20년차 보험설계사로 고객을 위험으로부터 보호해왔습니다.
의료 보험
Q. 실비보험청구 일일30만원 한정?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2009년 10월 이후 실비보험 (실손특약) 은 모두 표준화 되어 판매하는 모든 보험회사의 보장이 동일하다는 것을 먼저 말씀드립니다.두번째 질병 상해 통원의료비는 외래병원비 25만원과 조제.약제비 5만원으로 구성 ( 일부 생명보험사 실비는 20, 10 으로 구성된 경우도 있음 ) 되어 있고 병원비의 경우 의원급은 1만원, 종합병원은 1.5만원, 상급병원은 2만원을 공제하고 지급하며 조제,약제비는 약국 공통 8천원을 공제합니다.한방에걍 님이 예를 든 MRI 경우처럼 40만원이 넘는다면 통원 병원비 한도인 25만원을 지급하고 15만원은 본인부담 입니다. 이 부분은 실비보험 중복가입해도 해결할 수 없고 그냥 본인부담입니다.이점 이해하시고 보험금청구에 참조하세요.2019년 수고많으셨고2020년 새해 복 많이 받으세요.
저축성 보험
Q. 노후준비를위해서연금보험을들면좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험의 종류는세액공제 적격 연금비과세 비적격 연금 크게 2가지로 나눠집니다. 직업, 소득규모, 현재 연령 등을 따져서 고민해봐야 되며 국민연금 퇴직연금 주택연금 등도 따져봐야 합니다.정답이 있을까요? 함께 고민해 보시죠 ..
저축성 보험
Q. #변액보험 수익률이 8년째 마이너스이면?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액보험을 8년째 납입하고 계신데 ( 약 5천만원 ) 아직도 마이너스인 이유는 왜 그럴까요? 변액보험의 사업비를 10~15% 공제하기 때문입니다.즉 보험료 50만원중 5만원~7.5만원이 공제된 후 특별계정으로 투자가 되기 때문입니다. 이론적으로 사업비 만큼은 수익이 나야 본전이 됩니다.변액보험의 특별계정에 잘 배분해야 하는데 못 하고 있습니다. 즉 자산배분 및 시황에 따라 특별계정에 적립금을 배분하고 때로는 이전하여야 하는데 책임지고 해 줄 사람이 없습니다.2011년4월17일 당시 코스피 지수는 2231 포인트였습니다. 2019년12월27일 현재 2204.21 입니다. 오히려 내렸습니다. 등락도 있었겠지만 미국의 S&P500 은 300% 가까이 올랐답니다 ㅡ.ㅡ결국은 변액보험은 초기 사업비가 너무 높고, 코스피 지수도 박스권이고 , 관리가 부재하여 발생한 총체적 난국입니다. 현재상황을 타개하려면 위와 빈대로 하면 되는데 현실 불가능하지여. 만일 제가 감히 조언을 드린다면 사업비 (수수료) 낮고정기적인 리밸런싱 등 적극적 관리를 해드리고매매차익 아닌 인컴이 발생 자산에 철저히 분산하는 전략으로 갈아타시길 제안합니다. 이 제안은 절대 보험이 아닙니다.전 보험경력이 15년이지만 보험은 보장성만 설계하고 변액연금 연금저축 등은 추천드리지 않습니다.곰거북님께서 추가적인 상담이 필요하시면 저의 이름을 클릭하시고 팔로우 하시거나 제 소개에 있는 연락처로 문의주세요.
