매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
의료 보험
Q. 실비를 가입하려고 하는데 도와주세요.
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려받는 개념의 보험상품 입니다.보상을 "%(퍼센트)" 로 지급하기에 병원비가 크게 나오면 나올수록 빛을 발휘하는 상품입니다.반대로 병원비가 적게 나왔다면자기부담금으로 인해 보험금을 청구하여도보상금액이 막상 아예 없거나 있더라도 몇백원, 몇천원 수준일 수 있습니다.실비가 모든 상해/질병을 다 보장해주는건 아니지만현존하는 보험 상품 중 가장 보장범위가 넓어 혜택받을 확률이 매우 높은건 맞습니다.그리고 참고로 아무리 실비라 할지언정치아관련된 보상은 잘 되어있지 않습니다.치아는 급여보단 비급여가 대부분인데치아관련된 부분은 비급여가 면책(보상하지 않음) 입니다.그래서 치아관련된 부분을 좀 보상을 받고자 한다면 "치아보험" 을 따로 가입을 해야하는데치아보험은 "갱신형" 상품밖에 없으면서 면책기간과 감액기간이 존재하므로이 또한 계산을 잘해서 잘 알아보시고 가입해야 하는 상품입니다.그리고 보험을 가입할때 보험사에서 아무나 막 다 받아주지 않습니다."고지의무" 에 해당되는 병력사항을 체크해야하고고지의무에 1개라도 해당되면 심사를 봐야합니다.심사결과에 따라1) 정상 가입2) 가입 거절3) 부담보(해당 부위 일정기간 보상하지 않음)4) 할증5) 특정 특약 삭제 또는 감액→ 이러한 결과가 나올 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 15살 남자아이 비갱신형 보험가입
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실손(=실비)보험은애초에 "갱신형" 상품밖에 없습니다.지금 가입을 하게 된다면 "4세대 실비" 이고1년마다 보험료가 갱신되는 상품입니다.(단, 어린 나이에는 실비 보험료 갱신폭이 그렇게 높진 않습니다)실비보험은 모든회사 보장내용, 약관 토 시 하나 안틀리고 전부 똑같습니다.그래서 어떠한 보험사를 통해서 가입하든 크게 상관은 없지만보험사마다 보험료가 다르기 때문에, 기왕이면 저렴한 보험사를 찾아 가입하는게 좋습니다.실비보험 상품에는 담보 자체가 몇개 안됩니다.4세대 실비 기준으로 5개뿐인데, 이걸 전부 다 넣고, 가입금액 최대로 해서 가입하면 끝입니다.(매우 간단)진단비, 수술비보험은 어린이보험을 통해 가입하시면 됩니다.어린이보험은 보험나이 30세까지 가입이 가능한 상품이며암/뇌혈관/심혈관 진단비, 상해/질병 수술비, 후유장해, 배상책임 등을 구성할 수 있는 상품입니다.어린이보험은 실비와 다르게보험상품마다 보험료 차이도 많이 나고, 기본적으로 담보도 매우 많고보험사마다 약관도 달라질 수 있기 때문에실비와 다르게 좀 더 신중하게 잘 알아보시고 가입하셔야 하는 상품입니다.살아가면서 혜택을 볼 수 있는 대표적인 상품이 실비+어린이보험 상품이며2가지 상품만 준비하시면 됩니다.마지막으로 보험 가입을 할때보험사 선택, 납기와 만기 설정, 구성, 가입금액 설정 등도 물론 중요하지만"고지의무" 에 해당되는 병력사항을 제대로 파악하는게 중요합니다.
저축성 보험
Q. 암보험을 여러개 들면 중복으로 다 보장이 되나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.종합보험(어린이보험, 성인보험), 암보험 같은 상품은"정액보상"이기 때문에 보상하는 조건에만 맞는다면 여러 보험사를 많이 가입을 했더라도 전부 중복 보장 가능합니다.반대의 개념인 실비는 "비례보상" 이기 때문에실비가 만약 2개 이상을 가지고 있다 하더라도중복해서 보상이 나오는게 아닌 비례해서 보상이 나옵니다.
