안녕하세요. 안영근 전문가입니다.
재산 보험
Q. 전세보증보험할때 보험이먼저인가요? 임대계약이먼저인가요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.기본적인 진행순서를 알려드리자면 임대차 조건 확정 전 전세계약 조건(보증금, 주소, 계약기간 등)을 정리정리해서 보험사(HUG, SGI 등)에 전화나 앱으로 '이 조건이면 보증보험 가입 가능한지' 문의하신후 가능하다라는 안내를 받습니다.다음으로 임대차계약 체결 시 실제 계약서 작성 및 계약금 지급하실때 계약서에 등기부등본 상 소유자 명시 등 필수 요건 확인하셔야해요.보증보험 가입 신청은 확정일자 찍기 전 또는 직후에 계약서를 첨부하여 보증보험 신청하시고 보험사에서 최종 심사 후 승인되면 보증서 발급합니다.
의료 보험
Q. 병원비 다음진료때 한꺼번에 결제하기로 했는데 보험금 청구
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.병원에서 결제를 할 때 실제 진료일 기준으로 영수증이 구분됩니다. 즉, 10/1 진료비와 10/4 진료비는 각각 별도의 진료 내역으로 청구가 가능합니다. 단, 카드 결제일은 10/4로 찍히더라도, 카드영수증이 아닌 진료비영수증(진료비 세부내역서)에는 진료일자가 따로따로 표기됩니다. 보험사는 진료일자 + 진료내역을 기준으로 심사하지, 카드 결제일을 기준으로 보지 않기때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다.
저축성 보험
Q. 아동적금 실제로 어떤 방식으로 계획을 세울까요??
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.첫째로 목적을 정하셔야합니다.초·중등 시절에는 학원비, 캠프, 교재 구입 같은 비교적 작은 규모의 교육비 / 고등학교·대학 입학 시점부터는 등록금, 기숙사비, 어학연수 등 큰 비용 / 성인 이후에는 결혼자금, 사회초년기 종잣돈. 언제 얼마쯤 필요할지를 먼저 가늠해야 상품 선택 방향이 달라집니다.둘째로 기간에 맞는 상품을 선택하셔야합니다.단기목적으로 3년 이하를 보신다면 금리 높은 아동 전용 저ㄱ금, CMA, 정기적금을 추천드리고, 5~10년 정도를 생각하신다면 장기 아동적금, 청약통장, 중·고등학교 등록금 대비용 상품을 보시는게 좋습니다. 장기적으로 10년 이상은 적금만으로는 한계가 있고 ETF·펀드형 적립식 투자 병행을 고려하셔야 합니다.셋째로 목적별로 통장·적금을 분리해서 운영하시는게 좋습니다.(교육비 적금, 대학 등록금 적금 등) 이렇게 분리해서 관리하시면 중간에 해약하지 않고 목적에 맞게 지켜나가기 쉽습니다.넷째로 혜택 활용을 하셔야 하는데요. 은행마다 아동 전용 우대금리(출생 축하금, 자녀수 우대 등)가 있슥니다. 정부의 '미래형 아동지원 정책'과 세금 비과세 혜택이 붙는 상품(청약, 장기저축성보험 등)도 같이 검토해보시면 좋습니다.많이 알아보시고 잘 계획하셔서 좋은 결과있으시길 바라겠습니다.
의료 보험
Q. 65세이상 일하면 건강보험료 할인되나요
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.65세 이상이라고 해서 일한다고 건보료가 할인되는 건 아닙니다.직장가입자는 급여 기준, 지역가입자는 소득·재산 기준으로 나이가 아닌 경제적 능력에 따라 부과됩니다.단, 실제 부담을 덜어주기 위해 저소득 고령자, 기초연금 수급자 등은 일정한 감면 혜택(보험료 경감제도 등)이 따로 있으니 해당이 되신다면 건강보험공단(1577-1000)에 문의해보시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 연금저축 필요성 궁금합니다 ㅎㅎ!ㅋㅋ
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.(연금저축 필요성 궁금합니다!제목 그대로 개인 연금 저축이 필요한가요?10년내로 내집마련 생각도 있으면 차라리 그냥 돈 모으는게 나을까요?궁금합니다.)10년 내 집 마련이 1순위라면 연금저축보다는 현금성 자산/투자 쪽이 맞습니다. 다만, 세금 혜택을 놓치기 아까울 정도로 소득세율이 높다면 집 마련 자금과는 별개로 소액이라도 연금저축을 시작하는 건 장기적으로 도움이 됩니다.
상해 보험
Q. 상해보험만따로드는게맞는건가요?
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.'실손보험 + 상해특약(필요시)' 조합이면 충분한 경우가 많습니다.상해보험을 따로 단독으로 가입하는 건, 특별히 위험 직종이거나 가족을 위한 최소한의 보장을 원할 때 유리합니다. 보험료가 싸니 무조건 '있으면 좋다' 정도지만, 다른 보험(특약)에서 이미 보장된다면 중복 보장이 될 수 있어 굳이 추가로 가입할 필요는 없습니다.