저축성 보험
Q. 자동차 보험 부부한정이 나을까요? 각자 드는게 나을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.자동차보험은 차량등록증에 기재된 차주가 피보험자로 등록이 되어 있어야 합니다. A, B 차 2대 모두 남편명의로 되어 있다고 하셨으니 기본적으로 남편분이 피보험자가 되어야 합니다. 그런데 알콩S2 님도 B 차량을 운전하셔야 됩니다. 그럼 B 차량의 자동차보험의 운전자범위를 남편 + 배우자 즉 부부한정으로 하는 것 입니다.운전자범위를 잘못지정을 하면 자동차보험이 가입되어 있더라도 무보험차가 되어 사고시 문제가 됩니다.즉,A 차량은 남편혼자 1인 한정B 차량은 남편+ 일콩S2 님 부부 한정일때 A 차량을 배우자인 알콩S2 님 타면 운전자범위가 위배가 되어 무보험차량이 되어 버려서 사고시 문제가 된다는 것 입니다.또 차주인 남편분은 자동차보험 이 갱신될때 마다 자동차보험 가입경력이 인정되지만 차량명의가 없는 알콩S2 님의 경우는 자동차보험 운전을 하더라도 자동차보험 가입경력을 인정받지 못합니다. 그래서 부부한정 자동차보험에 가입경력선정인을 등록하셔서 가입경력을 인정 받으시기 바랍니다.마지막으로 싸다고 다이렉트 가입을 하지 마세요. 자동차보험은 쉬우면서도 어렵고 어려우면서도 쉽습니다. 그러나 유사시 도움을 받을 수 있는 중요한 보험입니다. 자동차보험을 잘 알고 도움받을수 있는 설계사를 통해 가입하고 보장받으시는 걸 추천합니다. 안전운전 하시고2020년 새해 복 많이 받으세요.
저축성 보험
Q. 운전자보험 꼭 필요할까요? 해지할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.운전자보험을 준비하는 방법은 여러가지가 있겠지만 크게 2가지 방법이 있습니다. 벌금, 변호사선임비용, 교통사고처리지원금 3가지 만 준비하는 초간단1만원 짜리 플랜도 있고, 위 운전자특약 3가지 외에 상해사고 보상관련 특약들도 추가하여 모두가 외면하는 상해보장을 충실하게 하는 2~3만원 짜리 플랜도 있습니다.전 후자를 적극적으로 추천합니다.15년간 1,500여명 고객중 7명이 암진단비를, 2명이 뇌질환 진단비를 ,2명에게 사망보험금 지급되었는데 교통사고 상해사고로 수백명에게 몇십만원에서 수천만원의 보험금이 지급되었습니다. 그래서 저는 고객님들에게 2~3만원의 상해보험을 필수 로 권합니다.또 운전자보험이 8년 되었으면 갈아타야 합니다.그 이유는 다음과 같습니다.결론은 상해보험을 잘 준비하시고 운전자 특약을 2019년12월 현재 최신버전으로 준비하시는 걸 추천드립니다.추가문의는 제 이름 을 눌러 팔로우 하시면 됩니다.2020년 새해 복 많이 받으세요.
의료 보험
Q. 보험료 2회 이상 미납으로 걸리면?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2회이상 보험료 납입이 안 되면 실효가 됩니다. 즉 보장이 중단됩니다. 그래서 빠른 시일내로 2회분 보험료를 납부하여 부활을 하셔야 됩니다. 미납 2회까지는 보험료 납입 만으로도 부활이 되지만 3회이상 미납이 되면 처음 보험가입할 때와 같은 절차를 다시 거치게 되면 암 면책기간등이 다시 살아날수도 있습니다.보험료가 부담스럽다면 리모델링을 알아보셔여.감사합니다..
상해 보험
Q. 청약철회 후 보장받을 권리는 어떻게 신청하나요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.본문 출처 : http://blog.insone.co.kr/청약철회 후 보장받을 권리보험을 가입한 후에 청약을 철회하고 싶을 때에는 청약을 한 지 30일이내 혹은 보험증권을 받은지 15일 이내에 보험을 철회할 수 있습니다.이것을 바로 청약철회제도라고 하는데요.청약철회 신청을 하면 냈던 보험료를 3일이내에 환급받을 수 있습니다.만약 3일이 지나도 보험료를 돌려받지 못했을 때는, 못받은 날만큼 이자를 더해서 추가환급을 받을 수 있습니다. 간혹, 보험을 잘못 가입하더라도 청약철회제도로 취소할 수 있다고 여겨, 보험을 무작정 가입하는 분도 계십니다.하지만 청약철회제도는 일부 보험에서는 적용되지 않는데요.자동차보험이나 일부 단체보험은 청약철회제도로 취소할 수 없습니다.그러므로 다른 보험을 가입할 때도 주의를 해야하지만, 위 보험을 가입할 때는 더 주의를 해주시기 바랍니다.특히, 자동차보험은 의무가입상품이다보니, 가입을 하지 않은 기간동안에 과태료를 물 수 있으니 더욱 주의하셔야 합니다. 그런데 간혹 병원에 갈 일을 예측하지 못하고 청약철회를 하여 문제가 생길 수 있습니다.사례를 하나 설명드리겠습니다.타지에 사는 아들이 걱정된 부모님이 아들의 보험을 대신 가입을 하였습니다.아무래도 가정형편상 보험을 유지할 수 없을 것 같아서 청약철회를 했고, 그 사이에 아들이 사고로 다쳐서 병원에 입원한 경우가 있습니다.이 때 아들이 입원한 비용에 대해 보장받을 수 있을까요? 이 때는 청약을 철회했기 때문에 보장을 못받을 것이라고 생각하실 수 있는데요.다행히 이러한 사고를 예측하지 못하고 청약을 철회한 경우에는 다시 보험을 유지하고 보장을 받을 수 있다고 합니다. 이것을 청약철회 후 보장받을 권리라고 합니다.위처럼 피보험자와 가입자가 다른 경우 발생할 수 있는 이런 문제를 청약철회 후 보장받을 권리를 통해서 보장받을 수 있습니다.사진출처 : https://cafe.naver.com/a1803/2007관련기사 링크 : http://news1.kr/articles/?3009627 행정적인 절차는 사례가 없어서 잘 모르겠습니다.
