의 3년물은 3~3.2%의 수익률을 보이기 때문에 예금보다 더 좋고 만기까지보유하면 원금손실 리스크도 없습니다. 또한 금리가 하락할경우 채권의 가격이 올라가서 중간에 매도하여 이익도 볼 수 있고 금리가 상승하면 만기까지보유하시면 됩니다. 이를 기반으로 선택하시면 되며 10년이상의 장기물은 금리변화에도 민감하고 만기까지 보유해야 원금손실 문제가 없으니 장기채권투자는 주의하셔야합니다