20년차 보험설계사로 고객을 위험으로부터 보호해왔습니다.
저축성 보험
Q. 드림링크변액보험 2 를 유지해야하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어느 금융상품이든 장점과 단점이 있겠지만, 변액보험 만큼 장점을 잘 부각시켜 잘 활용하지 못하는 상품은 없는 듯 합니다. 특별계정이많아 보험료를 잘 배분하긴 하는데, 그 이후에 적립금을 리밸런싱을 제대로 하지 못하고 있습니다. 10년이상사업비가 10~15% 정도 차감하는 만큼 수익률이 잘 나와줘야 하는데 .. S&P500 과 비교시 상대적으로 2009년 이후 부터 2019년 현재까지 누적 코스피 의 수익률은 너무 안 좋았습니다. 결국은 관리부재로 인해 장점이 단점이 되어 버렸습니다. 잘 운용하려면, 이 변액보험에 대해서 잘 아는 분이 시장상황에 맞춰서 시의적절하게 적립금을 잘 이전시켜서 관리를 하셔야 됩니다. 아님 .. ksj0540 님이 직접 그 관리를 하셔야 합니다. 그런데. 15년 보험경력 동안 변액보험을 잘 관리해주는 설계사님도 드물고, 직접 관리하시는 고객님도 잘못 봤습니다. 그래서 저도 변액연금을 비롯하여 변액보험 판매를 하지 않고 있습니다. 저도 고객님의 변액보험 특별계정을 관리할 자신이 없었고, 고객님께 가이드 해드릴 자신도 없었습니다. 대신 자문사를 통해서 변액보험이 아닌 연금저축이나 퇴직연금 또는 자산관리 쪽을 리밸런싱하는 시스템을 갖춰 고객님에 서비스를 해 드리고 있습니다. 저 보다 훨신 능력있고 자산관리 쪽에 탁월한 지식을 가진 자문인력 분들이 분기마다 리밸런싱을 해 주시니 고객님의 자신이 실제 관리가 되어 수익률도 잘 나오고 있어 만족도가 무척 높습니다. 2019년 부터는 기존 관리받지 못하는 변액연금 변액보험 가입자들에게 안내드리고 연금저축펀드나, 인컴자산이 나오는 포트폴리오로 이전하여 분기별로 관리해드리고 있습니다. 결론은 손절후 새로운 포트폴리오를 구성하기를 추천드립니다. 그리고 자산관리를 받으십시오. 자산관리는 수십억원이 있는 자산가들만 받는게 아니라 모든 분들이 받으셔야 할 필수적인 관리 입니다. 더 궁금하신 부분은 제 이름을 클릭후 팔로우 하셔서 연락주시면 됩니다. 2019년 마무리 잘 하시고, 2020년에는 자산관리 받으세요. 감사합니다.
저축성 보험
Q. 보험갈아타기? 재설계? 필요한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 리모델링을 하는 이유는. .. 보험료 대비 보장이 작게 느껴진다거나, 보장대비 보험료를 너무 많이 내는 것 처럼 느껴질 때 리모델링을 하시면 됩니다. 지금 보장이 적당하고 또 보험료 납부에 대한 부담이 없다면 리모델링을 안 하셔도 되겠지요 ?선택은 Helios 님께서 선택하시는 것 입니다. 직접 보장분석을 해 보시면 좋겠습니다만, 그게 어렵다면 보험설계사를 통해서 하시면 됩니다. 그리고 점검을 받으실 때에는 무조건 모든 보험을 해지 후 재가입을 권하는 설계사는 멀리 하시는게 좋습니다.또, 설계사와 충분한 교감을 통해서 원하는 바를 충분히 전달하고 그리고 또 설계사의 조언도 잘 받아들이시면 좋을 듯 합니다. 2019년 마무리 잘 하시고, 2020년에도 좋은 일이 더욱 많이 생기길 기원합니다. 감사합니다.
저축성 보험
Q. 종신보험 유지하는게 좋을까요? 해약하는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 보장성보험 입니다. 사망을 하면 사망보험금을 유족에게 지급하여 남은 유족들에게 위로와 가장이 없을 때의 경제적인 상실부분을 메꾸는 역할을 합니다. 그러므로 저축성보험과는 달리 내가 낸 보험료를 100% 돌려받고 또 추가이자를 수령하여 목돈을 만들거나 비과세혜택을 받는 상품과는 가입목적이 다릅니다. 종신보험의 목적이 보장이 아닌 저축이라면 잘못 가입했을 수도 있습니다. 종신보험 증권도 한번 봐야 좀 더 정확한 조언이 가능하지 않을까 싶습니다. 감사합니다.