저축성 보험
Q. 노후준비하고싶은데연금보험필요할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.노후준비에 연금은 필수 입니다만 ... 연금에 대해서는 조금 공부가 필요합니다. 연금은 크게 2가지로 나누어집니다. 세액공제 여부에 따라 세액공제가 되면 적격, 안되면 비적격 연금이라 부릅니다. 적격연금 은 또다른 표현으로 "연금저축" 으로 불립니다. 연금저축은 연 400만원까지 세액공제가 되며, IRP 계좌를 개설하면 300만원이 추가 공제 됩니다.비적격연금 은 또다른 표현으로 "비과세연금" 으로 불립니다. 비과세연금은 보험사에서 주로 판매를 하며, 이것도 투자형태에 따라서 2가지로 나뉩니다. 보험료를 공시이율로 운용하는 일반연금, 보험료의 일부를 특별계정 (펀드) 로 운영하는 변액연금이 있습니다.연금이 필요한 이유는 ... 소득활동이 미미할 수 밖에 없는 은퇴시점에 ... 쌓아둔 연금 자산으로 매달 월급처럼 생활비를 받을 수 있는 장점이 있기 때문 입니다. 그런데 요즘은 저금리로 인해서 일반연금과 연금저축보험은 수익률 측면에서 큰 메리트가 없습니다. 변액연금은 관리가 부실하면 수익률이 엉망이 되죠. 무엇보다 보험의 연금사업비도 엄청납니다. 전 그래서 좀 더 다른 대안을 제시합니다. 연금저축펀드로 세액공제 상품을 증권사에서 운영합니다. 인컴펀드를 구성하여 지속적으로 리밸런싱 하며 운영합니다. 고객님이 운영하기 힘들므로 자문서비스를 통해 지속적으로 관리하는 시스템을 만들었습니다. 한번 경험해 보십시오. ^^ 성영진 올림
