안녕하세요. 안영근 전문가입니다.
의료 보험
Q. 1세대 실손보험 치과치료 보상여부 알려주실 수 있으실까요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.무배당 하이콜종합보험(Hi0809, 2009.03 가입)은 1세대 실손이 맞습니다.해당 보험의 치과치료 관련 보장을 보면 충치·치주질환 등 일반 치과질환 치료는 보장이 되지 않습니다. 보험 약관에서 치과질환(충치, 잇몸병 등)은 보상 제외로 명시되어 있습니다. 또한 치과 보철(임플란트, 틀니, 브릿지 등) 역시 보장이 되지 않습니다.보장이 되는 사항은 상해로 인한 치아 손상 치료는 보장이 가능합니다. 예를 들어 교통사고, 넘어짐 등 외부 충격으로 치아가 부러지거나 손상이 됐을시 치료비 실손 보장 가능합니다. 단, 사고 사실을 입증할 진단서, 진료기록, 사고 경위 확인이 필요합니다.일부 대학병원·종합병원에서 시행한 치과 진료라도 충치치료·스케일링 등은 질병치료가 아닌 치과 고유질환이므로 보장되지 않습니다.즉, 종합병원 이상에서 진료받더라도 단순 치과질환 치료라면 보상 불가, 사고로 인한 손상 치료라면 청구 가능합니다.
의료 보험
Q. 실비 보험금 지급 사유가 요청 사유와 다를경우 어떻게 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.실손의료보험에서 단순 건강검진 목적의 비용은 보장 대상이 아닙니다. 하지만 건강검진 중 이상소견으로 인해 진료 목적 검사로 전환된 경우에는 보장 가능합니다. 즉, '검사 목적'이 아니라 '질병 의심 및 진단 목적'으로 본 거예요.지급사유가 위염으로 나온 것은 보험사는 검사 과정에서 진단서나 의무기록에 기재된 질병코드(K29, 위염 등) 를 근거로 지급 사유를 정리합니다. 검사비만 청구했더라도, 진단명이 부여되면 검사비 역시 그 질병 진단·치료 목적 비용으로 처리됩니다.지급사유가 ‘위염’으로 잡힌 건 보험사 내부의 청구 사유 분류 방식 때문이며, 실제 지급금액에는 불리하게 작용하지 않습니다. 만약 단순히 '검사비 청구인데 왜 위염으로 나왔나?'하는 궁금증이라면 정정 요청까지 할 필요는 없으며 다만 의료기관에서 진단명이 잘못 기재된 경우라면(실제 위염이 없는데 위염 코드가 입력됨) 의료기관에 확인 후 정정할 수 있습니다.궁금증이 해결되셨길 바랍니다.
재산 보험
Q. 한국에 거주하는 외국인도 국내 보험사의 상품에 가입이 되나요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.합법적으로 체류 중인 외국인(외국인등록증, 거소증, 장기비자 보유자 등)이라면 국내 보험사 상품에 가입할 수 있습니다. 특히 실손의료보험, 자동차보험, 생명보험, 연금보험 등 대부분의 상품은 한국인과 동일하게 가입 가능합니다.필요한 조건은 외국인등록증 또는 거소증이 있어야 하고, 체류기간이 충분히 남아 있어야 합니다. 일부 보험사는 국내 거주기간(예: 1년 이상 체류)이나 취업/유학 비자 여부를 확인하기도 합니다.보험료 납입과 보장 내용은 한국인과 동일하게 적용됩니다. 다만, 출국 후 해외에서 발생한 의료비는 실손보험에서 보장이 제한될 수 있습니다. 일부 보험상품(특히 연금, 저축성보험)은 출국·귀국 시 해약이 필요할 수 있어 주의해야 합니다.단기체류(관광비자 등) 외국인은 거의 가입 불가하고 특정 보험(일부 저축성·변액보험 등)은 내국인 위주라 가입이 제한될 수 있습니다.