의료 보험
Q. 보험 가입시 타 보험사와 중복 혜택을 받을 수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문하신 내용은 정말 많은 분들이 보험관련해서 하는 질문중 하나 입니다. 바로 중복보상 관련된 내용입니다. 결론부터 말씀드리면 1.실손특약 관련 부분의 중복보장이 아닌 비례보장 입니다. 실손은 초과이득취득의 금지 정책에 의해서 여러개를 가입해도 비례보상합니다. 실제로 보상할 금액이 나눠 지급되므로 그만큼 보험료를 낭비하게 됩니다. -> 중복 청구해야 비례보상된 금액을 받을 수 있으니 실손보험은 1개만 유지하세요. 반면 정액지급되는 진단비 들은 모두 중복보장 됩니다. 각종 진단비, 수술비 등 정액지급되는 특약들은 여러개를 가입하면 모두 중복지급됩니다. 예를 들어 암진단비 1,000만원을 5개 가입하면 암진단시 5,000만원을 지급합니다. -> 각각 보험회사마 모두 청구하셔야 보험금 청구가 가능합니다. 제일 어려운 부분인 배상책임관련 특약이 있는데 .. 중복 가입시 비례보장이 되지만 한도가 늘어납니다. 예를 들어 운전자보험에서 교통사고처리지원금 5천만원 짜리를 2개 가입했다면, 총 한도가 1억원이고, 비례보상이 됩니다. 즉, 위의 예에서 교통사고처리지원금이 4천만원이 결정되었다면 2개 가입되어 있으니 각각 2천만원씩 비례보상을 합니다. 반면, 교통사고처리지원금인 8천만원으로 결정되었다면, 2개가 가입되어 있고 한도는 합쳐서 1억원이므로 각각 4천만원씩 지급되어 총 8천만원이 지급됩니다. -> 각각 청구하면 알아서 조회해서 비례보상합니다.또다른 예로 일상생활중배상책임 특약 ( 이하 일배책) 이 있는데, 이 특약은 가입시점에 따라 대물 사고시 본인부담금이 2만원 또는 20만원 입니다. 본인부담금 2만원 일배책 가입자는 거의 없으므로, 20만원으로 예를 들어 봅니다. 배상책임 사고가 100만원이 발생했다며 일배책 1개 가입시에 100만원 - 20만원 => 80만원 지급일배책 2개 가입시에는 1번 일배책 100만원 - 20만원 => 80만원 2번 일배책 100만원 - 20만원 => 80만원 합쳐서 160만원 그런데 배상한도가 100만원이므로, 100만원 지급이 되어 본인부담금을 없애는 효과가 있습니다. 궁금하신 부분이 해소되었음 좋겠습니다. 2019년 마무리 잘 하시고, 2020년 새해 복 많이 받으세요.
상해 보험
Q. 보험계약시 서명관련문의 궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 철회에 대해서 알아봅니다. 철회는 보험계약을 한 후에 30일 또는 증권받은 날로 15일이내에 신청하고 원래 계약이 없던 상태로 돌리는 것을 말 합니다. 보험은 계약자, 피보험자, 수익자, 보험료 납부자 가 있는데 .. 계약자가 철회신청이 가능합니다. 부모님이 계약자시오, 질문자님이 피보험자라면 철회가 어렵습니다. 질문이 답변이 되었으면 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축보험 해지시 어떻게 되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금저축보험이 안 좋은거지 연금저축 제도 자체가 나쁜 것은 아닙니다. 세액공제 되는 연금저축은 은행의 연금저축신탁 (현재는 판매중단)보험의 연금저축보험 증권의 연금저축펀드등으로 판매가 되고 있습니다. 총급여 5천5백만원 미만인 분이 최고 700만원 세액공제를 받아서 16.5% 를 돌려받으면 115.5만원의 세액공제가 됩니다. 시중금리가 2% 대도 안되는 현재 16.5%의 수익을 낼 수 있는 상품은 연금저축, IRP 밖에 없습니다. 또, 연금저축, IRP 를 납입하는 동안 이자소득세를 내지 않고, 다만 55세 이후 연금수령시 5.5%의 연금소득세 만 내면 되기 때문에 근로자들이 필수적으로 가입해야 되는 상품입니다. 해지를 권하는 사람은 연금저축제도에 대해서 이해가 없는 사람입니다. 그래도 납입을 원치 않으시면 그냥 납입을 중단하시는 걸 추천드립니다. 연금저축보험의 경우 납입을 중단하시나서 다시 납입을 하고자 할 때는 1회 보험료만 내시면 바로 부활이 됩니다. 그리고 이 글을 읽는 분들께 진심으로 부탁드립니다. 초기 사업비 6~9% 정도를 차감하는 연금저축보험으로 준비하지 마시고, 증권사의 연금저축펀드로 세액공제 상품을 준비하세요 ... 펀드가 원금보장이 안된다고 염려하시는 분들이 계신데, 10년이상 장기투자하는 연금저축 상품의 특성상 위험성이 낮은 펀드로 구성을 하시면 원금손실염려는 전혀 없습니다. 또 저희에게 맡겨주시면 매분기 1, 4, 7, 10월 즉 , 3개월마다 리밸런싱 하여 관리해드립니다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 옮겨 관리받으시면 됩니다. 2019년 한해 마무리 잘 하시고, 2020년에는 더 좋은일이 많이 생기길 기원합니다. 새해 복 많이 받으세요.