의료 보험
Q. 진단비 책정은 어떻게 하나요????
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.한나만보자님께서 질문해주신 진단비를 책정하는 기준은 예를 들어 암진단비 1,000만원에 보험료가 10,000원이면 어떤 이유로 그렇게 결정되는지 를 질문하시는 걸로 이해하면 될까요 ? 보험료는 통계를 기반으로 합니다. 그래서 보험회사에서는 계리사들이 그 통계를 기반으로 상품을 만들어 냅니다. 그리고 정부의 승인이 나면 그때부터 판매를 하지요. 그 통계는 인구통계학적 정보들입니다. 아주 복잡한 빅데이타 입니다. 계리사들의 연봉이 높은 이유는 그만큼 어렵기 때문이겠죠. 예전에 상품을 잘못 개발하여 계리사들이 해고되기도 했습니다. 회사에는 불리한 즉 고객에게 유리한 상품을 만들면 안 되니까요 .. 그리고 암보험을 100세만기 20년납 비갱신형으로 가입했다고 가정을 하면20년납동안 보험료는 보험금을 수령했거나 안 했거나 상관없이 동일하게 냅니다. 또 5년갱신 10년갱신 암보험들도 .. 같은 나이대에 있는 분들은 동일한 보험료를 냅니다. 물론 암진단비는 1회만 나오는 경우가 대부분이니까 .. 그리고 실비도 아직까지는 여러번 청구해서 보험금을 수령했다 하더라도, 보험료가 올라가진 않습니다. 즉 동일한 나이인 분의 보험료를 다 동일합니다. 최근에 실비 보험 대란이 일어나면서 할증을 붙인다고 이야기는 하는데.. 쉽지 않을 겁니다. 다만 자동차보험 은 좀 다릅니다. 사고가 나면 할증이 붙습니다. 사고가 여러건 있으면 추가할증이 붙어서 보험료가 많이 상승합니다. 참고하세요.성영진 올림
저축성 보험
Q. 비과세 저축성보험 중도 해지시 불이익은 뭔가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 병솔맘님께서 이야기 해주신 비과세의 개념을 이해하는게 중요하다고 판단됩니다.비과세는 .. 정확하게 표현하면 이자소득세의 면제 입니다. 우리나라 이자소득세는 잘 아시겠지만 15.4% 입니다. 예를 들어 은행의 정기예금에 1억원이 있고, 연 2% 이자를 받으신다면 병솔맘님은 1년에 200만원 이자를 받을 수 있습니다.. ( 이자가 예전에 비해 엄청 줄었지죠. ㅠ.ㅠ )근데, 이자소득세를 제하여야 하므로, 200만원 X 15.4% = 300,800원을 제하고 1,699,900원 받게 됩니다. 그런데 이 정기예금이 비과세였다면 ( 현실에는 불가능합니다. ) 그냥 200만원을 그대로 받게 됩니다. 이때 비과세효과는 300,800원 이 됩니다. 비과세 혜택이 있는 저축성보험도 비슷한 구조 입니다. 아주 먼 미래에 ( 10년, 20년 등 ) 원금 + 이자가 발생할 텐데 .. 그 이자에 대해서 이자소득세를 현재 기준으로 15.4%를 제하고 지급하는게 원칙이나 만기가 10년이상 및 납입기간 5년이상인 장기저축성보험 은 비과세 혜택을 주기 때문에 이자소득세 15.4%를 제하지 않는 다는 것이고, 지금 비과세상품이 많이 사라졌기 때문에 희소성의 원칙으로 보험만이 비과세가 가능하며 15.4%의 아지소득세는 지금 전세계적으로 낮은 상황이고, 선진국들은 엄청 높으니 앞으로 이자소득세가 높아질 가능성이 높으니 지금이라도 비과세 상품을 가입해 두어야 한다는 것 입니다. 근데 .. 이 저축성보험은 사업비가 7~10% 가량 있습니다. 그리고 공시이율은 현재 2% 대 입니다. 그래서 현재 공시이율이 더 떨어지지 않는 다는 조건으로 12년~14년이상 불입을 해야 가입자분이 내신 보험료 대비로 해지환급금이 보험료를 넘어갑니다. 이때부터 이자소득이 발생하기 시작하는 구조 입니다. 그런데 비과세는 발생한 이자에 대한 이자소득세를 면제를 해 주는데, 12~14년 전에 해지를 하면 이자가 발생하지 않아 면제 받을 것이 없습니다. 14년 이후 해지를 하면 10년이상 유지, 5년납입 조건을 충족시켰기에 .. 그냥 이자를 받을 수 있습니다. 즉 이 상품 자체는 메리트가 전혀 없습니다. 만일 장기적인 목적을 달성하기 위한 용도로 무언가를 하신다면 다른 방법을 추천드리고 싶습니다. 전 보험설계사 이며 투자권유대행인이므로, 보험은 자동차보험, 운전자상해보험만 합니다. 그리고 나머지 보장성보험은 상담하지 않고, 자산관리 (연금저축펀드 퇴직연금 및 기타 ) 에 대한 상담을 주로 합니다. 개인적으로 더 손해가 나기전에 저축성보험은 해지를 권하며 지금이라도 당장 안정적인 투자 (인컴 등 ) 쪽으로 옮기시길 바랍니다. 사진이나 제 이름을 누르시면 프로필이 나오며 팔로우 하실 수 있습니다. 연락처도 공개되어 있으니 참조하세요.성영진 올림.