보다 자세한 사항은 보험사에 문의하셔서 상담해보시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 무배당교보다사랑유니버셜CI보험 유지 할까요? 해지 할까요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.현재 상황을 보면 기면병 가능성이 있어 진단받으면 향후 새로운 보험 가입이 어려워질 수 있습니다. '새로운 보험 준비가 힘들어질 수 있다'는 점에서 기존 보험을 유지하는 게 안전한 선택일 수 있습니다.CI보험은 확실히 가성비가 떨어집니다. 하지만 이미 가입된 상태라면, 지금 해지 후 새로 들어갈 보험이 마땅치 않을 수 있습니다. (특히 건강 이슈가 있을 경우 더 그렇습니다.)현재 실손 1개만 보유 중 → 암·뇌·심장 진단비, 수술·입원비 진단비 보장이 부족합니다. 그런데 기면병 의심이 있기에 새로운 보장성 보험 가입이 쉽지 않아, 기존 CI보험이 최소한의 보장 역할을 해줄 수 있습니다.이미 3분의2정도 납입했고, 건강 문제로 새 보험 가입이 불확실하므로 유지하는 편이 안정적입니다. 특히 사망보장 + 중대질병 보장이 일부라도 남아있는 상태입니다. 교보생명 고객센터에 문의하셔서 '현재 보장 내용, 해지환급금, 납입 완료 후 예상 보장'을 꼭 확인하세요. 보장 범위가 너무 협소하다면 '보험금 감액완납' 같은 방식으로 보험료 부담을 줄이는 방법도 있습니다. 실손은 의료비 보장의 기본축이므로 해지하지말고 무조건 유지 하셔야합니다. 추가 보장은 상황 봐서 건강 진단을 받기 전, 간편심사보험(유병자보험)으로 암·뇌·심장 진단비를 소액이라도 보완하는 방법을 고려해볼 수 있습니다. 다만 기면병 의심이 확진되면 가입 제한이 있을 수 있으니, 신중하게 움직이셔야 합니다.
의료 보험
Q. 혈압약을 아무대비없이 먹으라해서 먹었는데ㅠㅠ 보험을 들기가 상당히 힘들다는거를 알았어요ㅠㅠ40대후반 여성인데 어떤보험을 들어야할까요??
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.우선 필요한 보장순위로 말씀드리면 실손보험(의료실비)은 병원비 보장을 위해 가장 기본적으로 필요한 보험입니다. 일반 실손은 심사 탈락 가능성이 높습니다. 대신 유병자 실손보험(간편심사 실손) 가입이 가능합니다. 최근 3개월 이내 검사/치료/입원 없을 것, 최근 2년 내 큰 수술·입원 없을 것, 최근 5년 내 암·심혈관질환 진단 없을 것 이 3가지가 중요합니다. 약 복용만으로는 유병자 실손 가입이 가능한 경우가 많습니다.두번째로 수술비·입원비 특약은 특정 질환에 따른 수술비, 입원비를 보장하는 특약들도 있습니다. 다만 고혈압·고지혈증 관련 수술/입원은 보장 제한이 걸릴 수 있으니, 가입 시 ‘보장 제외 항목’을 꼭 확인해야 합니다. 대신 암, 뇌혈관질환, 심장질환, 여성질환(자궁·난소 등) 관련 특약은 여전히 가입 가능합니다.세번째로 진단비 보험(암, 뇌, 심장)은 40대 여성에게 꼭 필요한 보장은 ‘암·뇌혈관·심장질환 진단비’입니다. 이 부분은 고혈압약 복용자도 가입은 가능하나, 보험사에 따라 추가 심사가 붙을 수 있습니다. 일부 보험사는 고혈압 이외 질환만 보장으로 조건부 가입을 허용하기도 합니다.정리해드리면 '현재 약 복용 중에 있다'는 이유만으로 모든 보험이 막히는 건 아닙니다. 일반 실손은 힘들어도 유병자 실손 + 진단비 중심 보험은 충분히 가입 가능합니다. 중요한 건 어떤 항목이 보장 제외 되는지 꼼꼼히 확인하는 겁니다. 보험사별 심사 기준이 달라서, 여러 곳 비교 후 가장 유리한 조건으로 가입하시는게 좋습니다.