의료 보험
Q. 보험료를 간단하게 청구하는 방법이 있을까요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험상품 가입후 보험사고시 보험금 청구가 가장 불편한 점 중 하나 입니다. 보험금 청구 간소화가 아직도 잘 안되고 있습니다. ( 예를 들어 병원에서 진료가 끝난후 바로 병원에서 보험금 청구가 가능하면 무척 편할텐데 그게 잘 안되네요 .. )보험금 청구 방법은 다음과 같습니다. 보험설계사에게 전달하여 청구보험회사 홈페이지에서 팩스 번호 받아서 청구보험회사 홈페이지에서 주소 받아서 우편물 접수 청구보험회사 어플을 통해서 사진찍어서 청구 4번이 제일 간편하고 빠른 접수가 가능하니 되도록 4번 방법을 이용하시면 좋겠습니다. 제가 직접 해보니 오전에 접수하면 빠르면 오후에도 보험금이 나오더라구요. 물론 실비보험 기준이며 간단한 청구였습니다. 2019년 수고하셨습니다. 2020년에도 더 좋은 일이 많이 생기시길 기원합니다.새해 복 많이 받으세요.
저축성 보험
Q. 10년 만기 치아보험 갱신은 10년 후 일까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.10년만기 치아보험을 다이렉트로 가입하셨는데 .. 10년이후에 갱신이 가능한지 여부에 대해서 문의주신 것 맞나요 ?다이렉트로 가입하셨다 하더라도, 가입설계서, 상품설명서, 보험증권 등을 받으셨을 겁니다. 상품명에 (갱신형) 이라는 말이 있거나 가입설계서 상에 10년이후 갱신보험료 예시가 있다면그 상품은 갱신형이 맞습니다. 답변이 되었을까요 ? ^^ 채택 부탁드려요 ~~~2019년 수고하셨고, 2020년 새해 복 많이 받으세요.
의료 보험
Q. 운전자 보험료 계산이 이상한데 이 부분 아시나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 질문자님의 질문 내용은 운전자보험이 아니라 1년마다 의무적으로 가입하시는 자동차보험의 내용으로 보입니다.자동차보험의 보험료 계산공식은 좀 복잡합니다.위 8가지 요인중에 뭔가 하나가 더 늘어났기 때문에 자동차보험료가 상승을 합니다. 과거 가입했던 자동차보험증권과 작년 자동차버험 증권을 받아서 비교해보고 사고 저희 등등을 해봐야 제대로 된 답변이 가능할 듯 합니다.자동차보험은 비용보다 더 중요한 것은 보장입니다. 유사시 우리 운전자, 우리 가족을 제대로 지켜주는 자동차보험을 준비하셔요. 그리고 보험료가 싼 자동차보험을 가입하지 마시고 자동차보험을 잘 아는 설계사에게 맡기세요.2019년 수고 많으셨습니다.2020년 새해 복 많이 받으세요.
저축성 보험
Q. 일상생활중배상책임 보험 어디까지??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님이 언급하신 내용은 "손해방지비용" 보상여부를 이야기 하시는 것으로 결론은 보상이 가능합니다.보험회사 보상담당에게" 금융감독원 분쟁조정위원회 제2013-17호"판례를 보여주시면 됩니다.감사합니다.