저축성 보험
Q. 40대 암보험 19만원이 합당한 금액일까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험은 보험료가 부담되어서 "유지"하지 못한다면 아무런 의미가 없습니다.보험료는 얼마 정도는 내야한다월급의 몇 % 정도 보험료를 쓰는게 적당하다→ 아무런 의미가 없습니다.사람마다 재정적인 부분, 처해진 상황, 가치관 등이 전부 다르기 때문에본인이 "부담스럽지 않는 월 보험료" 수준에 맞춰서 가입을 하는게보험 가입을 가장 잘한것 입니다.20년납 20년만기(100세만기)는→ 20년마다 보험료가 갱신되며 최대 100세까지 보험료를 납부해야 하는 구조입니다.딱 20년만 보장을 받는 생각을하면 갱신형이 잘못된 선택은 아니지만20년 후까지 바라본다면 비갱신형을 선택하는게 결국 유리해집니다.가장 저렴한 보험사20년납 80~90세만기(100세만기도 굳이 필요없음) 비갱신형무해지(=해지환급금 미지급형, 납입후50%해지환급금) 상품핵심 담보만 설정해서부담스럽지 않는 월 보험료에 맞춰→ 준비하는게 가장 좋습니다.
저축성 보험
Q. 소액암과 일반암의 보상차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.신한라이프면 생명보험사이고생명보험사에서는 소액암을 손해보험사의 유사암과 같은 개념입니다.일반암 : 유사암을 제외한 모든 암을 보상유사암(=소액암) : 갑상선암, 경계성종양, 제자리암, 기타피부암을 보상(생명보험사면 대장점막내암이 유사암에서 보상합니다)신한라이프뿐만 아니라 어떤 보험사든 현재는 2개를 분리 시켜놓고 있습니다.정확한건 가입하신 증권이나 약관을 확인을 해보셔야 합니다.상품마다 조금씩 다른 부분이 있을 수 있어서요
저축성 보험
Q. 실비보험만 가지고 있으면 되나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비만 있어도 안전합니다.보험료 여유가 가능하고, 필요성을 느낀다면그때가서 종합보험 상품을 통해 암/뇌/심장 진단비를 구성하시면 됩니다.그 외에 추천드릴만한 상품은운전하시면 운전자보험(자동차보험과 다른것이며, 월 보험료 1만원 미만으로 가입 가능)부양해야 하는 가족들이 있으시다면인터넷 다이렉트를 통해 사망보험금을 보장해주는 정기보험(질문자님 나이정도면 월 보험료 1만원 초중반 예상)정도 추천드립니다.
의료 보험
Q. 실비보험을 꼭 가입해야 할까요? 안해도 괜찮을까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.유일하게 사보험 중에서 "필수" 라고 불리는 보험이 "실비" 입니다.실비는 본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려받는 개념의 보험상품으로보상금액이 "%(퍼센트)" 로 지급하기 때문에병원비가 많이 나오면 나올수록 빛을 크게 발휘하는 상품입니다.실비가 모든 상해/질병에 대해 보장을 하는건 아니만모든 보험 상품 중에 보장범위가 가장 넓은것도 맞기 때문에혜택받을 확률도 매우 높습니다.다른 종합보험, 암보험 등 가입여력이 안된다 할지언정실비라도 꼭 가입하시는걸 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 운전하는 분이라면 꼭 가입해 한다고 하는데 가입해야 되나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.운전자보험은 법적으로 필수로 가입해야 하는 보험은 아니지만필수라 불리고 싶을만큼 운전하시면 추천드리는 보험상품이긴 합니다.운전자보험을 가입할때 4가지 담보 위주로만 보시면 됩니다.1. 교통사고처리지원금2. 벌금(대인/대물)3. 변호사선임비용4. 