아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 부모님이 연세가 좀있으신데요 치매보험은 몇세까지 가입이 가능 한가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.만기일과 납입기간에 따라 56세~75세 이전까지 가입이 가능합니다!치매보험과 함께 간병인보험도 같이 가져가시는걸 추천드립니다!
저축성 보험
Q. 보험을 개인의 선택이지만 꼭 들어야 하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험은 속된말로는 도박일 수 있으며, 투자일 수 있지만자신과 가족을 지킬 보장이기도 합니다.사람이 죽기전에 안다칠 수 없으며, 안아플 수 없으니 최소한 당첨이 존재하는 투자이기도 하죠.필요성을 설명해드리자면A란 사람과 B라는 사람이 있습니다.A란 사람은 100만원을 20년간 저축했고B란 사람은 90만원을 저축하고 10만원을 보험에 가입하여 같은 기간유지했습니다.그렇게 된다면A는 100만원×12개월×2년=2400만원B는 90만원×12개월×2년=2160만원 / 보험료 240만원을 보유한 상태가 됩니다.하지만 이상태에서 우리나라 통계상 5명중 3명은 걸리는 일반암에 걸리게된다면?의료비는 워낙 경우가 많아 정확하게 나오지는 않지만 최소한 2400만원은 훌쩍넘는 의료비가 필요합니다.그렇기에 A는 지금까지 모인 2400만원을 전부 소진하고 가족에 기대거나의료비로 대출을 받아야하는 상황이 오며B는 10만원이라면 암진단비 1억이상은 가입하였을 것이며 치료특약, 생활자금특약등을 합치면거의 2억가까이 청구받게되어 의료비로 사용후에도 오히려 여유자금이 훨씬 많이 생기게됩니다.대출사유중 가장 많은 비율을 차지하는것이 의료비 대출인 만큼자신만이 아닌 자신이 아플때 같이 있어줘야하는 가족들을 위해서라도최소한의 보장은 챙기고 있는것이 바람직합니다.물론 보험사도 돈을 버는 기업이고보험도 그런 보험사가 파는 상품이기에 무조건적으로 좋다고 할 수는 없습니다.그렇기에 믿음직한 설계사를 통해서 보장을 받을 수 있는 특약만 넣고거품은 최대한 배제하여 가입하셔야하는겁니다.
저축성 보험
Q. 실비보험을 회사에서 가입된거 1개, 개인가입 1개 이렇게 2개 가입중인데 하나 해제해도 될까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.회사실비는 결국 회사에 다니시는 동안만 유지되는 실비보험이지평생 유지가 되는 보험이 아닙니다.그렇기에 개인실비가 중요한 내용인데15년전이면 2007년으로 1세대 실비보험을 가지고계시는걸로 보입니다.실비보험은 가입연도에 따라 1~4세대로 나뉘며1세대 실비보험은 급여, 비급여 모두 병원등급에 따른 자기부담금 제외 100%를 돌려받는보험료만 제외한다면 가장 좋은 실비입니다.다만 1~3세대 실비는 보험료 갱신시 개개인 청구내역이 아닌동일세대 실비보험 가입자 전체가 이전기간 손해액+이후기간 손해예측액을 다같이 부담하여갱신폭이 매우 큰편입니다. (거의 갱신시마다 2배는 상승한다고 예측하시면 편합니다.)그렇기에 보험료부담이 매우클수밖에 없는 보험이죠.질문자님께서 병원을 자주가셔서 청구를 많이 받아 보험료보다 돌려받는게 많으시다면유지하시는것도 아직은 괜찮습니다만건강하시고 관리도 잘하고 계시다면 비싸게만내고 받는건 없는 쓸데없는 낭비가 될것입니다.그러나 4세대 실비로 넘어가면 자기부담금이 2~30%가 생기기 때문에 그것도 또 걱정이 될 수는 있습니다만비싼 실비보험료를 줄인 금액으로 수술비, 진단비등을 챙기시는걸 추천드리고싶습니다.1. 건강관리를 잘하고있으며 앞으로도 딱히 걱정되지 않는다 > 4세대 실비로 전환2. 이미 병원을 꽤 자주가며 앞으로도 그럴것같다. > 기존 1세대 실비로 유지3. 병원을 어느정도 다니지만 보험료만큼은 돌려받고있지 않으며 가지고있는게 부담되지는 않지만지금 보험료에서 더오르면 부담된다 > 1세대 실비로 유지하다가 갱신시점에 전환
상해 보험
Q. 4세대 실손보험의 큰 차이점은 뭔가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비보험은 '실제 손해본 의료비 보험'의 약자로건강보험에서 공제 후 실제 저희가 내는 의료비의 일부를 돌려받는 보험을 뜻합니다.실비보험은 가입연도에 따라 1~4세대로 구분되며이는 시간이 지나 보험사가 약관개정등을 통하여 다음세대로 넘어가게 되고그 이전 세대 실비보험은 다시는 가입이 불가능합니다.질문자님께서는 4세대 실비보험의 차이점이 궁금하시니 1~3세대를 묶어서 설명하겠습니다.1. 자기부담금의 증가 > 1~3세대 실비보험은 자기부담금이 0%~20%수준입니다.하지만 4세대 실비보험은 급여20%, 비급여30%로 자기부담금이 한번더 증가했습니다.(실비보험은 보험사의 손해가 매우 심하기 때문에 세대가 교체될수록 자기부담금이 증가합니다.)또한, 유병력자 실비의 경우는 급여, 비급여 모두 30%의 자기부담금을 가지죠.2. 보험료 할증조건의 변경 > 기존 1~3세대 실비보험은 개개인의 청구보다는 동일 세대 보험가입자 전체가이전기간동안의 손해액+이후기간동안의 손해예측액을 다같이 부담하여청구를 하지 않더라도 갱신비율이 매우 큰 특징을 가지고 있습니다.그에비해 4세대 실비보험은 전체가 아닌 개개인의 비급여 청구내역을 통해 할인, 할증이붙게됩니다.물론 이두가지만 있는 것은 아니지만가장 큰 차이점이라고 한다면 이 두가지를 뽑을 수 있겠습니다~
상해 보험
Q. 상해보험 중복 보험금 수령 가능여부
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네! 문제없이 청구 가능하십니다.골절 진단비는 말그대로 진단비로서진단서에 골절로 표기되었을 시 정액제로 보장받으실 수 있는 내용이며실손보험은 진단명, 치료방식에 관계없이 실제 사용하신 의료비의 일부분을 돌려받는 보험이기 때문에두가지 모두 청구하시는데 문제는 없습니다!