저축성 보험
Q. 유니버셜 종신보험 추가납입에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.그동안 못 넣은 걸 몰아서 소급 납입은 불가능하시고, 지금부터 여유 있을 때마다 추가납입을 진행해야 합니다. 주의하실 점은 추가납입은 해지환급금·적립금이 빨리 불어나지만 보험의 ‘보장’이 커지지는 않고, 중도 인출 가능하지만 해약환급금 구조나 사업비 차감 방식도 체크하셔야 합니다.
저축성 보험
Q. 퇴직연금 어떻게 투자해야하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.퇴직연금 운용방법으로 참고하시라고 설명드리자면 분산 투자를 기본으로 주식(국내/해외) + 채권 + 대체투자(리츠, 인프라 등) 등으로 하시돼 인덱스 ETF를 활용하여 미국 S&P500, 글로벌 주식 ETF 등 장기 성장 시장에 투자하시는게 좋습니다.연 1회 정도는 비중 조정이 필요하시고(예를 들어 주식이 크게 올랐다면 일부 채권으로 이동) 원리금 보장형과 혼합으로 최소한의 안전 자산(30~50%정도)을 확보해 두시길 바랍니다.40대 기준, 중위험·중수익으로 예를 들어 드리자면국내채권/예금 30%(안정성 확보)국내주식형 20%해외주식형(S&P500/선진국) 40%리츠·대체투자 10% 정도그리고 후에 은퇴 5년 전부터는 점차 안전자산 비중을 늘려 '디폴트옵션(생애주기형 TDF)'처럼 운용하는 게 좋습니다.운용시 주의하실 점은 퇴직연금은 20~30년 장기전이기 때문에 단기 수익률에 흔들리지 말고 고위험 상품에 몰빵은 절대금물! 수수료 낮은 상품 위주로 선택하시면 좋을듯 싶습니다.참고만하시고 장기적으로 운용이 필요하기때문에 급한 선택보다 필히 많이 알아보시고 신중한 선택하시길 바라겠습니다.
의료 보험
Q. 보험리모델링을 하고싶은데 좋을까요
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.실손보험(실비)이 있으시다면 1세대·2세대·3세대·4세대 상품마다 보장 범위와 자기부담금 구조가 다릅니다. 기존 실손보험을 해지하면 다시 가입할 때 심사가 까다롭고, 보장이 줄어드는 경우가 많습니다. 따라서 실손은 웬만하면 해지하지 않고 유지하는 게 유리합니다. (* 특히 1·2세대 실손은 혜택이 넓음)리모델링은 보통 보험료를 줄이자는 취지인데, 보장은 줄어들고, 보험료는 당장 싸 보이는 경우가 많습니다. 반드시 보장 내역 비교표를 받아 기존 상품과 신상품의 차이를 확인하세요. 암, 뇌혈관, 심장질환 보장이 충분히 들어 있는지 체크 필수입니다.기존 종합보험이 오래된 경우, 해지환급금이 발생합니다. 하지만 그동안 낸 보험료와 해지환급금을 비교해봤을 때 손해가 큰 경우가 많습니다.나이가 많거나 질병 이력이 있으면 새로 가입이 거절되거나 보험료가 크게 오를 수 있음. 현재 건강 상태가 양호할 때는 리모델링 가능성이 있지만, 나중에 병력이 생기면 가입 자체가 어려워집니다.일부 설계사는 신규 계약 수수료 때문에 리모델링을 권유하는 경우도 있습니다. 무조건 권유를 받아들이지 말고, 다른 설계사나 공신력 있는 기관(보험다모아, 금융감독원 비교사이트 등)에서도 보장을 비교해보시는 게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 보험 리모델링을 권유 받았는데 기존 보험을 해지하고 갈아타는게 맞을지 고민됩니다
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.실손보험(실비)은 1세대·2세대·3세대·4세대 상품마다 보장 범위와 자기부담금 구조가 다릅니다. 기존 실손보험을 해지하면 다시 가입할 때 심사가 까다롭고, 보장이 줄어드는 경우가 많습니다. 따라서 실손은 웬만하면 해지하지 않고 유지하는 게 유리합니다. (* 특히 1·2세대 실손은 혜택이 넓음)리모델링은 보통 보험료를 줄이자는 취지인데, 보장은 줄어들고, 보험료는 당장 싸 보이는 경우가 많습니다. 반드시 보장 내역 비교표를 받아 기존 상품과 신상품의 차이를 확인하세요. 암, 뇌혈관, 심장질환 보장이 충분히 들어 있는지 체크 필수입니다.기존 종합보험이 오래된 경우, 해지환급금이 발생합니다. 하지만 그동안 낸 보험료와 해지환급금을 비교해봤을 때 손해가 큰 경우가 많습니다.나이가 많거나 질병 이력이 있으면 새로 가입이 거절되거나 보험료가 크게 오를 수 있음. 현재 건강 상태가 양호할 때는 리모델링 가능성이 있지만, 나중에 병력이 생기면 가입 자체가 어려워집니다.일부 설계사는 신규 계약 수수료 때문에 리모델링을 권유하는 경우도 있습니다. 무조건 권유를 받아들이지 말고, 다른 설계사나 공신력 있는 기관(보험다모아, 금융감독원 비교사이트 등)에서도 보장을 비교해보시는 게 좋습니다.