자동차부상치료비(=자부상)→ 1~3번은 운전자보험 기본법률 담보로써 '필수' 입니다.1~3번까지만 필요하면 인터넷 다이렉트 상품을 통해 2,500 ~ 3,000원 하는 상품으로 가입하시면 됩니다.4번 자부상은 필수는 아니지만 실질적으로 혜택받을 확률이 가장 높은 특약입니다.1~4번까지 필요하면 보험설계사를 통해 월 보험료 1만원 초반으로 가입하시면 됩니다.(인터넷 다이렉트 상품은 자부상 가입금액을 못높이기 때문)운전자보험 자체가한번 가입하고 쭉 가져가는 상품이라기 보다는1) 도로교통법이 개정되거나(ex. 민식이법)2) 좋은 상품이 나오면→ 해지 후 다시 가입하는게 좋기 때문에 월 보험료가 저렴한 "갱신형" 으로 가입해서 관리하는게 유리한 상품이고설계사를 통해 가입할때는 "20년납 20년만기" 로 하시고다이렉트 상품을 통해 가입할때는 그 상품에 설정되어 있는걸로 그냥 하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 운전자보험 가입할려고 합니다. 매달 카드결재할려고 하는데 가능한가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.카드결제가 되는지 여부는 보험사마다 기준이 다릅니다.[카드 결제가 가능한 보험사]1. 설계사가 매달 카드결제를 해야 하거나2. 고객님이 직접 콜센터 또는 어플을 통해 매달 카드결제를 해야 하거나3. 신분증 지참 후 가까운 해당 보험사 플라자를 내방하여 매달 카드결제가 되게끔 변경을 하거나4. 설계사 또는 고객님이 직접하지 않고 알아서 매달 카드결제가 되거나→ 이 중에서 당연히 4번이 가장 좋지만, 1번 또는 2번 보험사가 대부분 입니다.[카드 결제가 불가능한 보험사]1. 그냥 안됩니다 ...카드결제 여부는 가입하려는 담당설계사 또는 해당 보험사 콜센터에 문의하시면 되고안되거나 또는 불편하게 해놓는 이유는 수수료 때문에 이렇게 막아놓은것 입니다..(어처구니 없는거라 보시면 됩니다)
저축성 보험
Q. 2010년도쯤 가입한 실비보험을 새로운 실비 보험으로 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 1세대, 2세대, 3세대, 4세대 실비가 존재하며글 작성 기준으로 현재 판매 중인 실비는 4세대 실비 입니다.실비는 세대를 거듭할수록 보상금액과 약관이 안좋게 변하고대신에 보험료가 저렴해지는 장점이 있습니다.그래서 실비 보험료가 너무 부담이 심하면"실비전환" 제도를 활용해서, 현재 판매중인 실비로 변경하는 방법이 있고실비 보험료 부담이 그렇게까지 되진 않는다면 예전 실비를 유지하는게 좋습니다.그리고 실비 보험금이 불필요하게 많이 나가는것 같다고 말씀하셨는데정말 순수한 실비보험료가 부담이 되는건지다른 보장들까지 합쳐서 부담이 되는건지 파악을 해야 합니다→ 이게 무슨소리냐 하면2018년 4월 이전에 가입한 실비자들은어떠한 보험안에 실비가 특약으로 들어가야지만 가입이 가능했던 시절입니다. (ex. 종합보험이라는 상품안에 실비가 특약으로 들어감 / CI보험이라는 상품안에 실비가 특약으로 들어감.. 등..)질문자님은 2010년도에 가입하셨다고 했기에단순 실비만 있는게 아니라, 다른 보장들까지 무조건 있다는 뜻입니다.그래서 그 부담스럽다는 보험료가 순수 실비만 인지, 실비뿐만 아닌 다른 보장들까지 합쳐서인지 알아야 한다는 뜻입니다.다른 보장들까지 합쳐서 실비보험료가 부담이 되는거였다면비교적 효율이 떨어지는 특약은 없는지, 삭제 또는 감액할 부분을 찾아서 보험료를 줄인뒤현재 실비를 최대한 유지하는 방향으로 가져가는게 좋습니다.다만, 순수하게 지금현재 실비보험료가 부담이 되는게 맞고또는 실비 제외 다른 보장에서 딱히 삭제하거나 감액할만한 부분도 없고, 혹은 삭제나 감액을 하더라도 보험료 부담이 될거같다면실비전환 하시면 됩니다.단, 실비전환을 할때는현재 보유중인 2세대 실비 VS 현재 판매중인 4세대 실비→ 잘 비교를 해보시고 판단하시면 됩니다.