저축성 보험
Q. 치매보험 가입이 필요할까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.치매보험같은 경우는 보통경증 중증도 중증 진단에 따른 진단비와중증 진단시에 종신지급되는 생활비 특약또는 간병인 지원금이 나오는 특약이 보통입니다.어느정도 준비는 해두시는것이 좋습니다.특히나 가족들이 많이 힘들어지는 질병중 하나이기 때문에 가족력이 있으시고연세가 있으시다면 준비하시는것이 모두를 위한 선택이긴 합니다.세가지 플랜이 있습니다.첫번째는 치매보험으로 각 단계별 진단비와중증(CDR척도 3점)진단시 월100만원씩 (3년확정 이후 생존시 종신 지급) 받는 치매 보험이 있고두번째는 진단비, 생활비는 없지만 보험사에서 간병인을 지원해줘가족의 활동부담을 줄여주는 간병인 보험,세번째는 CDR척도에 따라 장기요양보험 1~5단계에 따라 확정시 지급되는 보험금(수백~수천으로 큰편)으로 생활비를 충당하는 장기요양 보험으로 나뉩니다.필요에 따라 선택하여 가입하시면 되시겠습니다!
의료 보험
Q. 안녕하세요 2틀전에 뇌경색판정받았는데.(우체국보험)
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.뇌경색이시라면 조건에 따라 산정특례대상자로 적용된다면 총 의료비의 10%이하로치료받으실 수 있습니다.수술을 하셨다면 대부분 되시고안하셨다면1) 24시간 이내 병원 방문2) NIHSS 5점 이상이시면 산정특례 대상입니다.일단 보여주신 내용에서 청구받으실 수 있는 내용을 말씀 드리자면1. 이게... 뇌경색이 포함되지 않은 가장 좁은 범위인 뇌출혈보장특약이라서진단비는 나오지를 않습니다...2. 뇌혈관질환으로서 10대 성인질환 일당이 나오고 수술을 하셨다면 수술급여금도 나옵니다.3. 수술을 하셨다면 방식에 따라 수술급부금 4종또는 5종에서 나옵니다.4. 10일이상 입원하신다면 입원치료자금도 나옵니다.너무 내용이 빈약하고 범위도 좁습니다...특히나 진단비를 받지 못한다는게 가장 문제가 큰상황이네요...큰 문제없이 치료가 되셨으면 좋겠습니다.
의료 보험
Q. 실비보험 보험금 청구 문제에 대해서 문의합니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.오래걸리는 이유는 여러가지가 있습니다만 한달은 너무 오래걸리시네요...혹시 우체국 보험이실까요? 우체국 보험은 금융감독원의 통제를 받지 않기 때문에청구가 오래걸리거나 하는 등 단점이 있습니다.아니라면 가입직후 너무 단기간만에 청구를 하시거나..다만 오래걸린다면 보험금을 조금 더 받으실 수 있으실겁니다!
저축성 보험
Q. 생명보험 미납입시 계약기간 인정될까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.미납시 2개월뒤에 실효상태로 전환되며 해당기간은 해지상태와 동일하게 봅니다.기간을 인정받기 위해서는 다시 밀린 납입 기간만큼 추가납입을 하셔야하죠.아마 20년납 종신보험에 가입하신걸로 보이십니다만정상 완납을 해야지만 환급률이 100%가 넘어가며보험이라는게 특성상 중간해지시에는 무조건적으로 손해를 보기 때문에기간이 부담되신다면 주계약 금액을 최대한으로 낮춰서 매달 나가도 부담스럽지 않게 조정하시는걸 추천드리고싶네요!급전문제시라면... 3년이면 환급률도 굉장히 낮을거라 추천드리기는 힘드네요
저축성 보험
Q. 실손 보험 가입 중에 있습니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실손보험이란 '실제 손해본 의료비 보험'의 약자로말그대로 실제로 손해본 의료비 만큼만 보장되는 보험입니다.가입연도에 따라 1~4세대로 나뉘며 세대별로 100%~70%까지 의료비를 돌려받을 수 있습니다.실손보험의 특징은 자기가 손해본 이상을 받을 수는 없는 것입니다.질문자님께서 1세대 실손보험이 두개(급여/비급여 모두 100%환급)를 가지고 계시고10만원을 쓰셔서 두곳에 모두 청구하더라도A보험사 10만원 B보험사 10만원이 아닌A와 B보험사가 합쳐서 10만원을 지급하게 됩니다.정액담보 보험은 여러개를 가입하시면 정해진금액이 각각 전부 나오지만실손보험은 중복가입하시면 보험료만 늘어나고 받는 보장은 N/1로 나뉘기에절대 중복가입하실 필요가 없습니다!