의료 보험
Q. 65세 실손보험가입은 어떻게 하나요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.유병자 실손보험(간편심사 실손)은 기존 병력이 있어도 가입할 수 있도록 만든 상품입니다. 다만 최근 3개월 내 치료/검사/입원/수술 여부, 최근 2년간 입원·수술 여부, 최근 5년간 중대질환 여부를 간단히 확인합니다. 이 3가지 질문에 “아니오”라고 답할 수 있다면 보통 가입이 가능합니다. 고혈압·고지혈증은 약 복용만으로는 ‘가입 제한’ 사유가 아니고, 조건에 따라 유병자 실손 가입이 가능합니다.본인이 직접 체크해보실것은 (최근 3개월 내 검사·치료 여부, 최근 2년 내 입원·수술 여부, 최근 5년 내 암·심근경색·뇌출혈 진단 여부) 이 기준을 스스로 확인해두면, 상담 시 가입 가능성을 빠르게 알 수 있습니다. 유병자 실손은 보험료가 일반 실손보다 높고, 보장도 일부 축소됩니다. 하지만 병력으로 일반 실손이 어렵다면 현실적인 대안입니다. 가입 거절 사례는 설계사/보험사별 해석 차이도 있으므로, 여러 곳에 문의해보시는 게 안전합니다.
의료 보험
Q. 보험금 청구관련문의입니다 두 종류가입되어있습니다
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.우체국 올커버 건강보험(만기환급형)질병입원특약, 3대질병입원특약 → 정해진 일당 또는 정액 보장되므로 따라서 입원 시 정해진 금액 그대로 지급됩니다.현대해상 퍼펙트스타 종합보험 (Hi1603)기본플랜 안에 들어 있는 입원/수술/진단 담보들도 대부분 정액 보장됩니다.이에 따라서 중복 청구 가능합니다.실손(실비)과 달리, 말씀하신 특약들은 정액형이므로 두 보험사에 각각 청구하면 각자 약관에 따라 전부 보장을 받을 수 있습니다.
의료 보험
Q. 정신과 실비 환급금 고지 안할 시 환급금 못 받나요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.실손보험 가입(2016년 이후 기준) 시에는 최근 5년간의 정신과 진료·투약·입원 여부를 반드시 고지해야 합니다. 만약 해당 사실을 알리지 않고 가입했다면 이게 ‘고지의무 위반’이 될 수 있습니다.고지대상 기간 내 이력이 있었는데 미고지시 환급금 거절 가능성 큽니다. 고지대상 이후에 생긴 진료는 문제 없이 환급 가능합니다. 결국 '가입 당시 어떤 이력이 있었는가'가 가장 중요한 판단 기준입니다.잘 해결되시길 바랍니다.
의료 보험
Q. 정신과 환급금 받는 조건중에 의무고지 안할시 어떻게 되나요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.실손보험 가입(2016년 이후 기준) 시에는 최근 5년간의 정신과 진료·투약·입원 여부를 반드시 고지해야 합니다. 만약 해당 사실을 알리지 않고 가입했다면 이게 ‘고지의무 위반’이 될 수 있습니다.고지대상 기간 내 이력이 있었는데 미고지시 환급금 거절 가능성 큽니다. 고지대상 이후에 생긴 진료는 문제 없이 환급 가능합니다. 결국 '가입 당시 어떤 이력이 있었는가'가 가장 중요한 판단 기준입니다.잘 해결되시길 바랍니다.
의료 보험
Q. 실비보험 도수치료 횟수에 따라 추후 보험비가 오르나요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.도수치료, 증식치료, 체외충격파 치료는 연 50회 한도가 있고,30회 이상부터는 의사의 추가 필요성 소견서가 있어야 보장이 됩니다. 보험사 입장에서는 과다 이용이 많아 대표적인 보험금 누수 항목이어서, 전체적으로 보험료 인상 요인으로 작용합니다.지금 받고 계신 도수치료 횟수가 곧바로 보험료를 올리지는 않으며 걱정은 크게 안 하셔도 됩니다. 하지만 도수치료는 보험사에서 관리 대상 항목이라, 나중에 보험 변경이나 추가 가입 시 기록이 영향을 줄 수 있으므로 꼭 필요한 경우에만 받는 것이 좋습니다. 효과가 크지 않다면 생활습관/운동치료 쪽으로 병행하는 것도 장기적으로 유리합니다.