매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
저축성 보험
Q. 보험을 어떻게 설계해야 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.말씀하신 구성이면 사실상 충분합니다.그래고 추가적으로 조언을 해드리면보험료 여유가 가능하면 암진단비는 5천까지 맞추시는게 좋고(부담 되신다면 당연히 무리하면서까지 올리실 필욘 없습니다)유사암진단비는 최대로 넣을 수 있는 금액으로 넣어주시면 됩니다.종합보험에서 상해사망은 직업급수 1급 기준으로가성비가 괜찮은 특약이라, 상해사망을 3억까지 맞추시는게 잘못된건 아닙니다.다만 "상해사망" 에 대해 다른 사람에 비해 노출이 심한 경우가 아닌 이상은차라리 상해든 질병이든 조건없이 사망보험금을 지급하는 "정기보험" 을 차라리 추천드립니다.그리고 후유장해 보상금액 지급방식은 [가입금액 X 장해율(%)] 이기 때문에상해후유장해 올리실거면 1억까지 정도는 추천드리나이 또한 물론 보험료 부담이 되신다면 5천까지만 맞추셔도 됩니다.그 외에 기존 보험에 "가족일상배상책임" 이 없으면 반드시 같이 구성을 해주시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 실비보험은 갱신하는게 좋은가요? 추가하는게 좋은가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 애초에 갱신형 상품밖에 없으며실비의 갱신 유무는 본인이 선택하는게 아닌, 원래 일정 주기마다(1년 or 3년 or 5년) 갱신이 됩니다.갱신되기 싫다면 그건 실비 특약을 삭제하거나, 증권을 해지하는 경우이며이렇게 하면 보장도 종료가 된다는 뜻이 됩니다.
저축성 보험
Q. 10년만기 우체국 평생보장암보험(갱신형)
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.갱신형으로 가입하신게 맞다면10년마다 보험료가 갱신되며 거의 죽을때까지 보험료를 납부해야 하는 구조입니다.갱신형으로 가입하면 초반에 보험료가 저렴한 장점이 있고비교적 빠른 시일 내에 암진단을 받는다면갱신형이 비갱신형보다 유리한점이 있지만문제는, 비교적 빠른 시일 내에 암을 진단받는게 아니거나평생을 암에 진단을 받는게 아니라면결국에는 비갱신형이 유리해지기 때문에일반적으로나 확률적으로나 비갱신형을 추천드리는 이유입니다.
상해 보험
Q. 운전자 보험 가입중인데 적당한가요??
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.핵심만 설명 드릴게요.20년납 80세만기 비갱신형으로 가입을 하셨는데운전자보험은 "갱신형" 으로 가입해서 관리하는게 유리한 상품입니다.1) 도로교통법이 개정되거나 (ex. 민식이법 등)2) 좋은 상품이 나오면→ 해지 후 다시 가입하는게 좋기 때문에비싼 비갱신형이 아닌, 저렴한 갱신형이 좋은 이유입니다.우선 담보 구성만보면 운전자담보 핵심만 잘 넣어서 가입이 되신 상태입니다.다만 요새는 교통사고처리지원금 1억이 아니라 2억 또는 2억5천 입니다.그리고 변호사선임비용도 2천이 아니라 3천 또는 5천 입니다.이렇게 가입금액이 높게 설정을 해도 갱신형으로 가입하면남/녀 모두 자가용 기준으로 1만원 초반에 가입이 가능합니다.갱신형으로 갈아타시면보장은 높아지고, 보험료는 오히려 줄어들기 때문에 갈아타는게 맞고운전자보험 상품이 최근에는 계속 매달 좋은 상품이 출시되었지만반대로 내년부터는 안좋게 변할 가능성이 매우 높아지기 때문에갈아타더라도 12월 중에 하시는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 보험 가입은 몇개 되어 있긴 한데 실비가 없는 보험뿐인데 실비 가입을 꼭 해야하나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.법적으로 필수로 가입하거나 납부해야 하는 보험이 아닌사보험 중에서 유일하게 필수로 불리는 보험 상품이 "실비" 입니다.실비는 본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려받는 개념의 상품으로"%(퍼센트)" 로 보상을 받기 때문에병원비가 크게 나오면 나올수록 빛을 크게 발휘하는 보험 상품입니다.그리고 실비가 모든걸 다 보장을 하는 만능은 아니지만그래도 모든 보험 상품 중 상해/질병 관련해서 보장범위가 가장 넓기에 혜택받을 확률이 가장 높습니다.여기까지 말하면 와닿지 않을 수 있어서 추가로 말씀드리면실비는 보험사에서 손해율이 가장 높은 상품이고, 이건 보험사가 팔고 싶어서 파는 보험상품이 아닙니다.국가에서 이러한 상품을 만들고 판매를 하라고 했기에 판매를 하는거죠.손해율이 워낙 높다보니까 실비는 점점 계족 안좋게 변하는 추세이고보험설계사가 어떠한 고객님한테 실비상품만 판매를 한다면보험설계사한테 떨어지는 수당이 거의 없습니다.보험사 입장에서도 실비보험상품 하나만으로는 남는게 없기에 보험설계사한테 줄 수당도 거의 없게 되는것이죠
저축성 보험
Q. 나이는 30대인데 암보험을 꼭 들어야 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.나이가 35세, 31세인데실비보험료가 인당 10만원정도 납부를 하고 있다면단순히 실비보험료가 10만원이 아닌 다른 보장까지 합쳐서 10만원 입니다.그 이유가아마도 실비를 2018년 4월 이전에 가입을 하셨을 것이고2018년 4월 이전에 가입한 실비자라면 실비만 단독으로 가입이 불가능하고어떠한 보험상품안에 실비가 특약으로 들어가야지만 가입이 가능했던 시절입니다.(ex. 종합보험 안에 실비가 특약으로 포함 / 종신보험 안에 실비가 특약으로 포함 등)그래서 정확히는 실비보험료가 10만원이 아니라다른 어떠한 보장들까지 포함해서 실비보험료가 10만원이 나오게 된것 입니다.(30대 초반에 오로지 실비보험료로 10만원 나오는건 불가능해서 그렇습니다)즉, 기존 증권을 봐야 합니다.기존 증권을 봐서, 이 보험을 유지하는게 좋은지, 해지를 하는게 좋은지, 실비 전환을 하는게 좋은지유지를 하더라도 비교적 효율이 떨어지는 특약 삭제 또는 감액을 하고 유지를 하는게 좋은지, 보강은 하셔야 하는지 등말씀드릴 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험중에암보험 가입해도괜찮나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.암보험을 가입할때"종합보험(어린이보험, 성인보험)" 상품을 통해 가입하시면 됩니다.보험나이 30세까지 가입이 가능한게 어린이보험 상품이고어린이보험 가입시기가 지나면 성인보험 상품으로 준비하시면 됩니다.오로지 "암" 만 대비하시는 거라면"암진단비" + "유사암진단비" 2개 특약이 암을 대비하기 위한 가장 핵심적인 특약으로2개 특약만 넣고 보험료 부담할 수 있는 선에서 가입금액 높이시면 끝입니다.정리해서 말씀드리면1. 종합보험 상품으로2. 저렴한 보험사로3. 비갱신형으로4. 20년납 80~90세만기로5. 무해지50%(=납입후50%해지환급금) 상품으로6. 핵심 담보만 구성해서7. 부담스럽지 않는 월 보험료 수준에 맞춰→ 가입하시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 보험은 적게 드는 것이 좋은가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험에는 정답이 없는말이 있습니다.그 이유는 정말 간단합니다.사람은 미래일을 내다 볼 수 없기 때문에미래에 어떻게 아프거나 다칠지 아무도 모르기 때문이죠.그렇다고, 미래에 어떻게 아플지 모르기 때문에너무 많은 보험상품을 가입하고, 만능처럼 대비하고자 준비를 한다면높은 확률로 혜택을 보는 보상금액 보다는, 매월 납부하는 월 보험료가 훨씬 많아집니다.그래서 "부담스럽지 않는 월 보험료" 수준에 맞춰 보험 가입을 하시면 됩니다.여기서 실비는 필수로 가입하고, 보험료 여유되면 종합보험 상품을 가입하시면 되구요.살아가면서 혜택을 볼 수 있는 상품인1개 → 실비(필수)2개 → 실비(필수) + 종합보험(암/뇌/심 대비)3개 → 실비(필수) + 종합보험(암/뇌/심 대비) + 운전자보험(운전하면 추천)이 정도로 준비하시면 충분합니다.
저축성 보험
Q. 30대 암 보험 몇개가 필수일지
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.가입한 사람 기준에서 대부분의 사람들은1개 또는 2개 정도 가입이 되어 있고, 이 정도면 충분합니다.암에 대해 특별히 경각심이 강하거나, 가족력이 있어서암진단비 1억 5천, 2억 이 정도 수준을 맞추고자 하는게 아니라면보통 1개 또는 2개 입니다.
저축성 보험
Q. 꼭 필요한 보험은 어떤게 있는지 궁금합니다
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.살아가면서 혜택을 볼 수 있는 보험 리스트 중가장 핵심적이고, 가장 많이 가입하는 상품이실비 + 종합보험(어린이보험, 성인보험) + 운전자보험 입니다.여기서 실비는 무조건 필수로 가입하셔야 하는 상품이고종합보험은 보험료 여유가 가능하면 추천을 드리며운전자보험은 운전을 하시면 추천드리는 상품입니다.